רעיונות השקעה גרועים – רכישת נדל"ן ביוון ובקפריסין ועוד טעויות

רוצים להשקיע במדינה הכי אנטישמית באירופה? תרכשו נדל"ן ביוון! ישראלים שקנו ביוון דירות לא מבינים שיותר משניים מתוך שלושת השכנים הנחמדים שלהם ממש שונאים יהודים. אך ההשקעה הזו גרועה לא בגלל אנטישמיות.

ישנן השקעות גרועות שרבים רואים אותן דווקא כהשקעות טובות וזה כבר לא פחות ממסוכן פיננסית. לקנות דירה ביוון או בקפריסין, לקנות אדמה חקלאית בישראל ואפילו להשקיע במניות כשמתכננים לרכוש דירה. אלו הם רעיונות השקעה גרועים וכדאי להסביר מדוע.

השקעה בנדל"ן ביוון? המדינה הכי אנטישמית באירופה!

קיים כעת טרנד בקרב זוגות מבוגרים המעוניינים להקים לעצמם ולמשפחתם מפלט באחד מאיי יוון או בעיירות בחופי יוון עצמה והם רוכשים שם דירות או בתים פרטיים במחירים יחסית לא יקרים. אם המטרה אינה להרוויח על ההשקעה ופשוט לארגן למשפחה בית נופש במקום שקט זה בסדר גמור. במסגרת זו אפשר כמובן להתעלם מנושא "פעוט" שישראלים רבים אינם מודעים לו: לפי הליגה נגד השמצה (ADL), המדינה האנטישמית ביותר באירופה היא יוון. 69% מאזרחי יוון מוגדרים על ידי הארגון כאנטישמים של ממש. ז"א שמי שקנה ביוון דירה לא מבין שיותר משניים מתוך שלושת השכנים הנחמדים שגרים לידו ממש שונאים יהודים. אחריהם, כצפוי, ניתן למצוא את צרפת עם מדד מדאיג של 37% אנטישמים. נקודה למחשבה: לא נעשה עליה סקר אך גם רוב אוכלוסיית קפריסין היא יוונית.

הבעיה מתחילה כאשר אנשים צעירים או משקיעים שחושבים עצמם למתוחכמים רואים שישראל יקרה מדי וחושבים על השקעת נדל"ן ביוון או בקפריסין שגם תניב להם תשואה עתידית. להערכתי זו טעות קשה! מדוע? לא בגלל אנטישמיות אלא בגלל המגמה הדמוגרפית.

• בית המשפט העליון ביוון: בני שטיינמץ לא יוסגר לרומניה
• וויז אייר תחזיר את הטיסות לרודוס וכריתים בקיץ

מי שרכש בית באחד מאיי יוון ודאי שם לב, בעיקר בחורף כשאין תיירים, שכמעט כל מי שמתגורר בכפר או בעיירה הם זקנים או מבוגרים. כמעט אין ילדים. הגיל החציוני ביוון הוא 43 ושיעור הילודה הוא בין הנמוכים באירופה ועומד על 1.3 ילדים לאישה, זאת בעוד שדרוש שיעור ילודה של 2.1 רק לשימור גודל האוכלוסייה. בקפריסין גם כן מדובר על 1.3 ילדים בממוצע לאישה. למעשה אוכלוסיית יוון כבר התחילה להצטמצם, יותר מתים מנולדים.

הזדקנות האוכלוסייה והילודה הנמוכה כבר מביאות רבות ממדינות אירופה לסטגנציה ולתופעה נרחבת של נטישת בתים ועיירות. כאשר ישראלים מבקרים באירופה בקיץ הם לרוב מטיילים במרכזי הערים הגדולות ורואים הרבה צעירים ולכן לא מודעים לתופעה. הצעירים האירופאים עוברים לערים המרכזיות ובפריפריה ובערי השדה נותרים המבוגרים והזקנים ומחירי הדירות והבתים צונחים, כי אין דורש. בתים איטלקיים בכפרים פסטורליים שנמכרים ביורו אחד ברחבי איטליה זה לא רעיון שהגיע משום מקום. לפני שאתם מתלהבים מדובר בבתים שמחייבים שיפוץ על פי חוק וזה מסתכם לרוב בלא פחות מ-100 אלף יורו.

אוכלוסיית יוון הצטמצמה ב-11% תוך 15 שנים. ב-2010 חיו ביוון 11.1 מיליון תושבים. כיום 9.9 מיליון. משמע, אם וכאשר אתם או יורשיכם תחליטו לממש ולמכור את הדירה או הבית ביוון, יהיה לכם קשה למצוא קונים ובהסתברות גבוהה המחיר יהיה נמוך באופן ניכר מהמחיר שקניתם.

• מדד המחירים בארה"ב יתפרסם היום, אבל המשקיעים כבר מביטים קדימה
• אקמן מחזיק חזק בהגה של הרץ ועדיין היא מידרדרת ב-7%
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

גרף השינויים באוכלוסיית יוון (המקור: Worldometers):

השקעה באדמה חקלאית

אפתח בסיפור אישי. לפני מעל ל-40 שנה הוצע לאבא שלי לרכוש אדמה חקלאית בשדות מזכרת בתיה, סמוך לפסי הרכבת. "האדמה תיכף תופשר" אמרו לאבי ז"ל, "זו עיסקה מצוינת". הייתי אז עוד בצבא והבנתי הכלכלית היתה אפסית, אך היתה לי תחושת בטן וברגע האחרון מנעתי ממנו מלבצע את העיסקה. רק לאחרונה האדמה הזו הופשרה... ז"א, מעל 40 שנה בהם על הכסף של מי שהשקיע שם לא התקבלה ריבית! חמור מכך, מדובר בנכס לא סחיר שמאד קשה למכור אותו ובדרך כלל נמכר בהפסד, במידה וזקוקים לכסף בדחיפות.

אני שומע כעת על טרנד של אנשים צעירים שאין להם כסף לקנות דירה אז הם קונים במקום זאת אדמה חקלאית. עצם זה שמוכרים אותן, מירב הסיכויים שהמוכרים יודעים שלאדמות החקלאיות האלו, במקרה הטוב, ייקח עשרות שנים עד להפשרה. זה במקרה הטוב. ישנן אדמות שכלל לא תופשרנה... ואז כמו שאומרים "הלך הכסף".

אם אתם רוצים משהו לנכדים או לנינים, סבבה. אך אם אתם אנשים צעירים שחושבים "לעשות מכה", עדיף שלא תתקרבו להשקעה כזו.

שומר כסף לדירה בינתיים שמתי במניות

יש המכינים הון עצמי לדירה ובינתיים, עד שיצטרכו לשלם משקיעים את הכסף במניות, כדי שהכסף "יעבוד קצת" ולא "ישכב סתם". שוקי המניות בשנים האחרונות היו הטובים ביותר אי פעם. יתירה מזו כמעט "כל מטאטא ירה". אז ישנם צעירים רבים שלא חוששים ומשקיעים במניות את מיטב הונם. זה בסדר כשאתם צעירים המוכנים לקחת סיכונים ובעיקר במידה ובאמת אינכם זקוקים לכסף ולא תזדקקו לו בשנים הקרובות. אך זו החלטת השקעה גרועה כאשר הכסף מיועד לתשלום בעבור דירה. הפסד בבורסות יקשה עליכם את הרכישה ובמקרים קיצוניים, במידה ומדדי המניות יפלו חדות אתם עלולים אפילו להיאלץ לוותר עליה.