בנק לאומי בתוצאות שיא: הרוויח 10.3 מיליארד שקל; הדיבידנד מסתכם ב-6 מיליארד שקל

בנק לאומי עמד ביעדים האסטרטגיים שהציב לשנת 2025: רווח שיא - 10.3 מיליארד ש"ח; תשואה להון דו-ספרתית גבוהה – 15.8%; דיבידנד בהיקף חסר תקדים – כ-6 מיליארד ש"ח.

קריאה מעניינת: בנק לאומי מציע לעובדים אופציות במקום חלק מהמענק - זה משתלם

תיק האשראי צמח ב-14.1% בשנת 2025 - גבוה משמעותית מהיעד האסטרטגי שנקבע (צמיחה של 8%-10%). תיק האשראי העסקי צמח בכ-20.5%, תוך קפיצת מדרגה בתשתיות לאומיות. "הצמיחה באשראי נעשתה תוך שיפור במדדי איכות האשראי: יחס NPL מהנמוכים במערכת הבנקאית – 0.4%, ושיעור הוצאות בגין הפסדי אשראי של 0.09% בלבד בשנת 2025", אומרים בהנהלת הבנק.

 סך החלוקה לציבור (דיבידנד ורכישות עצמיות) בגין שנת 2025 עמדה על כ-5.9 מיליארד ש"ח, ומהווה כ-58% מהרווח הנקי השנתי - מעל היעד האסטרטגי שנקבע (לפחות 50% מהרווח הנקי)

• מניות הבנקים - האם עדיין אטרקטיביות?
• לא הרווחתם - לא שילמתם: לאומי עם החזר כספי על הפסדים בתיק ניירות הערך
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

בזכות יישום מואץ של אסטרטגיית AI מתקדמת והטמעת טכנולוגיות חדשות, בין השאר בתחום הענן, יחס היעילות של לאומי נותר נמוך לאורך זמן - מהטובים ביותר במערכת הפיננסית בעולם: 29.3%. מדדים פיננסיים איתנים: יחס הון רובד 1 של 12.05%, יחס הון כולל של 14.08% ויחס כיסוי נזילות של 127%

בבנק מסבירים כי בנק לאומי נכנס למלחמה הנוכחית במצב פיננסי איתן, עם עודפי הון משמעותיים ורמת נזילות גבוהה. לא צפויה כרגע השפעה כלשהי על תוצאות הבנק

הרווח הנקי בשנת 2025 הסתכם בכ-10.3 מיליארד ש"ח, בהשוואה לכ-9.8 מיליארד ש"ח בשנת 2024. הרווח הנקי ברבעון הרביעי של השנה הסתכם בכ-2.55 מיליארד ש"ח, בהשוואה לכ-2.45 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

• צמיחה של 59% בתיק האשראי של מכלול מימון; הרווח הנקי נשחק ל-50.3 מיליון שקל
• מחר בבורסה: ההתפכחות אחרי האופוריה ושבוע מסחר מקוצר; ולמה בכל זאת - ת"א עשויה לעלות
• תוכן שיווקי גידור בנאמנות: הראל Multi-Strategy (4D) מובילה את הטבלה
• פרופ׳ אמנון שעשוע הורס ערך לאינטל ומובילאיי תוך יצירת ערך...

התשואה להון בשנת 2025 עמדה על 15.8%, בהשוואה ל-16.9% בשנת 2024.  התשואה להון ברבעון הרביעי של השנה עמדה על 15.1%, בהשוואה ל-16.2% ברבעון המקביל אשתקד. אף שהרווח גבוה ביחס לשנה שעברה, התשואה על ההון נמוכה במקצת בעקבות עודפי ההון של הבנק, שעומדים על כ-10 מיליארד ש"ח. 

הדיבידנד בגין הרבעון הרביעי של 2025 מסתכם בכ-1.657 מיליארד ש"ח, מתוכם כ-1.275 מיליארד ש"ח דיבידנד במזומן והיתרה ברכישה עצמית של מניות בסך של 382 מיליון ש"ח - 65% מהרווח הנקי לרבעון. הדיבידנד המצטבר מתחילת השנה, לרבות הרכישה העצמית, מסתכם בכ-5.9 מיליארד ש"ח, מתוכם כ-4.5 מיליארד ש"ח דיבידנד במזומן והיתרה ברכישה עצמית של מניות – כ-58% מהרווח השנתי.

למרות הגידול בהיקף האשראי בשיעור של 14.1%, הבנק ממשיך להציג הפסדי אשראי נמוכים (מהנמוכים במערכת הבנקאית) 0.40% בלבד לעומת 0.50% בסוף שנת 2024. בשנת 2025 ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו לשיעור של כ-0.09% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, לעומת הוצאה בשיעור של כ-0.16% בתקופה המקבילה אשתקד.

לאומי עמד בכל היעדים הפיננסיים האסטרטגיים שנקבעו לשנת 2025 – ובחלק מהפרמטרים אף עקף את היעדים. גם ב-2027-2026 היעדים הפיננסיים יישארו ברמה גבוהה, וזאת למרות המשך ירידת הריבית הצפויה והתמתנות האינפלציה.

להלן היעדים ל-2027-2026:  

רווח נקי שנתי: 10-12 מיליארד ש״ח

תשואה להון שנתית: 14.5%-16% 

חלוקת דיבידנד: 50%-65% מהרווח הנקי השנתי (כולל רכישה עצמית)

צמיחה שנתית בתיק האשראי: 8%-10% 

יוזמות הבנק בעקבות המלחמה: הבנק נקט בשורה ארוכה של פעולות מגוונות למען הציבור הרחב ולמען הלקוחות, לרבות שורת הטבות ייחודיות למשרתי מילואים, חיילים בשירות סדיר, לקוחות שביתם או רכושם נפגע ופונו מביתם, בעלי עסקים ועצמאים. יוזמות אלו הן המשך למדיניות, לפיה הבנק הרחיב מאז תחילת המלחמה את מתווה בנק ישראל ופרסם בכמה פעימות מתווה הקלות מקיף מטעמו ללקוחות עסקיים ופרטיים מכל רחבי הארץ ב-2025. 

ההקלות הייחודיות ללקוחות הזכאים כללו, בין היתר: מענק מיוחד למשרתות ומשרתי מילואים בגובה של  3,000 ש"ח עבור כל לקוח זכאי, הפחתה של 0.25% בריבית הפריים ללקוחות בעלי הלוואה או משכנתא, הטבה בסך 500 ש"ח למאות אלפי לקוחות זכאים, מתן ריבית על יתרת זכות בעו"ש, הוזלה או פטור של הריבית על יתרת החובה בחשבון (אוברדרפט), פטור מעמלת חליפין בהמרת דולרים ועוד.  בנוסף, מאז פרוץ המלחמה, הבנק העביר תרומות בהיקפים משמעותיים לטובת סיוע לתושבי קו העימות, לחיילי צה"ל בסדיר ובמילואים, לבתי חולים ולארגוני סיוע והצלה.

עלות ההקלות שניתנו ללקוחות הבנק ברבעון הרביעי מוערכת בכ-58 מיליון ש"ח. סך ההקלות שנתן הבנק ללקוחותיו בשנת 2025 הסתכמו ב-355 מיליון ש"ח.

מבצע "שאגת הארי": ב-28 בפברואר 2026 החל מבצע ישראלי-אמריקני נגד איראן. ככל שהמבצע יביא להפחתה משמעותית של האיום על ישראל, צפויות להיות לכך השלכות חיוביות על פוטנציאל הצמיחה של המשק. לאומי נכנס למבצע במצב פיננסי איתן, עם עודפי הון משמעותיים ורמת נזילות גבוהה. פעילות הבנק נמשכה כסדרה למען הלקוחות, תוך יישום תוכניות ההמשכיות העסקית של הבנק בצורה מיטבית. בשלב זה לא קיימת השפעה כלשהי על תוצאות הבנק, על יחסי ההון או על מצב הנזילות. כמו כן, לאומי היה הבנק הראשון לפרסם מתווה הקלות מקיף עבור לקוחותיו הפרטיים והעסקיים וגיבש מיזם חברתי משמעותי, במסגרתו הבנק מממן עבור אוכלוסיית הגיל השלישי שאין לה גישה למרחב מוגן, שהייה במלונות עם מרחב בטוח ונגיש.