דירוג אשראי הוא ציון שנועד להעריך את יכולתו של לווה - אדם פרטי, חברה או מדינה - לעמוד בהתחייבויותיו הפיננסיות. הדירוג משמש את נותני האשראי להחלטה האם להלוות, בכמה ובאיזו ריבית: ככל שהדירוג גבוה יותר, כך תנאי המימון טובים יותר. בישראל פועלת מאז 2019
מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל, שאליה מדווחים הבנקים, חברות כרטיסי האשראי וגופי המימון החוץ-בנקאיים על התנהלות האשראי של כל לקוח.
ברמה
האישית, הנתונים במערכת - עמידה בהחזרי הלוואות, חריגות ממסגרת, צ׳קים חוזרים והליכי גבייה - מתורגמים על ידי לשכות האשראי לדירוג אישי, שמשפיע על הריבית במשכנתה, בהלוואות ואפילו על עצם האישור לקבל אשראי. כל אזרח זכאי לקבל דוח ריכוז נתונים אחד בחינם בכל שנה, ומומלץ
לבדוק אותו ולתקן טעויות, שכן דירוג נמוך עלול לעלות עשרות אלפי שקלים לאורך חיי משכנתה.
ברמת החברות והמדינות פועלות סוכנויות הדירוג הבינלאומיות - S&P, מודי׳ס ופיץ׳ - ובישראל חברות הבת מעלות ומידרוג, המדרגות אגרות חוב של חברות ציבוריות. דירוג האשראי של
מדינת ישראל עצמה הוא נתון מאקרו-כלכלי מרכזי: הורדת דירוג מייקרת את גיוסי החוב של הממשלה ושל המשק כולו, ולכן כל עדכון דירוג של אחת הסוכנויות זוכה לכותרות ולתגובות מיידיות בשוקי ההון ובמטבע. מי שמעוניין לשפר את הדירוג האישי שלו יכול לעשות זאת בהדרגה: תשלום חובות
והלוואות בזמן, הימנעות מחריגות ממסגרת האשראי וצמצום מספר הבקשות לאשראי חדש - צעדים פשוטים שמצטברים לאורך חודשים לשיפור ממשי בתנאים המוצעים ללווה.
חוק שיקים ללא כיסוי סופר עשרה סירובים בתוך שנים עשר חודשים, עם חמישה עשר ימים לפחות בין הראשון לאחרון, ומטיל הגבלה של שנה. הגבלה שנייה מרחיבה אותה לשנתיים ולכל החשבונות, כולל המשותפים, ובנק ישראל מדווח את הנתון למאגר נתוני האשראי כמידע שלילי מובהק
מגיל 16 אפשר לקבל כרטיס אשראי באישור הורה, ומגיל 18 נפתח לך תיק במערכת נתוני האשראי. כמה באמת עולה מינוס, מתי תשלומים הם באמת ללא ריבית, ואיפה BNPL הופך לחוב
מעלות ומידרוג מדרגות את שוק החוב מ-AAA ועד D, אבל הציון לבדו מגלה רק חצי מהסיפור. מה קורה בהסדר חוב, כמה שווה כל מדרגת דירוג בתשואה, ואילו שלושה דגלים אדומים כל משקיע פרטי מסוגל לזהות לבד
בעוד רוב האנשים בטוחים שהפרמטרים היחידים שמעניינים את הבנק הם גובה המשכורת שלהם או שווי הנכסים בבעלותם, אחד הגורמים המרכזיים שמעניינים את הבנק הוא ציון דירוג האשראי
שלכם. זה מה שאפשר לעשות כדי לשפרו
בדו"ח החצי-שנתי לשנת 2026 חברת הדירוג הותירה את התחזית יציבה, ציינה נתוני מאקרו חזקים וגירעון שירד ל-3.3% מהתוצר, לצד סיכון גיאו-פוליטי ותקציב ביטחון מתרחב
הסקירה השנתית של מערכת נתוני אשראי מגלה תמונה כפולה: מצד אחד, המערכת כבר מוציאה יותר מ-6.4 מיליון דוחות אשראי בשנה ומחקר של בנק ישראל מראה שהיא הורידה את מרווחי הריבית בהלוואות רכב ביותר מנקודת אחוז. מצד שני, 32% פחות ישראלים התקשרו למוקד השנה - והבנק
כבר מכין את המהלך הבא: מאגר לעסקים שאמור לחסוך להם 1.5 מיליארד שקל בשנה
מחקר של בנק ישראל חושף כי שבירת מונופול המידע של הבנקים הביאה לירידה של יותר מ-1% במרווחי הריבית בגופים החוץ-בנקאיים, ועצרה את ההסתמכות על מדדי סיכון גסים לטובת תמחור הוגן לצרכן
חברת הדירוג הותירה תחזית יציבה ומעריכה שהפסקות האש יחזיקו ברובן. הכלכלה צפויה להתאושש במחצית השנייה של 2026, אבל
הוצאות הביטחון, הגירעון והחוב ימשיכו להכביד על התקציב בשנים הקרובות
.jpg "מוקד טלפוני - צילום: FREEPIK")
.jpeg "אגח אגרות חוב - צילום: טרמינל")
לפני שמישהו מציע לך כרטיס: אשראי והלוואות בגיל 16-18
איפה אפשר לראות דירוג חברות?
שבע שאלות לפני שחותמים על כרטיס אשראי, והתשובה לשאלה כמה כרטיסים צריךיותר מ-11 מיליון כרטיסים מסתובבים בישראל וכחמישית מהם אינם בשימוש. עשרים דקות מול דוח החיוב עונות על השאלות שקובעות כמה הכרטיס עולה לכם בשנה
מדירוג AAA ועד תספורת: 3 דגלי אזהרה שכל משקיע אג״ח חייב להכיר
זקוקים להלוואה מהבנק? זה מה שיקבע עד כמה הוא יהיה נדיב איתכם
הקונספירטור, זה שעשה קורס של שבועיים וזאת שהתיק שלה "תמיד יורד": איזה סוג של משקיעים אתם?
מודי'ס מותירה את דירוג ישראל על Baa1: הגירעון מצטמצם והבחירות באופקבדו"ח החצי-שנתי לשנת 2026 חברת הדירוג הותירה את התחזית יציבה, ציינה נתוני מאקרו חזקים וגירעון שירד ל-3.3% מהתוצר, לצד סיכון גיאו-פוליטי ותקציב ביטחון מתרחב
החברות החוץ-בנקאיות נאלצו להוריד מחירים: מאגר נתוני האשראי מוזיל את הלוואות הרכב
S&P משאירה את ישראל בדירוג A: המשק מקבל קרדיט, הגירעון נשאר הסיפור המרכזי