ברוכים הבאים לאתר החדש של
רצינו להראות לכם מה חדש
להמשך הדרכה מעבר לאתר
תוכלו להירשם לאתר, לנהלאזור אישי
ולהגדיר ניירות למעקב
להמשך הדרכה מעבר לאתר
ריכזנו את כל המדורים בתחום
שוק ההוןבמקום אחד
להמשך הדרכה מעבר לאתר
ריכזנו עבורכם את כל הנתונים
להמשך הדרכה מעבר לאתר
כל הנתונים והכתבות
במדורהמטבעות הדיגיטליים
להמשך הדרכה מעבר לאתר
בואו לצפות
בתוכניות החדשות שלנו
להמשך הדרכה מעבר לאתר
נתוני אג“ח
להמשך הדרכה מעבר לאתר
גרפים אינטראקטיביים
להמשך הדרכה מעבר לאתר
תצוגת נתוני מט“ח חדשה
להמשך הדרכה מעבר לאתר
מניות ארביטראז‘
להמשך הדרכה מעבר לאתר
ריכזנו עבורכם את הקרנות
להמשך הדרכה מעבר לאתר
גלישה נעימה
מערכת
להמשך הדרכה מעבר לאתר

בנק ישראל מסמן מוקד סיכון חדש עבור הבנקים - האשראי למשקי בית

מכירים את הפרסומות והאסמסים שמנסים לדחוף לכם הלוואה של עשרות אלפי שקלים לכל מטרה ללא בטחונות, אז לבנק ישראל יש מה להגיד בעניין
קרנית פלוג, צילום: לע"מ
בנק ישראל פרסם הבוקר את סקירת מערכת הבנקאות בישראל לשנת 2016. הסקירה מתייחסת למגוון תחומים הקשורים למערכת הבנקאית. 2 נקודות צדו את עינינו. 
1. הסכנה שב"הלוואה של 20 אלף שקל לכל מטרה": מכירים את הפרסומות והאסמסים שמנסים לדחוף לכם הלוואה של עשרות אלפי שקלים לכל מטרה ללא בטחונות (גם מצד הבנקים באמצעות חברות כרטיסי האשראי)? אז בנק ישראל מתייחס לעניין ומספק אזהרה ברורה, לכל המעורבים בעניין.
וכך נכתב בסקירה: "אחד האתגרים המרכזיים למשק בתחום הפיננסי בשנים הקרובות הוא להבטיח שקידום התחרות והגדלת מספר נותני האשראי לא יביאו להצפה של אשראי למשקי בית, באופן שיפגע בחלק מנוטלי האשראי. כבר היום אין מחסור באשראי למשקי הבית, לאחר שבשנים האחרונות אשראי זה גדל בקצב מהיר מאוד. ב-2016 עלה מספר הלקוחות הפרטיים המתקשים להחזיר את חובותיהם, והפסדי האשראי של הבנקים בתחום האשראי הקמעוני עלו לשיעור גבוה יחסית של 0.85% מהאשראי (ראו גרף). כניסה של פלטפורמות למימון המונים, של גופים מוסדיים ושל גופים חוץ-בנקאיים ייעודיים למתן אשראי אל תחום האשראי הקמעוני לצד מאמץ מוגבר של חברות כרטיסי האשראי להרחיב את פעילותן על רקע הפרדת שתיים מהן מהבנקים הגדולים עלולים להוביל לעודף היצע אשראי למשקי הבית, שהיום המינוף שלהם עדיין סביר בהשוואה בין-לאומית. לכן חשוב שגם משקי הבית יהיו ערניים, לא יתפתו לקחת אשראי בהיקף מוגזם, אשר עלול להקשות עליהם ואף לסבך אותם בעתיד, אלא ינצלו את החלופות הגדלות בעיקר לצורך הורדת הריבית שהם משלמים על האשראי".
2. המשכנתאות נותרו גורם סיכון. אמנם שוק הדיור הולך ומתקרר וקצב נטילת המשכנתאות פוחת בצורה משמעותית (ראו גרף), אך בנק ישראל עדיין רואה בהלוואות לדיור מוקד סיכון משמעותי עבור הבנקים.
וכך נכתב בסקירה: "בתקופה האחרונה ניכרים בשוק המשכנתאות סימני האטה, שבאים לידי ביטוי בהתמתנות קצב צמיחתו של האשראי לדיור, בירידת היקף המשכנתאות החדשות ובעליית הריבית עליהן. חלק ממאפייני הסיכון של ההלוואות לדיור השתפרו בעקבות צעדים שנקט הפיקוח על הבנקים בשנים האחרונות, ואלו השתקפו בירידה מסוימת של שיעור ההפסד באשראי לדיור במבחן הקיצון שנערך השנה. עם זאת, תיק ההלוואות לדיור נותר מוקד סיכון – לנוכח חלקו הגבוה של האשראי לדיור בתיק האשראי הבנקאי, שמגיע ל-32% ,העלייה בהיקף ההלוואה הממוצעת לדיור, התארכות התקופה לפירעון והמשך ההתייקרות של מחירי הדירות, שעלו במהלך 12 החודשים האחרונים ב-4.7%. ההתפתחויות בשוק הדיור בשנים האחרונות חושפות את הלווים ואת המערכת הבנקאית לפגיעה אפשרית כתוצאה משינויים שיכולים להתרחש בסביבה הכלכלית. זעזועים כגון פגיעה משמעותית בהכנסות הלווים בעקבות עלייה באבטלה, עלייה חדה של שיעורי הריבית וירידה ניכרת ומהירה של מחירי הדירות צפויים להקשות על לווים בהחזר המשכנתה ולפגוע גם בבנקים".
נציין כי בעוד הפסדי האשראי של הבנקים על ההלוואות לדיור הם אפסיים (פשוטו כמשמעותו), הפסדי האשראי בהלוואות שנוטלים משקי הבית שלא לצורכי דיור מטפסים כאמור במהירות. ההסבר לכך טמון בעובדה שהבנקים מבצעים תהליך אישור כמעט דרקוני בכל הקשור למתן משכנתאות, אבל לגבי מתן הלוואה של עשרות אלפי שקלים מהלך האישור הוא מהיר והרבה פחות נוקשה. זה ההסבר לפער, מעבר לעובדה שהבית זה הדבר האחרון שהישראלי מוכן לוותר עליו, בטח בסיטואציה הנוכחית בשוק הדיור. 
קישור למסיבת העיתונאים  עם המפקחת על הבנקים שמתחילה ב-11:00 - לחץ כאן

תגובות לכתבה(23):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 19.
    לקנות בטירוף פועלים לאומי דיסקונט ומזרחי (ל"ת)
    חיים 28/05/2017 06:47
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 18.
    לקנות אלוני חץ ובנקים (ל"ת)
    חנן 28/05/2017 06:46
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 17.
    לא יעזור לכם השוק לא יירד רק יעלה.כנל הבורסות (ל"ת)
    רונן חיברמן 28/05/2017 06:45
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 16.
    שטויות הדיור רק יעלה
    רונן חיברמן 28/05/2017 06:45
    הגב לתגובה זו
    0 0
    קנו פועלים לאומי ונזרחי הם יעלו גם היום ועוד הרבה
    סגור
  • 15.
    מקטינים-הבניה-כי ירידת הדיור-יוריד המדד-וזה בניגוד לתזה
    כותבי תרחישים 25/05/2017 11:14
    הגב לתגובה זו
    0 0
    גם עייר גידם פיסח עיוור וחירש היה מבין את גודל ההזייה/הונאה מחסור הדיור מכוון- בהוראה ונומק-עי בובו השק-רם הנימוק שניתן = דאגה לעמידות הבנקים ב2011 בנו 46800 דירות בשנים 2012-2015 בנו פחות מ 43600 דירות בממוצ שנתי זה פגיעה מכוונת בדור שלם של צעירים וחסרי דיור זה מחייב וועדת חקירה= וועדת חקירה זה ענין של זמן ראו קראתם
    סגור
  • 14.
    מחסור הדיור-מכוון ונומק-עי בובו השק-רם-בשתף הבנק המרכזי
    כותבי תרחישים 25/05/2017 11:07
    הגב לתגובה זו
    0 0
    מחסור הדיור-מכוום ונומק-עי בובו ++נגיד הבנק -פישר הנימוק שניתן עי שניהם: דאגה לעמידות הבנקים- לא דאגה לאזרח-לצעיר ולחסרי הדיור-רק לבנקי,,,,והשירקהה הסבר-פישר הינו מהאסכולה הבנקאית- בזמנו הבנקים בארהב ביצעו הונאה במשכנתאות = עליהם אנו כותבים מזה15 ש= =בכתבה בשם - ההונאה הגדולה בהיסטוריה=במשכנתאות=- ההונאה שהתפוצצה-גרמה לקריסת רוב הבנקים בארהב- לדוגמא-המימשל נתן (בנק אופ אמריקה)לכל אחד משני בנקים 100 מליארד $ כדי לקלוט שני בנקים מגדולים ביותר בעולם! פישר הוא מהאסכולה הבנקי -ואף שיקם בנק מרכזי הוא שיכנע את בובו לבצע מחסור מכוון-כדי לתמוך במחירי הדיור-במצב שמחירי הדיור ירדו - אלו שחסרי דירה - ירוצו לקנות ובכך יתמכו בבנקים- בעיקר לאחר עליית מחירים הזוי להלן המספרים בשנ 2011 התח הבניה היו 46800 דירות-!לאור ההוראה הזויה ב 4 השנים 2012-2015 הבניה ירדה ל 43500 ד בממוצע שנתי כדי להבין את גודל ההונאה אריק שרון זל בנה 161000 דירות בשנתיים- בש 1997-8 אריק בנה כל זאת כאשר מנופי הזרקת ביטון היו רק ל 4-6 קומות- בהווה יש מנופי הזרקה ל 12-14 קומות-בעבר חוייבו במקלטים- בהוה רק ממד-יותר זול-
    סגור
  • 13.
    לפטר את פלוג מסיטה את האש משער שקל בלתי ריאלי
    רובי 24/05/2017 17:46
    הגב לתגובה זו
    3 0
    השקל בשער בלתי ריאלי . הדולר מתרסק מיום ליום . זה לא מעניין את הנגידה המהוללת שמובילה את כלכלת המדינה לפי תהום .
    סגור
  • 12.
    בנק ישראל צריך להזהיר משקעה הדולר
    גיל 24/05/2017 16:34
    הגב לתגובה זו
    2 1
    התנהלות הדולר הרסה הרבה בתי משק בישראל . בנק ישראל עמוד מנגד לנוכח התרסקות הדולר מידי יום ביומו .
    סגור
  • 11.
    הבנק מטעה
    מגוס 24/05/2017 15:48
    הגב לתגובה זו
    1 3
    מבחינת הבנק המשכנתאות יחסית די בטוחותו ויש להם נכס לממש במקרה והלקוח לא משלם.גם ככה מקבימום הם נותים משכנתא של 75% ומחירי הדירות לא הולכים לרדת בצורה דרסטית
    סגור
  • הם צריכים להזהיר ממשהו אחרת יפטרו אותם פפפחחחחח (ל"ת)
    משה ראשל"צ 24/05/2017 16:54
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • טען עוד
  • 10.
    לי הציעו ב10.5% ריבית שנתית!
    anxiety 24/05/2017 14:46
    הגב לתגובה זו
    3 0
    בנק הפועלים כל הזמן מציע לי בריבית 10.5% כל פעם כשהיייתי סטודנט כדי לכסות מינוס. אחרי שהתחלתי לעבוד מסודר וכיסיתי חלק מהחוב הם רוצים לדחוף לי עוד פעם. זהירות, כי זה כמו סמים. ממכר ואח"כ קשה להיגמל. פעם תקנה עם הכסף לפטופ חדש, פעם מכונת ייבוש (שאני לא צריך) ועוד.
    סגור
  • 9.
    ניסיון הטלת מס דירה 3גרם לבריחת משקיעים ואובדן האמון
    ע 24/05/2017 14:45
    הגב לתגובה זו
    2 2
    גם אחרי ביטול המס המשקיעים מפחדים ממוקש חדש ולכן תהיה מפולת פיננסית במדינה כחלון חייב להתפטר האיש הרס את הכלכלה בביריונות פוליטית ניסה להוכיח בכוח ובדרך דיקטטורית שהוא יוריד את המחירים ללא הבנה מה יהיה המיר האמיתי ...אני מאמין שגם הוא ישב בכלא .
    סגור
  • 8.
    הציבור הרחב סובל מבורות פיננסית וצריך לשנות את זה!!
    עצוב 24/05/2017 14:29
    הגב לתגובה זו
    6 0
    הציבור הרחב, כמו ברוב העולם, מתפתה בקלות לעסקאות אשראי וכל המשק יסבול מזה. יכולות השיווק, השכנוע וקידום המכירות בימינו מדהימות, וכשמחברים לזה את העובדה שאף אחד לא מלמד אוריינות פיננסית בבתי הספר, הציבור הוא טרף קל. המדינה צריכה לשקול לחנך את הציבור. כמו פעם בסרטוני "בחפץ חשוד אסור לגעת". אני מעדיף שכספי המיסים שלי ילכו לתשדירי חינוך ואוריינות פיננסית מאשר להשאיר את השטח בידי הגורמים העסקיים שמטרתם להרוויח בכל מחיר תוך גרימת נזק כלכלי עקיף לכלל המדינה. מישהו צריך להרים את המקל כי כוחות השוק, כל אחד מסיבותיו, מנסרים את הענף שעליו יושבים כולנו.
    סגור
  • אתה צודק לחלוטין התשקורת משחקת לידים של
    משה ראשל"צ 24/05/2017 16:53
    הגב לתגובה זו
    3 0
    החזקים שמעדיפים שהציבור ישאר מטומטם בנושא התנהלות פיננסית סיפר לי קרוב משפחה שהוריו הגרו לברזיל בתחילה הישראלים עבדו על המקומיים אבל בשנים האחרונות הדור הצעיר הוא משכיל יותר וקשה מאוד לעבוד על המקומיים בדיוק זה כאן
    סגור
  • 7.
    אזהרה חריפה - אל תאכלו הרבה חריף פפפחחחח
    משה ראשל"צ 24/05/2017 13:58
    הגב לתגובה זו
    0 3
    נו באמת איזה אזהרות נוראיות של בנק ישראל
    סגור
  • 6.
    האשראי הרגיל גם הוא משמש לנדלן וזה מה שבנק ישראל מפספס
    אורן 24/05/2017 13:02
    הגב לתגובה זו
    9 0
    הנדלן הולך להתפוצץ בבום גדול , יהיה שמח
    סגור
  • 5.
    משבר הסאב פריים בדרך
    יוסי 24/05/2017 12:44
    הגב לתגובה זו
    12 2
    10 שנים אחרי ארה"ב , גם לפה זה יגיע
    סגור
  • באמת יוסי אתה מבין מה אתה מדבר קשקוש בגרוש (ל"ת)
    משה ראשל"צ 24/05/2017 13:59
    הגב לתגובה זו
    1 7
    סגור
  • 4.
    אי צדק בולט .
    לקוח 24/05/2017 12:09
    הגב לתגובה זו
    6 0
    מדוחות הבנקים קל לזהות עושק של המשקים הקטנים . צרכני אשראי קטנים שמשלמים ריביות מטורפות . שוק גזלני בחסות בנק ישראל שמפסיד מיליארדים בדוחות שלו ומגונן על השוד לאור היום .
    סגור
  • 3.
    זה סופו של כל בלון....
    קולט אינטרסנטים 24/05/2017 11:28
    הגב לתגובה זו
    17 3
    המחדל הכי גדול שידעה מדינת ישראל... מחדל שנמשך כאן כבר קרוב לעשר שנים ברצף... המחדל הזה מגיע לקיצו.... והקץ מגיע כמו סערה מטורפת שהולכת לעשות כאן הרבה כאוס בשנים הקרובות... רק חבל שזה שמזהיר...הוא גם חלק גדול ביצירת המחדל...
    סגור
  • 2.
    ככל שתעלו את הריבית של הבנק ככה יהיה יותר מסוכן
    רפי 24/05/2017 11:11
    הגב לתגובה זו
    4 13
    תורידו ריביות ואז לא יהיה מסוכן ללווים
    סגור
  • מדהים.
    יוסי 24/05/2017 11:35
    הגב לתגובה זו
    11 2
    וואו... ברכות רפי, זאת באמת התגובה הכי מטומטמת שקראתי בחיים שלי!
    סגור
  • 1.
    מתחילים להתפכח, רק חבל שזה כבר מאוחר מדי
    שאול 24/05/2017 10:40
    הגב לתגובה זו
    26 2
    ה"צמיחה" שהיתה ברבעון האחרון היא צמיחה מדומה שנשענת על אשראי, על הלוואות ועל בועת נדל"ן, ואנחנו רק בתחילתו של תהליך ההתפכחות שבסופו יגיע הפיצוץ. קברניטי המשק חשבו שהבלוף הזה יימשך לנצח ושהכלכלה הישראלית תוכל להמשיך ו"לצמוח" כשהיא נשענת על אשראי, על הלוואות ועל הצמיחה המדומה שבועת הנדל"ן יצרה בשנים האחרונות, ושלנצח נוכל לעקוף את חוקי הכלכלה. אממה, לאט לאט מתברר לקברניטי המשק שזו היתה עקיפה מסוכנת שבסופה תגיע ההתנגשות החזיתית הבלתי נמנעת!
    סגור