מה עשו החסכונות שלכם באפריל - בדקנו
עד לפני שבוע וחצי ההפסד שלכם הגיע לכ-2.3%-2.5%, אבל התיקון בשווקים הקטין את ההפסד משמעותית; וגם - מה צפוי היום ואיך זה ישפיע על התשואה בקרנות ההשתלמות, בגמל ובפנסיה
התשואה ברבעון הראשון של השנה בחסכונות שלכם היתה פנטסטית ונדירה - המסלולים הכלליים בקרנות ההשתלמות, בגמל ומסלולי הפנסיה סיפקו תשואה של כ-5%. בחודש מרץ הרווחתם כ-2.3%-2.4%. אלו תשואות חריגות, אחרי הכל שוק המניות לאורך זמן מספק תשואות שנתיות של 7%-8%, ושוק האג"ח מתחת לזה. קיבלתם ברבעון תשואה של כמעט שנה.
מה פגע בחסכונות שלכם החודש?
ואז הגיע חודש אפריל עם בשורה מאוד קשה לשווקים - לא תהיה הפחתת ריבית בקרוב. המשמעות היא שאגרות החוב שכבר ביטאו באופן חלקי ירידת ריבית חזרו לרדת, כשבמקביל הפגיעה בעסקים-חברות בגלל ריבית גבוהה מתבטאת גם במחירי המניות. מעבר לכך, המניות ירדו גם בגלל שכשהריבית גבוהה ולא בכיוון מטה הן פחות אטרקטיביות במקרים רבים מול אגרות החוב.
התופעה הזו עולמית - גם וול סטריט וגם תל אביב סבלו מהסימנים לאי הורדת ריבית. וזה התבטא בתשואות שלכם החודש. עד לפני שבוע וחצי ההפסד מתחילת החודש במסלולים הכללים הסתכם בכ-2.5%, בעצם כל הרווחים של מרץ התאדו. אבל בתוך שבוע וחצי חל תיקון משמעותי בוול סטריט, גם תל אביב חזרה לעליות (עם צפי חיובי להיום) וההפסד במסלולים הכלליים ירד לכ-1.2%-1.4%. עלייה של השוק המקומי היום בשיעור משמעותי כפי שנראה בשלב זה, תוריד את ההפסד החודשי לכיוון 1%-1.2%.
מהפסד גדול להפסד סביר
זה לא סופי. חודש אפריל עוד לא נגמר - אפילו יום אחד יכול לשנות את התמונה, כשיש משמעות גם לשער החליפין שבעצם הציל חלק גדול מהתשואה החודש (למרות הירידה היום). הדולר עלה ביותר מ-2% עד כה והמשמעות לתיק הממוצע (שחשוף בכ-30% לדולר) היא תרומה של כ-0.6% לתשואה הכוללת.
באופן גס, אפשר להעריך כי במסלולים הכלליים שהם המובילים כיום בחסכונות הארוכים, ההפסד מגיע ממניות - וול סטריט שירדה בכ-3% תתררום להפסד כ-0.7%, תל אביב שאיבדה כ-4.5% תתרום להפסד 0.6% (וזה כאמור צפוי לקטון בעקבות עליות היום), אגרות חוב יסבו הפסד של כ-0.6% ומנגד נרשמה עד כה תרומה חיובית של 0.6% לדולר.
- קרנות הפנסיה בפברואר - מי אכזב ומי כיכב?
- למקסם את ההטבות לפנסיה בלי לפרוש? כך עושים זאת
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
- 4.אנונימי 30/04/2024 15:08הגב לתגובה זוחכו יום ותפרסמו את הכתבה עם הנתונים הסופיים של חודש אפריל
- 3.. 30/04/2024 13:44הגב לתגובה זוהמט״ח הולך ליפול
- 2.מיכה הכהן 30/04/2024 10:33הגב לתגובה זוהכי טוב בישראל
- 1.יוסי קקון 30/04/2024 09:06הגב לתגובה זולא המלצה
- שמאל זה אסון 30/04/2024 11:02הגב לתגובה זואחלה גלעד אבל בוא השנה הוא עדיין לא שם
- נסתפק באקדחי קפצונים...עפ"י השנים האחרונות (ל"ת)לא נגזים 30/04/2024 10:31הגב לתגובה זו
- צודק 30/04/2024 10:17הגב לתגובה זואני תמיד משקיע חלק בסיכון שהתממש ,מניית אנליסט,אייסיאל,וכד' ,והייתי גם משאיר את אהרון חליווה האלוף הפוחד שפשלה תחזור לכן יישאר על המשמר מרוב דאגה,החדש? ,אני לא יודע
עדכון: קרנות השתלמות בנובמבר - תשואה של 1%-0.9% במסלול הכללי; תשואה דומה במסלול מנייתי
מה קרה בקרן על ה-S&P 500, מה התשואה בפנסיה - חודש נובמבר בחיסכון שלכם, וגם - רווח של מעל 22% מתחילת השנה בהשקעות המנייתיות -האם זה הזמן לעבור מסלול?
קרן השתלמות התשואה שלכם בקרנות ההשתלמות והגמל ממשיכה לעלות והיא מצטברת מתחילת השנה למעל 13% במסלול הכללי ו מעל 22% במסלול המנייתי. הבורסה בת"א עלתה בנובמבר בכ-4.6% בעוד וול סטריט גמגמה. הנאסד"ק איבד 1.5% ה-S&P 500 היה מעט מעל האפס.
המשמעות לכספים שלכם - ככל שהנטייה של מנהל הכספים-הגוף המוסדי להשקיע יותר בארץ, כך התשואה תהיה טובה יותר. חברות הביטוח המנהלות צפויות להציג ביצועים טובים מהממוצע. מנגד - מרכיב משמעותי למניות טכנולוגיה, עשוי לגרום לתשואה נמוכה במיוחד.
על פי בדיקת ביזפורטל במסלול הכללי הרווחתם כ-1%-0.9% ובמסלול המנייתי מעל 1% (זה עדכון שני וסופי. בעדכון קודם התשואות היו נמוכות ב-0.1%-0.2%. העליות אתמול בבורסה המקומית העלו אותן לכ-1%).
תשואת מסלול ה-S&P 500 בחודש נובמבר היא 0.7% - מעל העלייה במדד וזה בזכות העלייה בשער הדולר ועדיין מתחילת השנה מדובר בתשואת חסר משמעותית של 5.8%, בעוד המסלול המנייתי עלה מעל 22%.
- דירוג קרנות השתלמות - אנליסט ממשיכה לאכזב, הראל מפתיעה; ומה עשתה הקרן שלך?
- בשורה למורים - כל מורה יקבל בממוצע 14 אלף שקל; על הפשרה בין המדינה לקרנות ההשתלמות של המורים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בקרנות הפנסיה התשואות היו בין 0.8% ל-1.3%. הקרנות לגילאי עד 50 עלו בשיעור נאה של 1.2%-1.3%, הקרנות עם מרכיב האג"ח הגבוה ביותר - מעל גיל 60 עלו ב-0.8%-0.9%.
עדכון: קרנות השתלמות בנובמבר - תשואה של 1%-0.9% במסלול הכללי; תשואה דומה במסלול מנייתי
מה קרה בקרן על ה-S&P 500, מה התשואה בפנסיה - חודש נובמבר בחיסכון שלכם, וגם - רווח של מעל 22% מתחילת השנה בהשקעות המנייתיות -האם זה הזמן לעבור מסלול?
קרן השתלמות התשואה שלכם בקרנות ההשתלמות והגמל ממשיכה לעלות והיא מצטברת מתחילת השנה למעל 13% במסלול הכללי ו מעל 22% במסלול המנייתי. הבורסה בת"א עלתה בנובמבר בכ-4.6% בעוד וול סטריט גמגמה. הנאסד"ק איבד 1.5% ה-S&P 500 היה מעט מעל האפס.
המשמעות לכספים שלכם - ככל שהנטייה של מנהל הכספים-הגוף המוסדי להשקיע יותר בארץ, כך התשואה תהיה טובה יותר. חברות הביטוח המנהלות צפויות להציג ביצועים טובים מהממוצע. מנגד - מרכיב משמעותי למניות טכנולוגיה, עשוי לגרום לתשואה נמוכה במיוחד.
על פי בדיקת ביזפורטל במסלול הכללי הרווחתם כ-1%-0.9% ובמסלול המנייתי מעל 1% (זה עדכון שני וסופי. בעדכון קודם התשואות היו נמוכות ב-0.1%-0.2%. העליות אתמול בבורסה המקומית העלו אותן לכ-1%).
תשואת מסלול ה-S&P 500 בחודש נובמבר היא 0.7% - מעל העלייה במדד וזה בזכות העלייה בשער הדולר ועדיין מתחילת השנה מדובר בתשואת חסר משמעותית של 5.8%, בעוד המסלול המנייתי עלה מעל 22%.
- דירוג קרנות השתלמות - אנליסט ממשיכה לאכזב, הראל מפתיעה; ומה עשתה הקרן שלך?
- בשורה למורים - כל מורה יקבל בממוצע 14 אלף שקל; על הפשרה בין המדינה לקרנות ההשתלמות של המורים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בקרנות הפנסיה התשואות היו בין 0.8% ל-1.3%. הקרנות לגילאי עד 50 עלו בשיעור נאה של 1.2%-1.3%, הקרנות עם מרכיב האג"ח הגבוה ביותר - מעל גיל 60 עלו ב-0.8%-0.9%.
