דירוג אשראי
דירוג אשראי הוא ציון שנועד להעריך את יכולתו של לווה - אדם פרטי, חברה או מדינה - לעמוד בהתחייבויותיו הפיננסיות. הדירוג משמש את נותני האשראי להחלטה האם להלוות, בכמה ובאיזו ריבית: ככל שהדירוג גבוה יותר, כך תנאי המימון טובים יותר. בישראל פועלת מאז 2019 מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל, שאליה מדווחים הבנקים, חברות כרטיסי האשראי וגופי המימון החוץ-בנקאיים על התנהלות האשראי של כל לקוח.
ברמה האישית, הנתונים במערכת - עמידה בהחזרי הלוואות, חריגות ממסגרת, צ׳קים חוזרים והליכי גבייה - מתורגמים על ידי לשכות האשראי לדירוג אישי, שמשפיע על הריבית במשכנתה, בהלוואות ואפילו על עצם האישור לקבל אשראי. כל אזרח זכאי לקבל דוח ריכוז נתונים אחד בחינם בכל שנה, ומומלץ לבדוק אותו ולתקן טעויות, שכן דירוג נמוך עלול לעלות עשרות אלפי שקלים לאורך חיי משכנתה.
ברמת החברות והמדינות פועלות סוכנויות הדירוג הבינלאומיות - S&P, מודי׳ס ופיץ׳ - ובישראל חברות הבת מעלות ומידרוג, המדרגות אגרות חוב של חברות ציבוריות. דירוג האשראי של מדינת ישראל עצמה הוא נתון מאקרו-כלכלי מרכזי: הורדת דירוג מייקרת את גיוסי החוב של הממשלה ושל המשק כולו, ולכן כל עדכון דירוג של אחת הסוכנויות זוכה לכותרות ולתגובות מיידיות בשוקי ההון ובמטבע. מי שמעוניין לשפר את הדירוג האישי שלו יכול לעשות זאת בהדרגה: תשלום חובות והלוואות בזמן, הימנעות מחריגות ממסגרת האשראי וצמצום מספר הבקשות לאשראי חדש - צעדים פשוטים שמצטברים לאורך חודשים לשיפור ממשי בתנאים המוצעים ללווה.
זקוקים להלוואה מהבנק? זה מה שיקבע עד כמה הוא יהיה נדיב איתכםבעוד רוב האנשים בטוחים שהפרמטרים היחידים שמעניינים את הבנק הם גובה המשכורת שלהם או שווי הנכסים בבעלותם, אחד הגורמים המרכזיים שמעניינים את הבנק הוא ציון דירוג האשראי שלכם. זה מה שאפשר לעשות כדי לשפרו
הקונספירטור, זה שעשה קורס של שבועיים וזאת שהתיק שלה "תמיד יורד": איזה סוג של משקיעים אתם?בכל אחד מאיתנו מסתתר לפחות אחד משמונה טיפוסי משקיעים. ההבדל בין משקיע טוב למשקיע גרוע הוא לזהות מתי הוא משתלט על קבלת ההחלטות שלנו
מודי'ס מותירה את דירוג ישראל על Baa1: הגירעון מצטמצם והבחירות באופקבדו"ח החצי-שנתי לשנת 2026 חברת הדירוג הותירה את התחזית יציבה, ציינה נתוני מאקרו חזקים וגירעון שירד ל-3.3% מהתוצר, לצד סיכון גיאו-פוליטי ותקציב ביטחון מתרחב- בנק ישראל חושף: כך "ההיסטוריה הפיננסית" שלכם הפכה לנכס שחוסך לכם בריבית - ומה זה אומר על דירוג האשרא
הסקירה השנתית של מערכת נתוני אשראי מגלה תמונה כפולה: מצד אחד, המערכת כבר מוציאה יותר מ-6.4 מיליון דוחות אשראי בשנה ומחקר של בנק ישראל מראה שהיא הורידה את מרווחי הריבית בהלוואות רכב ביותר מנקודת אחוז. מצד שני, 32% פחות ישראלים התקשרו למוקד השנה - והבנק כבר מכין את המהלך הבא: מאגר לעסקים שאמור לחסוך להם 1.5 מיליארד שקל בשנה
החברות החוץ-בנקאיות נאלצו להוריד מחירים: מאגר נתוני האשראי מוזיל את הלוואות הרכבמחקר של בנק ישראל חושף כי שבירת מונופול המידע של הבנקים הביאה לירידה של יותר מ-1% במרווחי הריבית בגופים החוץ-בנקאיים, ועצרה את ההסתמכות על מדדי סיכון גסים לטובת תמחור הוגן לצרכן
S&P משאירה את ישראל בדירוג A: המשק מקבל קרדיט, הגירעון נשאר הסיפור המרכזיחברת הדירוג הותירה תחזית יציבה ומעריכה שהפסקות האש יחזיקו ברובן. הכלכלה צפויה להתאושש במחצית השנייה של 2026, אבל הוצאות הביטחון, הגירעון והחוב ימשיכו להכביד על התקציב בשנים הקרובות
בנק מזרחי טפחות קיצץ את מסגרת האשראי - ונדרש לשלם פיצויים ללקוחהבעלת עסק בתחום הביטוח תבעה את מזרחי טפחות בתביעה קטנה על סכום של 39.9 אלף שקל, אחרי שהבנק הקטין לה את מסגרת האשראי מ-37 אלף ל-3,000 שקל, החזיר צ'קים וביטל כרטיס אשראי - והשופט קבע שהבנק פעל בחוסר תום לב
יורדים מהטפסים: איך הפחד מבירוקרטיה מרסק את דירוג האשראי ומה אפשר לעשות?הם דוחים את הגשת הדוח השנתי, מתעלמים ממכתבים רשמיים ונמנעים ממימוש זכויות שמגיעות להם על פי דין; הכירו את ה"ביורופוביה" - המחסום הפסיכולוגי שגורם לאנשים רציונליים להפסיד כסף, לצבור קנסות ולפגוע בנכס הכי חשוב שלהם: המוניטין הפיננסי
למה הבנק לא אישר לכם משכנתא למרות שיש לכם הכנסה גבוהה?מהי בדיקת חיווי אשראי, איך בודקים את זה לפני שמגישים בקשה למשכנתא, ומה צריך לעשות כדי להעלות את הדירוג בצורה נכונה
מה עושים במקרה שאתם מסורבים בבנק? מדריך מקיף לזוגות עם קשיים כספייםזוגות שמתמודדים עם קשיים כספיים יכולים להתגבר על המצב באמצעות הבנת הסיבות לסירוב, שיפור המצב הפיננסי, חיפוש חלופות ותכנון מחדש של המטרות המשותפות