כמה באמת עולה להיות עשיר בישראל? הכנסה גבוהה היא רק ההתחלה

כמה צריך להרוויח כדי להיחשב עשיר בישראל? המשכורת היא רק חלק מהתשובה. זוג שמכניס 70 אלף שקל נטו ומוציא 65 אלף שקל מדי חודש חי ברמה גבוהה, אבל חוסך מעט. משפחה שמכניסה 40 אלף שקל, מחזיקה דירה ללא משכנתא ועוד כמה מיליוני שקלים בהשקעות, יכולה להיות במצב כלכלי טוב ממנה.

ההבדל נמצא בין הכנסה לעושר. הכנסה היא הכסף שנכנס בכל חודש מעבודה, מעסק או מהשקעות. עושר הוא השווי של הדירה, החסכונות, תיק ההשקעות ונכסים נוספים, בניכוי משכנתאות וחובות. הפער הזה מופיע גם בנתונים. לפי דוח העושר העולמי של UBS לשנת 2026, העושר הממוצע למבוגר בישראל עמד בסוף 2025 על 312.1 אלף דולר.

העושר החציוני היה נמוך בהרבה והסתכם ב-83.8 אלף דולר. החציון הוא הנתון שמחלק את האוכלוסייה לשניים: מחצית מהמבוגרים מחזיקים ביותר ומחצית בפחות. הפער הגדול בינו לבין הממוצע מלמד שחלק ניכר מההון מרוכז אצל קבוצה קטנה יחסית.

לפי אותו דוח, בישראל היו בסוף 2025 כ-195 אלף מיליונרים בדולרים, שהם כ-3.2% מהאוכלוסייה הבוגרת. במהלך השנה נוספו לקבוצה הזאת 8,803 בני אדם. אבל כמה עולה לחיות כמו משפחה מבוססת בישראל? אין לכך מספר אחד, והסכומים משתנים לפי מקום המגורים, גיל הילדים, סוג הרכב והרגלי הצריכה. אפשר להרכיב תקציב לדוגמה של זוג עם שני ילדים שמתגורר באזור מבוקש במרכז.

הוצאה של 15-10 אלף שקל בחודש על דיור יכולה לכלול שכר דירה או משכנתא, ארנונה, ועד בית, חשמל, מים ותחזוקה. בדירה גדולה או בשכונה יקרה במיוחד, הסכום יכול להיות גבוה יותר. שני רכבים יכולים להוסיף עוד 8-6 אלף שקל בחודש. מעבר לדלק או לחשמל, יש ביטוח, רישוי, טיפולים, תיקונים, מימון וירידת ערך. ירידת הערך אינה יורדת מחשבון הבנק בכל חודש, ולכן קל להתעלם ממנה, אבל היא חלק מהעלות האמיתית של החזקת רכב.

שני רכבים יכולים להוסיף עוד 8-6 אלף שקל בחודש. מעבר לדלק או לחשמל, יש ביטוח, רישוי, טיפולים, תיקונים, מימון וירידת ערך. ירידת הערך אינה יורדת מחשבון הבנק בכל חודש, ולכן קל להתעלם ממנה, אבל היא חלק מהעלות האמיתית של החזקת רכב. מזון, מסעדות ומשלוחים יכולים להגיע ל-8-6 אלף שקל בחודש. חוגים, שיעורים פרטיים, קייטנות ופעילויות לילדים עשויים להוסיף 5-3 אלף שקל. ניקיון, ביטוחים, תקשורת, בגדים, בריאות ופנאי מוסיפים עוד כמה אלפי שקלים.

גם חופשות משנות את החשבון. שתי חופשות משפחתיות בחו"ל וכמה סופי שבוע בארץ יכולים לעלות 72-48 אלף שקל בשנה. בחלוקה חודשית, מדובר ב-6-4 אלף שקל נוספים. הסעיפים האלה מביאים משפחה מבוססת להוצאה של כ-40-50 אלף שקל בחודש. זה אינו נתון רשמי אלא תקציב לדוגמה, ומשפחה אחת יכולה להוציא הרבה פחות ואחרת הרבה יותר. אם אותה משפחה רוצה לחסוך גם 10-15 אלף שקל בחודש, היא זקוקה להכנסה נטו של כ-60 אלף שקל ואף יותר.

ברמת חיים יקרה יותר, המספרים עולים מהר. בית או דירה בשווי 12-8 מיליון שקל, שני רכבים יקרים, ארבע חופשות בשנה, מסעדות בתדירות גבוהה ועזרה קבועה בבית ועם הילדים יכולים להביא את ההוצאה החודשית לאזור 100-70 אלף שקל.

כאן ההון מתחיל להיות חשוב יותר מהמשכורת. משפחה שמוציאה 100 אלף שקל בחודש זקוקה ל-1.2 מיליון שקל בשנה. אם היא רוצה לממן את ההוצאה מתיק השקעות ולמשוך ממנו 3%-4% בשנה, היא תזדקק לכ-40-30 מיליון שקל בנכסים פיננסיים. גם אז התוצאה תלויה בתשואות, במסים, באינפלציה ובמשך הזמן שבו הכסף צריך להספיק.

• 104 משחקים במקום 64: כמה כסף ייצר המונדיאל המורחב?
• נובולוג מציגה שיפור תפעולי ברבעון הראשון, אבל הוצאות המימון מחקו כמעט את כל הרווח

גם הון כולל של 10 מיליון שקל אינו בהכרח מאפשר להפסיק לעבוד. אם חמישה מיליון שקל נמצאים בדירת המגורים וחמישה מיליון נשארים להשקעה, משיכה של 3.5% מהתיק מספקת 175 אלף שקל בשנה, שהם כ-14.6 אלף שקל בחודש לפני מסים ועלויות השקעה.

בשנים האחרונות גם יותר מ-1,500 עובדי הייטק ישראלים הצטרפו למועדון המיליונרים בדולרים, בין היתר בעקבות מכירת מניות בחברות פרטיות. אבל דירה יקרה, מניות חסומות או אופציות אינן תמיד כסף זמין. אדם יכול להיות שווה מיליוני שקלים על הנייר ועדיין להיות תלוי במשכורת החודשית שלו.

הכנסה גבוהה מאפשרת לחיות טוב כל עוד היא ממשיכה להיכנס. הון גדול מאפשר לשמור על רמת החיים גם כשההכנסה מהעבודה יורדת או נפסקת.