191
צילום: envato

מיחזור משכנתא - החריצות משתלמת

חשוב למחזר, אם ניתן. ואם זה משתלם לגבי בקבוקים, על אחת כמה וכמה לגבי המשכנתא! אלא מה? זה לא פשוט. 
תוכן בחסות |

יש להפשיל שרוולים ולעשות עבודת מחקר רבה, התעמקות, בדיקה והשוואה.  אבל בכל הנוגע למחזור משכנתאות, החריצות (לפעמים) משתלמת ובגדול. אלה כמה נקודות שימושיות, שכדאי לדעת על כך:

 

למה למחזר?

אנשים ממחזרים משכנתאות, מכמה סיבות שונות. לעתים, שינוי בריבית במשק או בתנאים אחרים מאפשר להוזיל את המשכנתא. במקרים אחרים, משנים משכנתא בכדי להתאים למצב כספי משתנה של הלווה. לרוב, עקב יכולת החזר הלוואה שגדלה או שהצטמצמה משמעותית. גירושים מהווים נסיבות אישיות נוספות, שעשויות להשפיע מאוד על הצורך במחזור משכנתא. כך או כך, מומלץ לקבל יעוץ משכנתא ממומחה בתחום.

 

מה למחזר?

משכנתא הוא סוג הלוואה מורכב למדי ובהתאם לכך, מחזור המשכנתא עשוי להתבטא בשינויים מסוגים רבים. דוגמאות בולטות לכך, הן אופן החזר ההלוואה (בשיטת קרן שווה, שיטת "שפיצר" או בהלוואת "בלון") ופריסת ההחזרים, על פני תקופה ארוכה יותר או קצרה יותר.

 

בדיקת כדאיות המחזור

כדאי לבדוק אפשרויות וכדאיות של מיחזור משכנתא באופן יזום, בתדירות של פעם בשנה לפחות.

המחזור יהיה כדאי, אם מעריכים בוודאות גבוהה, שהוא יספק תועלת משמעותית מספיק עבורכם. התשובה שלשאלה מה וכמה נחשב משמעותי ומה לא, היא כמובן אישית מאוד. ישנם מחשבונים לחישוב כדאיות מחזור משכנתא. מדובר בכלי עזר חביב ושימושי, אבל בנושא מורכב וקריטי כזה, מומלץ בכל מקרה לקבל יעוץ משכנתאות איכותי אצל יועץ משכנתאות מנוסה. כדאי לזכור, שאפילו שינויים קטנים יחסית, מתבטאים בנושא זה לאורך השנים בסכומי כסף גדולים למדי. כך שלפחות לבדוק את כדאיות המחזור, כדאי מאוד.

 

שיקולי פירעון מוקדם

מחזור משכנתא כרוך כמובן גם בפירעון מוקדם של המשכנתא המקורית. הדבר מחייב תשלום עמלה מיוחדת ("קנס"). אפשר להימנע מכך, אם מתזמנים את תשלום והפסקת המשכנתא לנקודות יציאה אפשריות ללא קנס, שהוגדרו בה מראש. העמלה עצמה עשויה להיות גבוהה למדי ולכן לרוב לא מסוגלים לשלם אותה מיידית. במקום זאת, היא הופכת לחלק מהלוואה חדשה שלוקחים. ייעוץ משכנתא יספק לכם תשובות והמלצות מדויקות, גם בנושא זה.

 

טוב לדעת

ניתן למחזר מתי וכמה שתרצו. כמו כן, לא חייבים למחזר את המשכנתא כולה - אפשר למחזר גם מסלול משכנתא בודד. מכירת הדירה ומעבר לדירה אחרת, הם לעתים בין השינויים שעושים לצד מחזור משכנתא. בכל מקרה, תהליך חכם של בדיקת כדאיות, קבלת הצעות למחזור ומחזור, הוא עניין מורכב וממושך למדי. קל להתעצל ולעשות זאת רק אצל אותו גורם שאצלו יש לכם את המשכנתא הנוכחית. אבל מומלץ להיות חרוצים יותר.

כמו כן, כאשר תיידעו את הבנק בו עשיתם את המשכנתא הנוכחית לגבי הצעות טובות יותר שיש לכם מגורמים אחרים, הדבר יהווה פתח למשא ומתן. כך, סביר שתקבלו גם מהבנק שלכם הצעות טובות יותר. חשוב לקבל ייעוץ מגורם אובייקטיבי. גם כאן, קל וזול (בטווח הקצר) להקשיב ליועצי הבנק שבו אתם עושים את המשכנתא הנוכחית. כבודם במקומו מונח, אבל הם לא אובייקטיביים ובטווח הארוך, יועץ עצמאי ישתלם לכם יותר מכל. לסיכום - יש בנושא זה חשיבות רבה להתעמקות בפרטים, מאחר שפרטים קטנים עושים כאן הבדל גדול. הדבר מתבטא בסכומי כסף ניכרים וקל לפספס נקודות שונות, במיוחד כאשר אתם לא מודעים להן. לכן מומלץ גם להתעמק בעצמכם בפרטים וגם לפנות אל יועץ משכנתא פרטי/מומלץ. יעוץ משכנתא איכותי איננו זול, אבל הוא יחזיר את עצמו תודות לחסכון בעקבות מחזור המשכנתא.

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
צילום: בוסט מדיהצילום: בוסט מדיה

שרשרת מגן דוד לגבר: איך סמל יהודי עתיק הפך לתכשיט המהפכני שכל גבר יהודי חולם עליו?

התגלית שמשנה לעד את האופן שבו גברים מתחברים למורשת היהודית - הסוד שמוסתר בכל תליון

נושאים בכתבה תכשיטים

שרשרת מגן דוד לגבר היא הרבה יותר מסתם אביזר אופנתי - היא סמל רב-עוצמה של חיבור עמוק למורשת היהודית, לזהות ולאמונה. לאורך ההיסטוריה, מגן דוד היווה סמל מרכזי של העם היהודי, של חוכמה ושל חיבור למסורת עתיקת יומין. כאשר גבר עונד תליון מגן דוד, הוא נושא עימו את ההיסטוריה העשירה הזו, מתחבר לשורשים שלו בדרך אלגנטית ועדכנית. בעולם המודרני, תליון מגן דוד לגבר אינו רק הצהרת אופנה, אלא גם הצהרה של זהות וערכים. היא מאפשרת לגברים לבטא את הקשר למורשת היהודית באמצעות תכשיט מעוצב ואיכותי, שיכול להתאים לכל סגנון לבוש ולכל אירוע. שרשראות לגבר מגיעות במגוון עיצובים ומחומרים שונים - החל משרשרת כסף, דרך שרשרת זהב, ועד לשרשרת זהב לבן לגברים. המגוון הרחב מאפשר לכל גבר למצוא את התכשיט שמתאים בדיוק לסגנון האישי שלו, לאירוע המיוחד או לשימוש היומיומי, תוך שמירה על המשמעות העמוקה של הסמל.

שרשרת מגן דוד לגברים: סמל של עוצמה ומשמעות

"כִּי מָלְאָה הָאָרֶץ דֵּעָה אֶת־ה' כַּמַּיִם לַיָּם מְכַסִּים" (ישעיהו י"א, ט'). פסוק זה, המדבר על האחדות והשלמות, מתקשר לסמל מגן דוד המורכב משני משולשים שלובים, המסמלים את האחדות בין השמים והארץ. לאורך הדורות, הסמל ליווה את העם היהודי כסמל של חיבור לאלוהים. בתהילים (מזמור קכ"א, ה') נאמר: "ה' שומרך, ה' צלך על יד ימינך". פסוק זה מבטא את האמונה שהאל שומר ומגן, רעיון המתקשר לעוצמה המיוחסת לסמל מגן דוד. שרשרת כזו מאפשרת לשאת את הסמל המיוחד הזה על הגוף, כתזכורת יומיומית לערכים, לאמונה ולמסורת. העיצוב המעוגן והסימטרי של מגן דוד, המורכב משני משולשים שלובים, מסמל את האיזון בין השמיים לארץ, בין הרוחניות לחומריות, ומזכיר לנו את החיבור המתמיד בין העולמות.

עיצובים מגוונים לסגנונות שונים

הסמל של מגן דוד מאפשר מגוון רחב של פרשנויות עיצוביות, מה שהופך את השרשראות לגבר לתכשיטים בעלי מראה ייחודי ואישי. שרשרת מגן דוד גולדפילד לגבר או שרשרת זהב לגבר מגן דוד מתאימות לאירועים חגיגיים, בעוד ששרשרת לגברים מגן דוד בעיצוב פשוט יותר מתאימה לשימוש יומיומי. העיצובים נעים בין הקלאסי למודרני, בין המסורתי לעכשווי, ומאפשרים לכל גבר למצוא את התכשיט שמתאים לו בדיוק. ישנם עיצובים עם מגן דוד פשוט ואלגנטי, ואחרים עם עיטורים מורכבים יותר, חריטות או שילוב של אבנים. שרשראות של מגן דוד לגבר יכולות להיות דקות ועדינות או מסיביות ובולטות, בהתאם להעדפות האישיות.

תליוני מגן דוד לגבר עם משמעות נוספת

מה שהופך את שרשראות מגן דוד אלו למיוחדות במינן הוא התוספת המפתיעה והמרגשת - התנ"ך המלא, חרוט בטכנולוגיה מתקדמת על שבב זעיר המשובץ בתוך התליון. זהו פלא של ממש - כל 24 ספרי התנ"ך, הטקסט המכונן של העם היהודי והמקור לערכים והמסורת שלו, מוכל בתליון אחד קטן שניתן לענוד על הצוואר. תליון מגן דוד לגבר מוזהב או תליון מגן דוד כסף, הופכות למשמעותיות עוד יותר כאשר הן נושאות בתוכן את המילים הקדושות של התנ"ך, מחברות בין העבר העתיק לבין הטכנולוגיה המתקדמת של ימינו.

מגן דוד לגברים בכל סגנון ומתכת

הבחירה של מתכת היא חלק משמעותי מהביטוי האישי. שרשרת מגן דוד זהב לבן לגברים היא בחירה אלגנטית ומודרנית, בעוד ששרשרת זהב מגן דוד לגבר מעניקה מראה קלאסי ומסורתי יותר. תליון מגן דוד זהב לגבר על כסף יוצר ניגודיות מעניינת, וישנם גם גברים שבוחרים במגן דוד לגבר בגוון ברונזה או פליז לסגנון וינטג'. מגן דוד זהב לגבר הוא בחירה נפוצה לאירועים מיוחדים כמו חתונות או בר מצוות, בעוד ששרשרת מגן דוד כסף לגבר מתאימה יותר לשימוש יומיומי. הגודל, העובי והעיצוב של המגן דוד יכולים להשתנות בהתאם להעדפות האישיות ולמטרה של התכשיט.