כמה כסף צריך כדי לפרוש ולא לעבוד יותר? כלל ה-300 נותן תשובה פשוטה, ברורה ומבוססת מחקר - בלי לחשב שנים קדימה
הכלל נגזר ממחקר טריניטי (1998) שבחן תיקי השקעות היסטוריים לאורך עשרות שנים. המחקר מצא שתיק המורכב ממניות ואגרות חוב ישרוד 30 שנה ויותר אם מושכים ממנו לא יותר מ-4% בשנה.
4% בשנה = 1/300 בחודש. לכן: כדי למשוך X שקל בחודש לנצח (בסבירות גבוהה), צריך תיק בגודל X כפול 300.
כלל 4% = כלל 300 = אותו דבר, בדיוק.
חשוב: ה"הוצאות" הן מה שצריך מהתיק בלבד. אם מקבלים פנסיה או קצבת ביטוח לאומי - מחסירים אותן קודם.
שיעור המשיכה קובע כמה גדול צריך התיק. שיעור נמוך יותר = בטוח יותר = צריך הון גדול יותר.
מיסוי: על תיק השקעות נזיל יחול מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי. זה אומר שהיעד האמיתי גבוה ב-12-15% מהחישוב הנקי.
פנסיה: ישראלים מקבלים קצבת פנסיה וקצבת זקנה מביטוח לאומי (מגיל 67 לגבר, 65 לאשה). אלו מפחיתות את ה"הוצאות" שצריך לממן מהתיק.
תשואה ריאלית: הכלל עובד על תשואה ריאלית (אחרי אינפלציה) של כ-4-5%. בישראל, עם אינפלציה ממוצעת של כ-3%, תשואה נומינלית של 7% = 4% ריאלי.
רוצים לדעת בדיוק כמה חסר לכם ומתי תוכלו לפרוש?
המחשבון שלנו מחשב את זה לפי הנתונים האישיים שלכם
המידע מיועד להשכלה כללית ואינו מהווה ייעוץ פיננסי. תשואות העבר אינן ערובה לתשואות העתיד.