קפה אחד פחות בחוץ בשבוע: הרגלים קטנים שעושים שינוי כספי גדול

כשעבדתי כיועץ השקעות, היה לי לקוח בשם אורן, איש פשוט, עובד עירייה. מאז שהכרנו היתה לו הוראת קבע לחיסכון של 880 שקל כל חודש. לא משנה מה שינינו בתיק - קנינו, מכרנו, דייקנו, את הסכום ואת הוראת הקבע הוא לא שינה. מבחינתו, זה היה עוגן בתיק. כשניסיתי להבין מה העניין, הוא שיתף אותי שעד לפני חמש שנים הוא היה מעשן כבד. את הכסף שהיה מוציא על קופסאות סיגריות הוא הפך בעקבות הגמילה להוראת קבע לקרן מנייתית. בלי דרמות, בלי החלטות השקעה מורכבות, רק החלפת הרגל אחד באחר.

לפני שנה, כשפרשתי מהבנק, כבר היו בקרן החיסכון של אורן קרוב ל-100 אלף שקל. ובשנה האחרונה, כשמדד תל אביב 125 עלה בכ־50%, אני משוכנע שהחיסכון שלו נהנה מהתשואה. 

כדי להבין את העוצמה של הרגל כזה: חיסכון של 880 שקל בחודש לאורך 20 שנה, בהנחת תשואה שנתית ממוצעת של 8%, יכול להצטבר לסכום של יותר מחצי מיליון שקל. לא בזכות בחירת השקעה מוצלחת, אלא בזכות עקביות בהרגל קטן. 

הנה כמה הרגלים פשוטים שיכולים להפוך לכסף אמיתי לאורך זמן:

• חייל, הקשב: כך תייצר בסיס כלכלי לעתיד שיחכה לך בסוף השירות
• עתידות: עד גיל 21 תמצא אוצר (והוא מחכה לך בקופת הגמל)
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

1. למפות את כל ההכנסות וההוצאות המשפחתיות ולוודא שלא נוצר גירעון חודשי, להקים חיסכון חודשי לקרן נאמנות, אפילו של מאה שקל בחודש, ולהגדילו בהדרגתיות.

2. לעשן פחות, לשתות קפה אחד פחות בחוץ בשבוע, להוריד וולט אחד בשבוע ואת החיסכון לחסוך.

3. להכפיל את החיסכון במסגרת "חיסכון לכל ילד" ולוודא שהחיסכון במסלול בסיכון גבוה, עם פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן.

• שאלת ההשקעות הקלאסית: מה עושים עם 100 אלף שקל?
• לא כמו השקעה בדירת מגורים: כל מה שצריך לדעת לפני שמשקיעים בנדל"ן מסחרי
• תוכן שיווקי גידור בנאמנות: הראל Multi-Strategy (4D) מובילה את הטבלה

4. לעבור על תדפיסי כרטיסי האשראי לבדיקת רלוונטיות של כל המנויים ובדיקה של סיום תוכניות ומבצעים.

5. לבדוק אחת לשנה את עמלות הבנק עו"ש, ני"ע וכרטיסי אשראי .

6. לנצל את העלאת הפטור ממס ביבוא אישי לעד 130 דולר, למפות את ההוצאות המשפחתיות על ביגוד, מוצרי טואלטיקה וצריכה ולבצע הזמנות חודשיות מחו"ל = כסף שנשאר בכיס ומשמש לחיסכון או השקעה.

7. את ביטוח הרכב לחדש בנחת מול שלוש חברות ביטוח כדי להשיג את ההצעה הטובה ביותר, מדובר בחיסכון שיכול להגיע ל-100 שקל בחודש בקלות.

8. כשההכנסות עולות, להעלות מיד ובהתאמה את שיעור החיסכון.

הרגלים קטנים מצטברים לאורך זמן, וכל שקל שמוקצה להשקעה מייצר הון עתידי. אף שכיר לא נהיה עשיר על ידי בחירה נכונה בין מדד מניות להשקעה בנדל״ן. אנשים צוברים הון משינויים בהרגלים הקטנים.

 הכותב עסק שנים בייעוץ השקעות וכיום הינו משקיע עצמאי.