המספרים היבשים לא משאירים מקום לספק, המשכנתא בישראל תופסת מקום מרכזי בחיינו.

על פי הנתונים היקף המשכנתאות בשנה שעבר הסתכם בכ- 116.1 מיליארד שקלים, כאשר המשכנתא הממוצעת בישראל עמדה על סכום של 885.5 אלף שקלים.

חלפו רק מספר חודשים בתוך שנת 2022 והמשכנתה הממוצעת המשיכה לשבור שיאים, וחצתה את רף המיליון שקלים.

לכן אין זה מפתיע כי בנק ישראל החליט להעלות את הריבית במטרה לעצור את הסחף ולמנוע מהסכומים להמשיך ולעלות.

מאחורי המספרים עומדות מאות אלפי משפחות אשר צריכות להתמודד עם לא מעט השלכות כתוצאה מהמשכנתא שלקחו.

מרכוז הלוואות: חבל הצלה

בכאוס שנוצר בעולם הנדל"ן, למשפחה ממוצעת ולזוגות צעירים בישראל אין סיכוי לרכוש דירה מבלי להיעזר במשכנתא, אך יחד עם זאת גובה ההחזר החודשי ומשך זמן ההלוואה הולכים וגדלים, וישנו חשש גדול כי רבים מהלווים לא יצליחו להחזיק מעמד בהתחייבות שלקחו.

זאת הסיבה כי לא מעט ממשקי הבית בישראל מבקשים להיעזר בהלוואות קטנות מעבר למשכנתא, כיוון שכורעים תחת הנטל ומנסים לשרוד. מה גם שיש מי שמציעים להם השכם והערב לקבל עזרה בדמות הלוואות כאלו ואחרות.

על פי עדי שטרן, הבעלים של חברת "איתנים הרשת הארצית" מדובר בטעות גדולה שלא כדאי לבצע:

"אני יכול להבין את הדחף של מי שלוקחים הלוואה קטנה ועוד אחת על מנת לסגור חורים, להקטין את המינוס בחשבון הבנק ולהגדיל את תזרים המזומנים.

אבל בדרך הזו הדימום הפנימי מתעצם והסוף יכול להיות גרוע מאוד, עד כדי איבוד הנכס.

צריך להבין, כל הלוואה קטנה יותר או פחות גוררת עימה ריביות משתנות, ובסיכום הכללי יוצא מצב שבו ההחזר החודשי יכול לעמוד על עשרות אלפי שקלים, וזה עוד לפני הוצאות הבית השוטפות.

הפתרון נמצא בהליך שנקרא מרכוז הלוואות, שבו אנחנו מקבצים את כל ההלוואות והחובות גם יחד, ומכניסים אותם תחת משכנתא אחת גדולה. בדרך הזו ישנו רק תשלום חודשי אחד קטן יותר על פי ריבית קבועה.

• משכנתא לא “לוקחים”, משכנתא מתכננים
• דני ליבנה מחברת אובליגור מציג: משכנתא ככלי יעיל לאיחוד חובות
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

הבנקים השונים מוכנים להציע את חבל ההצלה הזה ללקוחות שנפלו לתוך סיטואציה בעייתית, אבל צריך לקחת בחשבון כי מדובר בהליך חד פעמי ולאחריו חייבים לשנות את ההתנהלות הפיננסית הקלוקלת שהובילה ל "דימום" המתמשך".

משכנתא הפוכה: פתרון יעיל לבני הגיל השלישי

מי שלא מקבלים במה גדולה בכל הנוגע לצרכים הפיננסים שלהם הם בני הגיל השלישי.

רובם אומנם מחזיקים בנכס ואינם משלמים משכנתא, אבל יוקר המחיה בישראל משפיע גם עליהם, כאשר אינם יכולים לחיות חיי רווחה כפי שהורגלו להם בשנות העבודה.

"מדובר לא רק בבעיה כלכלית אלא יש פה רובד נוסף שנוגע בפן האישי. הורים מבוגרים אינם רוצים להסתמך על העזרה של ילדיהם, אבל מה קורה כאשר הם מרגישים בחוסר?

אגב, לאו דווקא בחיי מותרות, אלא בדברים הקטנים כמו רכישה של תרופות, הצורך לראות רופאים פרטיים ועוד, כל אלו עולים המון כסף והפנסיה לא תמיד מספיקה.

לבעיה הזו ישנו פתרון מותאם אישית, הוא נקרא משכנתא הפוכה.

משכנתא מסוג זה מאפשרת לקבל הלוואה מהבנק בדמות סכום חודשי קבוע על חשבון נכס המגורים הקיים אך מבלי לאבד אותו.

בבוא היום כאשר הלווים הולכים לעולמם, היורשים יכולים לבחור כיצד הם מבקשים לשלם את הסכום שנצבר, אם על ידי תשלום מלא או מכירת הנכס", עדי שטרן הסביר על הליך משנה חיים.

משכנתא להייטקיסטים

נהוג לחשוב כי בעיות המשכנתא לא נוגעות למי שעובדים בענף ההייטק.

המשכורות המפוצצות והיכולת לרכוש דירות חדשות מבלי להניד עפעף תפסו לא מעט כותרות בשנים האחרונות, ואנשי ההייטק הצעירים הפכו להיות מושא לקנאה.

עדי שטרן מבקש להזהיר את מי שעובדים בהייטק ומרוויחים סכומי עתק, וקובע כי גם הם צריכים לקחת בחשבון לא מעט משתנים עתידיים כאשר מתחייבים למשכנתא בסכום גבוה:

"עולם ההייטק דומה מאוד לעולמם של הספורטאים, מדובר בקריירה קצרה יחסית שבהם מרוויחים המון כסף.

לכן חשוב לזכור כי גובה השכר המפנק לא נמשך לנצח, מה גם שראינו בעבר מועדים שבהם בועת ההייטק התפוצצה ורבים ממי שהרוויחו המון כסף מצאו את עצמם ביום בהיר אחד ללא עבודה ועם התחייבויות כספיות גדולות בכל חודש.

לכן בפרק הזמן שבו מרוויחים עשרות אלפי שקלים, כדאי שכל התחייבויות הגדולות יהיו קצרות יחסית עד מועד הפרעון, וזה נוגע בעיקר למשכנתא. עדיף לשלם יותר כסף בכל חודש אבל לקצר את חיי המשכנתא ל 10 עד 15 שנים במקום לגרור זאת מעבר.

אגב, אני ממליץ לכל אנשי ההייטק השונים לבנות תוכנית כלכלית ארוכת טווח לא רק בנוגע לנכסים שהם יכולים להרשות לעצמם היום, אלא לקחת בחשבון כי גם תנאי המחיה וחיי המשפחה משתנים לגמרי ביום שבו קריירת ההייטק תסתיים".

איתנים הרשת הארצית: יצירת קשר

"איתנים הרשת הארצית" היא חברה מובילה בתחום המשכנתאות.

בעזרת ייעוץ והכוונה של הטובים מאנשי המקצוע בארץ, עדי שטרן והצוות שמקיף אותו עזרו לאלפי בתי אב בישראל לקבל את המשכנתא המתאימה להם בדיוק, והוציאו לפועל תוכניות חילוץ פיננסיות למי שנקלעו לקשיים.

לשיחת ייעוץ ראשונה, חייגו: *8709

אתר