310 מיליון שקל בדרך למבוטחים: מי זכאי וכמה ישלמו חברות הביטוח

יותר מ-310 מיליון שקל עשויים לחזור למבוטחים של חמש מחברות הביטוח הגדולות בישראל. הראל, הפניקס, כלל, מגדל ואיילון הגיעו להסדרי פשרה בתביעות ייצוגיות שנמשכות כבר יותר מ-13 שנה ועוסקות בשאלה פשוטה יחסית: מה קורה כאשר חברת הביטוח משלמת את תגמולי הביטוח באיחור, אבל משאירה אצלה את הריבית שנצברה בזמן ההמתנה. לפי ההסדרים שהוגשו לבית המשפט המחוזי בתל אביב, החברות ישלמו יחד כ-310.7 מיליון שקל בגין העבר. במקביל הן ישנו את אופן חישוב הריבית בעתיד, שינוי שהשווי הכלכלי שלו הוערך בכ-214.8 מיליון שקל. 

בחיבור שני המרכיבים מדובר בשווי של יותר מחצי מיליארד שקל, אם כי החלק העתידי הוא אומדן תועלת ולא סכום נוסף שיועבר עכשיו לחשבונות המבוטחים. המחלוקת נוגעת לסעיף 28(א) לחוק חוזה הביטוח. הרעיון די ברור: חברת ביטוח שמחזיקה בכסף שמגיע למבוטח מעבר לפרק הזמן שנקבע בחוק צריכה לשלם גם ריבית. 

הוויכוח הגדול היה על השאלה מאיזה יום מתחילים לספור את 30 הימים. חברות הביטוח טענו שהספירה מתחילה כשהתקבל המסמך המהותי האחרון שנדרש כדי לברר את החבות. התובעים טענו שהמועד מוקדם יותר, כבר עם מסירת התביעה לחברת הביטוח. הפער נשמע קטן, אבל כשמחברים מיליוני תביעות ביטוח לאורך שנים הוא הופך למאות מיליוני שקלים.

מדובר בביטוחי רכב ורכוש, חיים, סיעוד, נכות, אובדן כושר עבודה, הוצאות רפואיות ומחלות קשות. מי שקיבל תשלום מחברת הביטוח בתקופה הרלוונטית, כשהתשלום הגיע יותר מ-30 יום מהמועד שנקבע לצורך ההסדר והריבית המתאימה חסרה ממנו, עשוי להיכלל בקבוצה הזכאית.

הראל צפויה לשלם את הסכום הגבוה ביותר, כ-78.3 מיליון שקל. הפניקס וכלל צפויות לשלם כ-74.05 מיליון שקל כל אחת, מגדל כ-56.95 מיליון שקל ואיילון כ-27.34 מיליון שקל. בחיבור מדובר בכ-310.7 מיליון שקל. ההליך רחוק מלהיות קצר. הוא כלל אישור של התביעות כייצוגיות, דיונים בערכאות שונות, הליכי הוכחות, בחינה של היקף הנזק ושלושה הליכי גישור. עכשיו מגיעים הצדדים להסדרים, אבל הכסף עדיין בדרך ולא בחשבון. בית המשפט צריך לאשר את ההסכמות, והציבור הרלוונטי יקבל אפשרות להגיש התנגדויות או לבקש לצאת מהקבוצה בהתאם למנגנון שייקבע. 

איך הכסף יגיע למבוטחים? 

הכוונה היא להימנע ממצב שבו מיליוני מבוטחים נדרשים לאתר מסמכים מלפני שנים ולהגיש בקשה בעצמם. רואה חשבון משותף צפוי להתמנות לצורך ביצוע ההסדר, ובאמצעות צו של בית המשפט ניתן יהיה לקבל מהבנקים את פרטי החשבונות של הזכאים ולהעביר אליהם את הכסף ישירות. החישוב לכל מבוטח יתבסס בעיקר על גובה תגמולי הביטוח ועל משך הזמן שעבר עד התשלום.

ככל שסכום הביטוח היה גבוה יותר והעיכוב ממושך יותר, חלקו של המבוטח צפוי להיות גבוה יותר. היקף הנתונים והתקופה הארוכה מקשים על שחזור פרטני מלא של כל תיק, ולכן ההסדר כולל מנגנון חלוקה שמנסה לשקף את הנזק בצורה סבירה. גם הכסף שלא ניתן יהיה לחלק יקבל יעד. 

לפי ההסדר, חלק מהסכומים שיועברו לקרן הייעודית לתובענות ייצוגיות יופנה לעמותות שמסייעות למשרתי מילואים. מבחינת חברות הביטוח, האירוע משמעותי גם מעבר לתשלום החד פעמי. ההסדרה העתידית אמורה לשנות את הדרך שבה מחושבת הריבית בתביעות ביטוח ולהבהיר באילו נסיבות מתחילה הספירה. אצל הראל שווי ההסדרה העתידית הוערך בכ-54 מיליון שקל, אצל הפניקס וכלל בכ-51 מיליון שקל לכל אחת, במגדל בכ-39.8 מיליון שקל ובאיילון בכ-19 מיליון שקל.

זו גם הפעם השנייה בתוך חודשים שחברות הביטוח מגיעות להסדר גדול מול הציבור. במאי [נפסק שחברות הביטוח יחזירו לציבור מאות מיליוני שקלים בפרשת "גורם הפוליסה"], שם דובר בהחזר מוערך של כ-700 מיליון שקל. שני ההליכים שונים, אבל שניהם מראים כמה כסף מצטבר לאורך שנים כשהסכומים הקטנים יחסית של כל מבוטח מוכפלים במיליוני פוליסות.

• הפוליסה לאובדן כושר עבודה: שבע השורות שקובעות אם התגמול יגיע ל-75% מהשכר
• 3 ימים לבטל, 3 שנים להצהרת בריאות: שלושת הסעיפים שקובעים כמה הפוליסה עולה

גם שכר הטרחה והגמול בתיק גבוהים. לפי ההסכמות שפורסמו, הגמול לתובעים המייצגים מסתכם ביותר מ-13 מיליון שקל ושכר הטרחה לעורכי הדין ביותר מ-52 מיליון שקל, לפני מע"מ ובחלק מהמקרים גם ריבית. הסכומים האלה כפופים גם הם לאישור בית המשפט. עבור המבוטח הבודד הפיצוי יכול להיות קטן יחסית, אבל הסכום הכולל מספר את הסיפור: כמה שקלים או מאות שקלים שנשארים אצל חברת הביטוח בכל תיק יכולים להפוך לאורך שנים למאות מיליונים. אם ההסדרים יאושרו, הפעם הכסף אמור לעשות את הדרך חזרה.