"הלקוח היה בעבר תלוי לחלוטין ביועץ המשכנתא, היום בגלל ה-AI , הלקוחות מושכלים יותר"

ספר קצת על עצמך

אני לירן סלע, פועל בענף המשכנתאות מזה כ-28 שנים ובעברי בכיר בבנק לאומי למשכנתאות. ייסדתי את חברת סלע השקעות ופיננסים לפני עשור שהיא מובילה בתחומי משכנתא, ליווי רכישה ותכנון השקעות נדל"ן. החברה מתמחה בייעוץ משכנתאות עבור לקוחות פרטיים ומסחריים ואף מחזיקה במומחיות ייחודית בתחומי הנדל"ן המסחרי.

החברה בעלת תו אמון הציבור והיועצים בה נמנים עם התאחדות יועצי המשכנתאות כאשר שירתנו עד כה עשרות אלפי לקוחות ומעניקים להם ערך מוסף אסטרטגי לביטחון פיננסי.

 

איך ה-AI  שינה את העבודה היומיומית שלך ואת הענף?

השינוי הגדול הוא המעבר מאיסוף נתונים לניתוח נתונים. פעם, חלק ניכר מהיום שלי הוקדש לסידור מסמכים, בדיקת תלושים והזנת נתונים ידנית. היום, ה-AI מבצע "אופטימיזציה של תרחישים".
בענף בכלל, ה-AI הפך את השוק לשקוף ומהיר יותר. אם פעם הלקוח היה תלוי לחלוטין במידע של היועץ, היום אני פוגש לקוחות הרבה יותר מושכלים, מה שמחייב אותי להיות חד הרבה יותר ולהביא ערך מוסף ששום אלגוריתם לא יכול לתת.

 

איפה הוא תורם?

ה- AI מאוד תורם בצד השיווקי. הוא מסייע לנסח פוסטים, לייצר עיצובים, לקצר תהליכים ולייעל אותם באופן משמעותי.

• ועדת הכלכלה דנה בהסדרת ייעוץ משכנתאות
• לראשונה בישראל יוסדר מקצוע ייעוץ המשכנתאות
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

איפה הוא נכשל?

עם כל הכבוד וההערכה לכלי AI אסור להתבסס אך ורק עליהם מבחינת כדאיות מיחזור או בשינוי כזה או אחר של תמהיל המשכנתא. זו בדיוק הנקודה שבה לאנושיות ולניסיון יש ערך שעשוי להיות קריטי. אלגוריתם כזה או אחר יכול להמליץ על מיחזור משכנתא באופן שמייקר מאוד החזר חודשי וזה יחנוק את הלקוח גם אם מדובר בחיסכון כספי בטווח הארוך.

 בדומה, ה-AI יכול להמליץ על מסלול מסוים על סמך ביצועי העבר שלא בהכרח רלוונטיים להיום או פשוט לא מתאימים ללקוח מבחינת המקרה והצרכים שלו. כאן זה המקום לפנות ליועץ בשר ודם שיבין את התמונה ויבנה מענה מותאם אישית מניסיונו.

באילו כלים אתה משתמש?

אני נעזר בקלוד וב- Chat gpt לניסוח ופיתוח אוטומציות שיווקיות וכן בגאמא לעיצוב מצגות וחומרים שיווקיים.

• ה-AI לא לקח ממני את המחשבה, הרגישות או האחריות- רק את הבזבוז
• חופשה לנפש: האם מעסיק צריך לאשר ימי מחלה על רקע שחיקה נפשית?
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק

האם היית רוצה להחזיר את הגלגל אחורה לעידן של לפני ה-AI?

לא. אני חושב שהוא יכול להיות נכס אמיתי ליועצי משכנתא גם מבחינת השיווק, התפעול והקשר הרציף עם הלקוחות, ולמקד אותם בליבת העבודה שלהם שהיא יצירת תנאי משכנתא, או השקעה, מיטביים. ייתכן שככל שהשוק הזה ישתכלל ויתרחב כבר נראה מודלים כאלו אבל גם אז, נדרשת ההתאמה האישית וגיבוש פתרון שנכון ועובד ללקוח מכל הבחינות. לא חושב שיש לקוח שיבצע צעד של מיחזור משכנתא או ייקח משכנתא חדשה רק על סמך המלצה של כלי AI - איכותי חדשני ומתקדם ככל שיהיה.  הסוד הוא תמיד בשילוב המימד האנושי עם זה הטכנולוגי.