אפשר לישון בשקט? במקרה של שריפה או סופה ביטוח המשכנתא לא יכסה את מלוא שווי הנכס

אסון השריפה בכרמל והסופה השבוע פגעו בבתים פרטיים ובתי עסק רבים בכל רחבי הארץ בהיקף של מאות מיליוני שקלים. רבים בטוחים כי באמצעות ביטוח המשכנתא יוכלו לכסות את כלל הנזק שנגרם, אולם במציאות, כי מי שנפגע ביתו והוא אינו מבוטח בפוליסת ביטוח מבנה או ביטוח תכולה אלא רק מסתמך על ביטוח המשכנתא, לא יקבל ברוב המקרים החזר מלא עבור הבית אלא יסתפק בהחזר כספי רק עבור המשכנתא שנטל.

דרור גורדון, סמנכ"ל וראש האגף ביטוח אלמנטרי בהכשרה ביטוח אומר כי יש חשיבות רבה לבטח את מבנה הבית ותכולתו. "אדם שרוכש דירה ונוטל משכנתא מהבנק, אינו מודע לכך שבדרך כלל הבנק דורש לבטח את הנכס בגובה המשכנתא שנטלו הלווים בלבד. משמעות הדבר כי במידה וקורה אסון והבית נפגע, בין אם מדובר בשריפה, שטפון, רעידת אדמה או אסון אחר, ההחזר אותו יקבל ברוב המקרים בעל הבית הוא בגין החלק היחסי בלבד".

כלומר, אם אדם רכש בית בכ-2 מיליון שקל והמשכנתא שנטל היא 800 אלף שקל, הוא יקבל החזר רק בגין החלק היחסי שבוטח, וגם זאת בכפוף לביטוח חסר. עבור יתרת הסכום הוא לא יקבל החזר כספי כלל.

עוד הוסיף גורדון: " כאשר לקוח מבטח את תכולת הבית, כמו גם המבנה, לעיתים הוא נוקב במספרים נמוכים בכל הנוגע לשווי תכולת דירתו. יש לכך מספר סיבות הדבר נובע גם מחוסר ידע, גם משום שהוא לא עשה בדיקת שמאות של שווי הרכוש, וגם משום שהוא מבקש לשלם פחות על הפוליסה. למצב זה קוראים "ביטוח חסר" וההחזר שיקבל המבוטח יהיה יחסי לחלק שביטח".