עצמאות כלכלית - מתי וכמה כסף צריך כדי לפרוש?

עצמאות כלכלית - מתי תוכלו לפרוש מוקדם בראש שקט? יש כמה כללי אצבע שמספקים תשובה - בגדול אם יש לכם סכום של 300-400  פעמים מהסכום שתצטרכו בחודש, אז אתם יכולים לפרוש ואפילו להשאיר הון לילדים. אם אתם  (מסיבות שונות ובלי שיפוטיות) לא מתכוונים להשאיר הון לילדים, אזי בהתאמה הסכום שתדרשו להגיע אליו נמוך. אפשר להעריך בזהירות שמדובר על 250-300 פעמים מהסכום שתצטרכו בחודש (לפרישה שהיא מעל גיל 40). 

כללי האצבע האלו - כללי ה-300-400 לא לוקחים בחשבון עניינים ספציפיים, שכר ספציפי, השקעות ספציפיות ולצורך זה הכנו כאן מחשבון שמספק אינדיקציה. חשוב להבהיר - זה לא מדע מדויק, זו אינדיקציה שמתחשבת בפרמטרים שלכם. זו אמורה להיות אינדיקציה טובה תחת ההנחות וההערכות והפרטים האישיים שלכם. 

השאלה הכלכלית תלויה בשני פרמטרים עיקריים – כמה תוציאו אחרי הפרישה, וכמה חסכתם לפני הפרישה. יש פרמטרים נוספים שמשפיעים - מה התשואה שתשיגו על ההשקעות בזמן הפרישה, האם אתם מתכננים להשאיר רכוש ליורשים וכמה, אבל תחת הנחות שאתם רוצים להשאיר רכוש, ותחת מספרים ידועים על השכר שלכם, ההוצאות העתידיות והנחות על התשואות והמיסוי, הכנו מחשבון שיגדיר לכם אם אתם רחוקים מזה, או שאין לכם בעיה לפרוש כבר מחר בבוקר.

עוד על פרישה מוקדמת, כולל ההתפתחויות האחרונות

חשוב להדגיש שפרישה זה לא רק עניין של כסף: אנשים שיש להם סיפוק, עניין ומשמעות בעבודה לא מחפשים רק את הפרנסה. הם רוצים לעבוד. בסוף זה עניין אישי, אבל יש גל גדול של אנשים שמעוניינים בפרישה מוקדמת.

מי שרוצה לפרוש מוקדם עומד בפני שתי בעיות בו-זמנית: הוא לא יכול עדיין למשוך פנסיה מלאה, וקצבת הזקנה מביטוח לאומי לא תגיע לפני גיל 65-67. המשמעות היא שהוא צריך לממן לבדו שנים קריטיות - וזה כרוך בתכנון פיננסי מוקפד שמתחיל הרבה לפני הפרישה. רוצים לדעת אם אתם במסלול הנכון? בשביל זה נועד המחשבון. אל תתייחסו אליו כמדע מדויק, יש הנחות והערכות והסתמכות על כללי ה-300-400 שאומרים לכמה זמן מספיק ההון שצברתם (הרחבה חשובה על כללי 300-400)

המחשבון משקלל  את הגיל, מצב משפחתי, פנסיה צפויה, חיסכון נוכחי, כמה תצרכו ועוד ומראה כמה חסר לכם (או שיש לכם עודף) כדי לפרוש מוקדם ובאיזה גיל.