נגיד בנק ישראל, פרופ׳ אמיר ירון, זימן ללשכתו מחר את מנכ״לי הבנקים לפגישה בסוגיית הריביות על פיקדונות והלוואות. כך הודיעו היום בבנק ישראל. בנוסף מסרו מהבנק כי בפגישה ישתתפו גם המפקח על הבנקים היוצא יאיר אבידן, ודני חחיאשוילי המפקח החדש שייכנס לתפקידו בסוף השבוע. 

 

הפגישה תתקיים על רקע הלחץ ההולך וגובר מהמערכת הפוליטית על שינוי במדיניות הבנקים לאור התייקרות הריבית בשנה האחרונה והעובדה כי הבנקים למרות הלחצים מסרבים להעלות את הריבית על הפיקדונות בגובה העלייה של הריבית במשק והם ממשיכים להעלות אותה רק באופן חלקי.

נגיד בנק ישראל פרו' אמיר ירון. צילום לע"מ

עד כה הנגיד, פרופ' ירון לא לחץ על הבנקים בנושא וכעת ככל הנראה הוא מתכוון ללחוץ עליהם לשנות את הגישה ולהעלות את הפיקדונות לגובה הריבית בנוסף הוא צפוי ללחוץ על נושא ריבית על העו"ש.

• בנק הפועלים מחזיר את "מניה במתנה"
• בנק הפועלים: צעירים וסטודנטים יקבלו החזר על עמלות מסחר
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

לוקחים 18% ריבית על המינוס

מדובר בעוול מתמשך של הבנקים בגישתם אל הלקוחות כאשר הם לוקחים ריבית מטורפת של עד 18% על מינוס במסגרת האשראי בחשבון אבל על הפיקדונות הם מעניקים בקושי 4% ריבית, ועל הפלוס בעו"ש בכלל לא, (מלבד בנק לאומי שהחליט בשבוע שעבר להעניק ריבית של 1% אבל רק עד לגובה של 10,000 שקל, מהלך שיניב ללקוחות שעומדים בתנאים ריבית של 100 שקלים בלבד בשנה), מהלך שעיקרו יח"צ ולא הטבה אמיתית ללקוחות.

נזכיר ריבית בנק ישראל עומדת על 4.75% כך שריבית הפריים שבהגדרה עומדת על שיעור גבוה ב-1.5% מריבית בנק ישראל עומדת על 6.25%. 

ההכנסות של הבנקים מריבית הסתכמו ברבעון האחרון ב-12 מיליארד שקל ורווח של 6.3 מיליארד שקל ברבעון, אבל בעוד שעיני הציבור מופנות מדי חודש אל עבר המשכנתאות התופחות, את הריבית על מסגרת החשבון שלהם בחשבון העובר ושב הם פספסו ולא שמו לב כי הבנקים נוגסים מדי חודש יותר ויותר ריבית מהאוברדראפט-מסגרת אשראי. 

כך בבדיקה שערכנו נמצא כי בחשבון סטנדרטי של בני זוג שעובדים במשרה מלאה עם הכנסה של כ-20 אלף שקל נטו ועם מסגרת אשראי של 19,300 שקל הריבית על המסגרת עומדת על 13.37% עד למינוס של 7,700 שקל. מעבר לזה הריבית עומדת על 16.37% עד למינוס של 15,400 שקל. מעבר לזה הריבית עומדת על 16.59% עד לקצה גבול המסגרת.

• לבד במערכה: כך הפכו אימהות יחידניות לקורבנות המרכזיים של יוקר המחיה
• הכפלת הפטור ממס על יבוא אישי - שאלות ותשובות
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק

הדוגמה הזו היא מבנק הפועלים, אבל זה כמובן בכל הבנקים בבנק מזרחי טפחות - מצאנו שהבנק לוקח ריבית של 18% על מסגרת האשראי. על המינוס עד לגובה של 4,000 שקל משלם זוג שבדקנו 12.8% ריבית. על מינוס מעל סכום זה ועד למינוס של 16,000 שקל הוא משלם 16.1% ריבית. וגולת הכותרת היא שממינוס של מעל ל-20,000-16,000 שקל הוא משלם ריבית של 18.45%. 

הציבור לא יודע

הריביות האלו מטרידות מכמה כיוונים - ראשית, חוסר המודעות של הציבור; שנית - ומניסיון, הבנקים לא רצים אליכם להודיע-לעדכן שגלשתם למינוס וזה לא כדאי כי הריבית גבוהה. 

בדקנו גם כמה תקבלו מהבנקים בפיקדון נעול לשנה בריבית קבועה? בבנק ירושלים תקבלו 4.35%, בבנק לאומי תקבלו 4.3%, בבנק הבינלאומי תקבלו 4.15% בסניף ו-4.25% בדיגיטל, בפועלים תקבלו בסניף 4% ובדיגיטל 4.1%, בבנק מזרחי טפחות תקבלו 4.05%, בדיסקונט גם תקבלו 4.05%.

ומה לגבי הריבית המשתנה? כאן הבנק החדש וואן זירו ממשיך להוביל ושם תקבלו ריבית משתנה של 4.5% שנתית, המקום השני הוא בנק ירושלים עם ריבית של 4.4%, אחר כך הבינלאומי ולאומי עם 4.2%, דיסקונט עם 3.95%, ומזרחי ופועלים משתרכים מאחור עם 3.5% ו-3.45% בהתאמה.

בפיקדון לחודש בריבית קבועה תקבלו בלאומי 1.85%, בפועלים 1.8% וכך גם במזרחי טפחות. בבינלאומי תקבלו 1.7% ובדיסקונט 0.8. 

בריבית המשתנה לחודש תקבלו בבנק ירושלים תקבלו ריבית שמשקפת ריבית שנתית 4.25%, בוואן זירו 3.35%, בבנק הבינלאומי וגם בבנק לאומי ובמזרחי טפחות 1.7%, בפועלים 1.45% ובדיסקונט 0.8%.

 

רחוק מאוד ממה שהבנקים באמת היו צריכים לשלם אם היו נותנים ריבית כפי מה שהם היו אמורים לתת בגובה העלייה במלואה.

לאחרונה תקפה מיכל כהן, הממונה על התחרות את הבנקים ואמרה בכנסת כי "אילו הבנקים היו משלמים למשקי בית את הריבית שהם משלמים ללקוחות הבנקאות הפרטית, היה מדובר בסדר גודל של יותר מ-4 מיליארד שקלים בשנה שהיו מגיעים לידי הציבור. וזאת מבלי להביא בחשבון את העובדה שמשקי בית מפקידים את הכספים לתקופה ארוכה יותר." 

נזכיר, הריבית במשק עלתה בשנה האחרונה מ-0.1% ל-4.75%, אבל הבנקים לא גילגלו את מלוא עליית הריבית בפיקדונות אל הציבור, וזאת כאשר מנגד הם העלו במלואה את הריבית על ההלוואות שהם נותנים, בצורה כזו הם מגדילים את הפער בין הריבית שהם משלמים לריבית שהם מקבלים - ומצליחים להגדיל את הרווחים שלהם. הבנקים הרוויחו בשנה האחרונה יותר מ-22 מיליארד שקל, וברבעון האחרון הם הרוויחו ביחד 6.3 מיליארד שקל. ברשות התחרות מסבירים שפשוט אין תחרות בין הבנקים ומיכל כהן הוסיפה כי זה "שוק עם מאפיינים של קבוצת ריכוז".

שר האוצר בצלאל סמוטריץ' צילום לע"מ

ח"כ משה גפני טען בדיון כי לא רחוק היום שבו הוועדה תחוקק גם אם 'יגידו להם לא'. בנוסף טען כי הוא מצפה לקבל תשובות מבנק ישראל ולהבין 'למה הם שותקים'. אם נוסיף לכך את עמדתו של שר האוצר בצלאל סמוטריץ' שאמר לאחרונה כי הוא תומך במיסוי רווחי היתר של הבנקים, ניתן להעריך שהנגיד מחר יבוא לראשי הבנקים ויאמר להם שהם חייבים לשנות את ההתנהלות אחרת הפוליטיקאים יתערבו ואף אחד לא רוצה שזה יקרה.