צילום: Freepik

דירוג האשראי שלכם הוא כלי חשוב בניהול הכלכלה האישית שלכם, במיוחד בזמנים של אי ודאות כלכלית. הנה מדריך מקיף בשאלות ותשובות שיעזור לכם להבין כיצד לשפר את דירוג האשראי שלכם ולנצל את הכלים שהחוק והחברות השונות מציעות.

מהו דירוג אשראי?

דירוג אשראי הוא מספר שמייצג את רמת האמינות שלכם כלווים. הוא מבוסס על היסטוריית ההחזרים שלכם של הלוואות וחשבונות, גובה החוב שלכם ופרמטרים נוספים. דירוג גבוה מצביע על כך שאתם לווים אמינים, בעוד דירוג נמוך עשוי להצביע על קשיים בהחזרי הלוואות.

מהו חוק נתוני האשראי וכיצד משפיע החוק על דירוג האשראי שלי?

חוק נתוני האשראי, שנחקק ב-2016, נועד לשפר את תפקוד שוק האשראי בישראל על ידי הגברת השקיפות והעברת מידע רחב ומדויק בין גופי אשראי. החוק מאפשר לבנקים וגופים נוספים לקבל דוח ריכוז נתונים המספק מידע מקיף עליכם כלווים, ולהעריך את הסיכון הכרוך במתן אשראי בצורה מדויקת יותר. עבור לווים עם דירוג גבוה, החוק משפר את התנאים לקבלת אשראי.

• פיץ' מורידה את דירוג האשראי של צרפת: אי יציבות פוליטית וחוב ציבורי גבוה מעיבים על התחזית הכלכלית
• פיץ' מאשררת את דירוג ארה"ב, צופה הורדת ריבית אחת בלבד השנה
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

כיצד ניתן לבדוק את דירוג האשראי שלי ואיך אני יכול לבדוק את דירוג האשראי שלי?

בדיקת דירוג אשראי מתבצעת דרך לשכת האשראי המרכזית או באמצעות שירותים של חברות פרטיות כמו קרדיט קלין. חשוב לבדוק את הדירוג באופן קבוע כדי לזהות טעויות ולשפר את הדירוג במידת הצורך.

מה ניתן לעשות אם יש טעויות בדוח חיווי האשראי שלי?

אם מצאתם טעויות בדוח חיווי האשראי שלכם, יש לפנות ללשכת האשראי ולהגיש בקשה לתיקון. הגשת הבקשה נעשית על ידי עורך דין בלבד.

מהן הדרכים הטובות ביותר לשפר את דירוג האשראי שלי?

הדרכים היעילות והמהירות ביותר לשיפור דירוג האשראי הן:

1. תשלומים בזמן: הקפידו לשלם את כל החשבונות וההלוואות שלכם בזמן.

2. ניהול החובות: שמרו על יחס חוב-הכנסה נמוך והימנעו מהצטברות חובות.

3. הגשת בקשות לאשראי בזהירות: כל בקשה לאשראי חדשה משפיעה על הדירוג. הימנעו מבקשות רבות לפרקי זמן קצרים.

4. שימוש מושכל באשראי: נצלו את קווי האשראי הקיימים בצורה מושכלת ואל תגיעו למקסימום המגבלה.

מה לא כדאי לעשות כאשר יש לכם דירוג אשראי נמוך ומהן הטעויות הנפוצות שיכולות להחמיר דירוג אשראי נמוך?

הנה כמה עצות ממומחה דירוג האשראי רמי קוסטקובסקי - מנכ״ל קרדיט קלין על מה לא כדאי לעשות כאשר יש לכם דירוג אשראי נמוך:

1. הימנעו מקבלת אשראי נוסף: הימנעו מקבלת הלוואות נוספות או אשראי נוסף אם אתם מתקשים להחזיר את ההלוואות הקיימות. זה רק יעמיק את החובות שלכם ויפגע בדירוג שלכם.

2. הימנעות מפיגור בתשלומים: תשלום מאוחר או אי תשלום של הלוואות וחשבונות יכול להחמיר את הדירוג שלכם. הקפידו לשלם בזמן גם אם המצב הכלכלי מורכב.

3. לא לסגור חשבונות אשראי פעילים: סגירת חשבונות אשראי פעילים יכולה לפגוע בדירוג שלכם. שמרו על חשבונות אלו פתוחים והשתמשו בהם בצורה אחראית.

4. אי מענה לפניות של נושים: אם נושים פונים אליכם, אל תתעלמו מהם. שיתוף פעולה ופתרון בעיות בצורה אחראית יכולים למנוע פגיעה נוספת בדירוג האשראי שלכם.

האם פנייה לשירותי ייעוץ מקצועיים משתלמת?

כן, במיוחד אם אתם מרגישים שאתם מתקשים להתמודד עם המצב לבד. חברת קרדיט קלין מציעה שירותים מותאמים אישית לשיפור דירוג האשראי, עם מחלקה משפטית מנוסה שמכירה היטב את עולם דירוג האשראי. אנו נבחן את דוח חיווי האשראי שלכם, נזהה נקודות לשיפור ונעניק לכם ייעוץ מקצועי לשמירה על דירוג אשראי גבוה לאורך זמן.

האם כדאי לסגור כרטיסי אשראי שאיני משתמש בהם?

לא בהכרח. סגירת כרטיסי אשראי פעילים יכולה לפגוע בדירוג האשראי שלכם, שכן זה יכול להפחית את מסגרת האשראי הזמינה שלכם ולהגדיל את יחס החוב-אשראי שלכם. במקום זאת, שמרו על כרטיסי אשראי אלו פתוחים והשתמשו בהם בצורה אחראית מדי פעם.

איך שימוש באשראי משפיע על דירוג האשראי שלי?

שימוש באשראי בצורה אחראית ומשכילה יכול לשפר את דירוג האשראי שלכם. השתדלו לשמור על יחס חוב-אשראי נמוך, כלומר לא להשתמש במלוא מסגרת האשראי שלכם. תשלום מלא ובזמן של החיובים החודשיים מראה לגופי האשראי שאתם מנהלים את כספכם בצורה אחראית.

איך חברת קרדיט קלין יכולה לעזור לי לשפר את דירוג האשראי שלי?

קרדיט קלין מציעה שירותים מותאמים אישית לשיפור דירוג האשראי, במיוחד בתקופה זו של אי ודאות כלכלית. עם מחלקה משפטית חזקה ומנוסה, קרדיט קלין מכירה היטב את עולם דירוג האשראי ומספקת שירותים מקצועיים ומקיפים לתיקון טעויות ושיפור הדירוג. צוות המומחים שלנו מיומן ובעל ניסיון רב בתחום, ומטרתנו היא לעזור לכם להגיע למצב פיננסי יציב ומוצלח יותר.