יש להגדיר מטרות ועקרונות

השלב הראשון בכל פעולה בשוק ההון היא קביעת מטרת ההשקעה. האם אנחנו חוסכים לטובת הדורות הבאים, האם החיסכון הוא לטובת רכישת רכב חדש בעוד פרק זמן מוגדר, או שמא מטרתנו היא רכישת דירה?! לכל אחת מן המטרות הללו ישנם אפיקי השקעה שונים אשר יסייעו להגשים אותן מהר יותר וביעילות מרבית.

פועל יוצא של מטרת ההשקעה היא קביעת רמת הסיכון הרצויה. ראשית, יש להבין כי בצידו של סיכון נמצאת תשואה פוטנציאלית. כמובן, שפוטנציאל לרווח הוא הצד החיובי יותר של פוטנציאל להפסד. מדובר בשני הצדדים של אותו המטבע. במילים אחרות, ככל שהסיכון שתיטלו יהיה גבוה יותר, כך הפוטנציאל לרווח או הפסד יהיה גדול יותר. על המשקיע לקיים תהליך מחשבתי עם עצמו בשאלה – כמה כסף אני מוכן להפסיד בתקופות זמניות של ירידה בשוק. זוהי השאלה המנחה לקביעת רמת הסיכון. התשובה לשאלה זו קשורה במידת הסיכון אותה תיקחו. בנוסף, נכון יהיה להגדיר מהי מידת הנזילות בה אתם מעוניינים והאם תוכלו שלא להזדקק לכסף למשך מספר שנים.

מניות

אפיק השקעה מרכזי אחד הוא השקעה בשוק ההון באמצעות מניות. השקעות במניות הן השקעות עם רמת סיכון גבוהה יחסית. מניות הן מכשיר פיננסי הנוטה לתנודתיות גבוהה יחסית, מה שעלול להוביל לשינויים משמעותיים בגובה החיסכון. כלומר, מי שבוחר להשקיע באפיק זה, נדרש לקחת בחשבון כי ייתכן שיפסיד חלק מכספו. מנגד, ההיסטוריה מלמדת שלאורך זמן -  שוק ההון צומח. בנוסף, אם מפזרים את ההשקעה על פני מספר מניות, למשל באמצעות השקעה במדדי מניות, אז מפחיתים את הסיכון של השקעה במניה בודדת שעשויה להפסיד גם בטווח יותר ארוך. אדם שמוכן להשקיע את כספיו למשך עשר שנים ומעלה במדדי מניות, סביר שימצא כי כספו נשא תשואה חיובית. לכן, השקעה באמצעות מניות מתאימה יותר למי שאינו זקוק לכסף נזיל בתקופה הקרובה, ואף מוכן לשאת בסיכון גבוה יחסית.

• מיומנו של יועץ השקעות - טעויות שמשקיעים עושים
• יש לי כסף פנוי - להשקיע או להחזיר משכנתא?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

אגרות חוב

אגרות חוב הן מכשיר פיננסי המונפק על ידי חברות או ממשלות, והוא למעשה מהווה מעין הלוואה הניתנת על ידי הרוכש לגוף המנפיק. עבור אגרות חוב ממשלתיות, הסיכוי לכך שהממשלה לא תחזיר את ההלוואה הוא אפסי,  ולכן מדובר באפיק השקעה בסיכון נמוך יחסית. באשר לאגרות חוב קונצרניות המונפקות על ידי חברות – הן עלולות להיות לא פחות מסוכנות ממניות. כאמור, סיכון נמוך משמעו תשואה נמוכה (יחסית). לכן, השקעה באפיק של אגרות חוב ממשלתיות מתאים למי שהוא משקיע יותר סולידי, המוכן לוותר על תשואה גבוהה בעבור צמצום הסיכונים. מעבר לכך, אפיק זה מתאים יותר למי שזקוק לכסף נזיל בטווח של מספר שנים.

השקעה בנדל"ן