הפניקס גמא: הרווח הנקי עלה ל-41.5 מיליון שקל, תיק האשראי והערבויות צמח ל-5.3 מיליארד שקל
הפניקס גמא, זרוע האשראי של קבוצת הפניקס 1.91% מסכמת את הרבעון הראשון עם המשך גידול בתיק האשראי והערבויות, לצד תמונה מעורבת יותר בדוח הרווח וההפסד. מצד אחד, החברה מציגה עלייה ברווח הנקי וברווח המתואם, לצד צמיחה משמעותית בתיק האשראי. מצד שני, ההכנסות הכוללות ברבעון ירדו לעומת הרבעון המקביל, בעיקר על רקע עלייה בהוצאות המימון.
הרווח הנקי של הפניקס גמא ברבעון הראשון הסתכם ב-41.5 מיליון שקל, לעומת 40.5 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הנקי המתואם, לפי הודעת החברה, עמד על 51 מיליון שקל, עלייה של 20% לעומת הרבעון המקביל. התשואה על ההון של הרווח הנקי המתואם עמדה ברבעון על 17.9%.
ההכנסות הכוללות של החברה, נטו, הסתכמו ברבעון ב-58 מיליון שקל, לעומת 63.7 מיליון שקל ברבעון המקביל. בתוך הסעיף הזה, ההכנסות בשיטת הריבית האפקטיבית עלו ל-64.1 מיליון שקל, לעומת 56.5 מיליון שקל ברבעון המקביל. מנגד, ההכנסות ממכירת שוברי כרטיסי אשראי וערבויות ירדו ל-41.2 מיליון שקל, לעומת 42.6 מיליון שקל ברבעון המקביל, והוצאות המימון עלו ל-47.3 מיליון שקל, לעומת 35.4 מיליון שקל ברבעון המקביל. המשמעות היא שהצמיחה בפעילות האשראי באה לידי ביטוי בהכנסות ריבית גבוהות יותר, אבל סביבת המימון עדיין מכבידה על שורת ההכנסות נטו.
אחרי ניכוי הוצאות בגין הפסדי אשראי, ההכנסות נטו בניכוי הוצאות הפסדי אשראי הסתכמו ב-56.9 מיליון שקל, לעומת 62.3 מיליון שקל ברבעון המקביל. לפי הדוח, ההוצאות בגין הפסדי אשראי עמדו ברבעון על 1.1 מיליון שקל, לעומת 1.4 מיליון שקל ברבעון המקביל. בהודעת החברה נמסר כי ההוצאה להפסדי אשראי הסתכמה ב-7 מיליון שקל, כאשר 5 מיליון שקל מתוכה מיוחסים להוצאה כללית בגין אשראי תקין, כלומר הוצאה שמושפעת מהגידול ביתרות תיק האשראי ולא בהכרח מאירועי כשל נקודתיים.
- "אין מדובר בחסד שהנתבעת עושה עם התובע": בית המשפט חייב את חברת הפניקס לשלם 256 אלף שקלים
- הפניקס בשיא - רווח של 3.2 מיליארד; תחזית ל-3.4 מיליארד ב-2028
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בצד ההוצאות, הוצאות התפעול, ההנהלה והכלליות הסתכמו ב-30.1 מיליון שקל, לעומת 30.9 מיליון שקל ברבעון המקביל. הוצאות המכירה והשיווק הסתכמו ב-1.5 מיליון שקל, בדומה לרבעון המקביל. הרווח התפעולי הסתכם ב-25.4 מיליון שקל, לעומת 29.9 מיליון שקל ברבעון המקביל. כלומר, למרות הצמיחה בפעילות האשראי, הרווח התפעולי החשבונאי ירד ביחס לרבעון המקביל.
הירידה ברווח התפעולי קוזזה בהמשך הדוח בעיקר בזכות חלק החברה ברווחי חברות מוחזקות, שהסתכם ב-22.6 מיליון שקל, לעומת 18 מיליון שקל ברבעון המקביל. כתוצאה מכך, הרווח לפני מסים על הכנסה הסתכם ב-48 מיליון שקל, כמעט ללא שינוי לעומת הרבעון המקביל. הוצאות המס ירדו ל-6.4 מיליון שקל, לעומת 7.4 מיליון שקל ברבעון המקביל, מה שתמך בעלייה הקלה ברווח הנקי.
במקביל, תיק האשראי והערבויות של החברה המשיך לגדול. נכון ל-31 במרץ 2026, התיק הסתכם ב-5.3 מיליארד שקל, עלייה של 40% לעומת 3.8 מיליארד שקל בסוף הרבעון המקביל ועלייה של 11% לעומת סוף הרבעון הקודם. לפי החברה, הצמיחה נרשמה בכל תחומי האשראי שבהם היא פועלת, אשראי לעסקים, אשראי לליווי בנייה ואשראי צרכני. תיק האשראי והערבויות יחד עם מסגרות אשראי שטרם נוצלו עמד על 7.5 מיליארד שקל.
- רשות שוק ההון אוסרת תגמול יועצי משכנתאות: נגמרו הטיסות והפרסים
- מחר בבורסה: השבבים יזנקו, אלביט תרד
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- איפה לשים את הכסף: אנבידיה או SOXX?
בפעילות כרטיסי האשראי, מחזור העסקאות ברבעון הראשון הסתכם ב-10.9 מיליארד שקל, עלייה של 8% לעומת הרבעון המקביל. בפעילות מאגד הסליקה הסתכם המחזור בכ-6.1 מיליארד שקל, עלייה של 15% לעומת הרבעון המקביל. בחברה מציינים כי הצמיחה במחזורים נרשמה למרות פגיעה בפעילות כרטיסי האשראי בתחילת מבצע "שאגת הארי".
ההון העצמי של הפניקס גמא עמד בסוף הרבעון על כ-1.1 מיליארד שקל. יחס ההון למאזן עמד על 21.7% בנטרול סעיף חברות כרטיסי האשראי, ועל 17.2% ללא נטרול הסעיף. החברה מדורגת בדירוג Aa2 באופק יציב על ידי מידרוג ובדירוג ilAA באופק יציב על ידי מעלות.
ארז יוסף, יו"ר הפניקס גמא, ובנצי אדירי, מנכ"ל הפניקס גמא, מסרו עם פרסום הדוחות: "אנו גאים לסכם רבעון חזק נוסף של הפעילות עם רווח נקי מתואם של 51 מיליון שקל, מחזור של כ-11 מיליארד שקל בעסקאות של כרטיסי אשראי וצמיחה חזקה בתיק האשראי של 40% ביחס ל-31.3.25. הצמיחה הינה בכלל תחומי הפעילות, באשראי וערבויות לעסקים, באשראי הצרכני ובמגזר ליווי הבניה. אנו ממשיכים באסטרטגיית הצמיחה וההתרחבות של קבוצת הפניקס גמא תוך שמירה על תיאבון סיכון ומדיניות אשראי וחיתום קפדניים. במקביל, החברה ממשיכה לבחון מנועי צמיחה נוספים, לרבות בתחומי אשראי משלימים, בהתאם לאסטרטגיית הצמיחה של הקבוצה".
הפניקס גמא היא זרוע האשראי של קבוצת הפניקס ופועלת במספר תחומים: כרטיסי אשראי כמאגד סליקה לעסקים וניכיון שוברי כרטיסי חיוב, אשראי לעסקים וערבויות, מימון וליווי לפרויקטים יזמיים בנדל"ן, בעיקר למגורים, ואשראי צרכני דיגיטלי ללקוחות פרטיים. בנוסף, החברה מחזיקה ב-19.9% ממניות אלעל הנוסע המתמיד. לפי נתוני החברה, פעילותה בישראל כוללת פתרונות מימון ושירותים פיננסיים לכ-27 אלף לקוחות, מהם כ-20 אלף לקוחות עסקיים.
