קנס על משיכת פנסיות: 2.3 מיליון ש' נגבו מעוסק ללא רישיון

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הודיעה השבוע על הטלת קנס אזרחי בסכום כולל של כ-2.3 מיליון שקל על אלמוג פתרונות פיננסיים, בעקבות פעילות רחבה של איתור ומשיכת כספי פנסיה, גמל וביטוח חיים, ללא רישיון כנדרש בחוק. את ההחלטה קיבל הממונה על שוק ההון, עמית גל, והיא מתייחסת לפרסומים ולפעולות שבוצעו עבור אזרחים שביקשו למשוך כספים מחסכונותיהם. 

לפי הודעת הרשות, החברה נהגה לאתר עבור לקוחותיה קופות פנסיה וחיסכון, ולאחר מכן לפעול בשמם מול הגופים המוסדיים לצורך פדיון הכספים. בעבור השירות נגבתה עמלה שיכלה להגיע לעד 20% מהסכום שנפדה. אלא שבמקרים רבים מדובר היה בפדיון מוקדם, לפני המועד המותר על פי דין, מה שהוביל לכך שהלקוחות שילמו מסים גבוהים במיוחד, בשיעורים שיכולים להגיע עד 35%. ברשות מציינים כי מעבר לעמלות ולמסים, משיכת הכספים גרמה לפגיעה משמעותית בחיסכון הפנסיוני של הלקוחות, וכן בכיסויים הביטוחיים הכלולים בקרנות הפנסיה. המשמעות היא נזק שאינו ניתן לתיקון, ושעלול להשפיע ישירות על רשת הביטחון הכלכלית של החוסכים בגיל פרישה.

על פי חוק הייעוץ הפנסיוני, כל פעולה הנוגעת למוצר פנסיוני - כולל ביצוע עסקה או פדיון - חייבת להתבצע במסגרת ייעוץ או שיווק פנסיוני, ורק על ידי מי שמחזיק ברישיון מתאים. החוק קובע במפורש כי אדם אינו רשאי לעסוק בייעוץ פנסיוני ללא רישיון, ובהתאם לתנאים שנקבעו בו.

ברשות שוק ההון מדגישים כי מדובר בקנס הגבוה ביותר שהוטל עד כה על עוסק מורשה בגין הפרות נרחבות של החוק. הביקורת על פעילות החברה החלה בעקבות מידע שהתקבל ברשות, וכן תלונות מצד הציבור. לאחר שנשלחו ממצאי הבדיקה, נערך שימוע לבעלי החברה, אך טענותיהם לא התקבלו. במהלך השימוע טענה החברה כי היא מספקת שירות של "איתור כספים" בלבד, ואינה עוסקת בייעוץ או בשיווק פנסיוני. ואולם ברשות קבעו כי בפועל בוצעו פעולות מהותיות במוצרים פנסיוניים עצמם – פעולות המחייבות רישיון.

• עקב העלאת מחירי ביטוחי הרכב: קנסות לחברות ביטוח
• סטפק מצמצם החזקה במניות מיטב; ברקע רשות שוק ההון נגד מיטב
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

בהודעת הרשות מובאות גם דוגמאות לאופן שבו הוצעו השירותים לציבור. כך למשל, באחד הפרסומים נכתב כי, "מעוניינים לפדות את הכספים שייתכן שמגיעים לכם בביטוחים, אבל חוששים לעשות את הצעדים הראשונים לשם כך?! תראו, אנו יודעים שביורוקרטיה - יכולה לייאש כמעט כל אחד... ביעילות, עם ניסיון רב, ובשמחה רבה ובחיוך נעזור לכם לפדות את הכספים, בלי שאתם תתרוצצו ממקום למקום".

לדברי גל, מדובר בתופעה חמורה שהרשות נחושה להילחם בה. "הרשות לא תרפה מהמאבק העיקש בתופעה הפסולה של עידוד לקוחות לאיתור ופדיון חסכונותיהם, ללא רישיון מתאים, תוך מניפולציה והטעיה של הלקוחות ומבלי לשקף להם את הסיכונים הכרוכים בכך", אמר. הוא הוסיף כי, "פדיון כספי פנסיה עלול לגרור השלכות הרות גורל ובלתי הפיכות על רשת הביטחון הפיננסית של החוסכים לעת זקנה".

ברשות מזכירים כי לציבור קיימות דרכים פשוטות וזולות לקבל תמונה מלאה של החיסכון הפנסיוני, ללא צורך בתשלום עמלות גבוהות. כך למשל, ניתן לקבל מידע מרוכז על כלל החסכונות באמצעות המסלקה הפנסיונית בעלות סמלית של 14 שקל בלבד, וכן לאתר כספים שלא נמשכו באמצעות אתר הר הכסף של משרד האוצר.

• הייפר מגייסת בדיסקאונט של כ-4% - למה המניה עולה?
• 125 מיליון שקל ממשרד הביטחון: עשות אשקלון מרחיבה את פעילות הממסרות וחלקי הרק"מ עד 2028
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• 10 סימני אזהרה למפולת בבורסה - מה המחקרים מלמדים אותנו