שם: שגיא מור

תפקיד: מתכנן פיננסי ופנסיוני

מקום מגורים: נתניה

מצב משפחתי: רווק

השכלה אקדמית ומקצועית: רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם משרד האוצר 

ניסיון תעסוקתי: מפקח סוכנים בבית השקעות

למה בחרת את תחום העיסוק הזה?

תמיד נמשכתי לעולם של מספרים, שיטה וחשיבה ארוכת טווח - אבל מה שהניע אותי הכי הרבה היה הרצון לעזור לאנשים להרגיש יציבים, שקטים ובטוחים בכל הקשור לתיק הפיננסי-פנסיוני שלהם. 

שוק ההון דומה בעיניי למדבר כלכלי - עליות וירידות, סכנה ואי ודאות. רוב האנשים פשוט לא יודעים איך לנווט בו. כאן בדיוק אני נכנס - כדי ללוות אותם, לבנות יחד תיק מותאם אישית, ולספק לא רק פתרון מקצועי - אלא דרך. התחום הזה הוא שילוב נדיר בין מספרים לאנשים, בין אסטרטגיה ליחסי אנוש - וזה בדיוק המקום שאני פורח בו.  

• "כשאבי נפטר, קיבלנו קצבת שארים זעומה בגלל התנהלות שגויה של המעסיק שלו. לכן נכנסתי לתחום"
• "בגיל 22 הייתי עם מינוס 15 אלף שקל בבנק. זה מה שהמריץ אותי ללמוד את התחום"
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

כמה זמן אתה במקצוע הזה?

אני עוסק בתחום כבר שלוש שנים. את דרכי התחלתי בבית השקעות, שם שימשתי כמפקח סוכנים וליוויתי אנשי מקצוע בשטח. לאחר מכן יצאתי לדרך עצמאית כסוכן פנסיוני עצמאי תחת קבוצת ״פרופיט שירותים פיננסים״.

ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח/השירות שאתה נותן?

אני מעניק ללקוחות שלי מעטפת מלאה של תכנון וניהול פיננסי ופנסיוני לכל בני המשפחה. כל  אדם מגיע עם מטרות שונות, ערכים שונים וצרכים שונים, והתפקיד שלי הוא לבנות יחד איתו את הדרך שתוביל אותו לפתרון הפיננסי וביטחון כלכלי. 

• "כשהשוק יורד אני אומר ללקוחות: בדיוק כמו בעליות, מה שרואים זה על הנייר, רק הצבעים שונים"
• קרנות השתלמות ביולי - תשואה של מעל 1% במסלול הכללי; תשואה של כ-2.2% במסלול המנייתי
• תוכן שיווקי למכור את קרן ההשתלמות על ה-S&P? היא סיפקה תשואה שלילית כשהמדד עלה
• "כשהשוק יורד אני אומר ללקוחות: בדיוק כמו בעליות, מה שרואים...

הצלחה לא קורית בבת אחת - היא תוצאה של ליווי צמוד, חשיבה ארוכת טווח ובקרה שוטפת על כלל הנכסים. התהליך כולל היכרות עמוקה, בניית אסטרטגיה אישית וליווי ארוך טווח בכל אחד מצמתי חייו של הלקוח. 

איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?

חמשת ערכי הליבה שמנחים אותי הם: אמינות, התמדה, הוגנות, שירותיות ומקצוענות ללא פשרות. 

מה האני מאמין שלך?

זו לא רק קריירה עבורי - זו שליחות. לתת לאנשים לא רק תוצאות, אלא ביטחון כלכלי אמיתי ותחושת שליטה בדרך שלהם, וללוות אותם לא רק עם גרפים, אלא עם הלב.
אני מאמין שמה שבונה ביטחון פיננסי לאורך זמן זה לא רק ידע – אלא גם יחס אישי, זמינות גבוהה, מקצועיות בלתי מתפשרת וביקורת עצמית יומיומית. רק השילוב הזה באמת מייצר שקט כלכלי.

מה הגורמים החשובים שאתה מתחשב בהם כשאתה בוחר מסלולי השקעה ללקוחות?

כחלק מהשירות שלי, אני לומד לעומק את אסטרטגיית ההשקעות של כל מנהל השקעות בבתי ההשקעות ובחברות הביטוח. לכל מסלול יש ייחוד: רמות חשיפה שונות למניות, פיזור גאוגרפי, סקטורים, נכסים סחירים ולא סחירים ועוד. ברמה הרחבה יותר, אני בוחן גם פרמטרים כמו ציפיות לריבית ואינפלציה ומגמות שוק כלליות. בסופו של דבר, הבחירה מתבססת על שני גורמים מרכזיים: טווח ההשקעה של הכסף ורמת הסיכון שהלקוח מרגיש איתה בנוח. אנחנו מקבלים את ההחלטות יחד - מתוך הבנה מלאה של היתרונות והחסרונות של כל מסלול.

מה הלקוחות שואלים אותך הכי הרבה?

לקוחות שואלים אותי לא מעט על הפיקדונות שהבנקים מציעים והאם כדאי להם לנעול שם את הכסף. אחרי בירור צרכים והבנת טווחי ההשקעה אנחנו לרוב מגיעים למסקנה שהפיקדון הוא לא הפתרון האידיאלי, במיוחד בתקופות כמו היום שבהן האינפלציה שוחקת את הכסף. במקום זאת, אני מציג אלטרנטיבות חכמות דרך שוק ההון, שיכולות לתת מענה ופתרון גם לטווחי זמן קצרים ועדיין לשמור על נזילות ועל סיכוי לתשואה גבוהה יותר. 

ספר על אירוע מרגש או מאתגר שקרה לך עם לקוח. 

אני ניגש לכל לקוח עם מחשבה אחת בראש: מאחורי כל שקל שנמצא בתיק שלו, עומדים חיים שלמים של עבודה קשה ומאמץ. יום אחד הוא יזדקק לכסף הזה - ולכן חשוב שהוא מנוהל נכון, חכם ועם מחשבה לעתיד.

לפני כשלושה חודשים הגיעה אליי לקוחה, ארבע שנים לפני פרישה. בהשפעת תכנים שראתה ברשתות והמלצות ממכרים, היא העבירה את כל החסכונות הפנסיוניים והפיננסיים שלה למסלול מחקה מדד S&P 500. כשנפגשנו, הבנתי שהיא לא באמת מודעת לרמת הסיכון שלקחה, בטח לא בגיל ובשלב שבו היא נמצאת. עשינו יחד סדר: בנינו תיק חדש, מותאם לגילה ולטווח ההשקעה שלה, עם פיזור רחב וחשיפה למניות שמותאמת לה אישית. האירוע הזה חיזק אצלי עוד יותר את התפיסה שתכנון פיננסי הוא לא רק מקצוע - זו שליחות ועזרה. תפקידי בסוף הוא לשמור ולהגן על לקוחותיי. 

איך אתה מתמודד עם לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות שלך?

אני מאמין בשיח פתוח וכן עם הלקוחות שלי. יש לא מעט אנשים שמבינים בתחום ואני תמיד שמח לשמוע זוויות אחרות, לפעמים זה גם מחדד אותי ומרחיב את המחשבה. בסוף הלקוח יחליט, אך זה יקרה אחרי שנתתי את משנתי המקצועית וזה ייעשה מתוך ידע, הקשבה והבנה אמיתית של מה נכון ללקוח. 

כשאתה מקבל פניות מלקוחות מבוהלים כשהשוק יורד - מה אתה אומר להם?

כששוק ההון יורד - הלחץ טבעי. במצבים כאלה אני לא רק מרגיע , אלא מחזיר את הלקוחות לתוכנית; מזכיר להם שהתיק שלהם נבנה מראש עם אסטרטגיה ברורה, שמותאמת לצרכים, לטווח השקעה ולתנודתיות שבדרך. ברוב התיקים שאני בונה אני פועל עם אסטרטגיה שאמורה למנוע זעזועים גדולים לאורך זמן. 

מה החלום שלך?

החלום שלי הוא פשוט - שיום אחד הילדים שלי יתגאו בי. אומנם עדיין אין לי ילדים, אבל בחשיבה ארוכת טווח החלום שלי זה שיידעו שהעבודה שלי לא הייתה רק סביב מספרים או כסף, אלא סביב אנשים. שבכל תיק שבניהולי עמד אדם עם חיים, חלומות ושאיפות ושאני עשיתי כל שיכולתי כדי ללוות אותו בצורה הוגנת ולשמור עליו. אם אצליח בזה - זו תהיה ההצלחה הכי גדולה שלי.

השלם את המשפטים: 

• כסף זה… כלי, לא מטרה.

• לקוחות הם… שותפים לדרך.

• עבודה היא… הביטוי הכי קונקרטי לייעוד שלך בעולם.

• אפשר להגשים חלומות אם… יש לך סבלנות, אמונה והתמדה.

אם היית יכול לחזור לרגע בזמן, איזה טיפ היית נותן לעצמך בתחילת הדרך?

לשים לב כל הזמן לאנרגיה שאני מביא איתי. לאורך זמן זה מאתגר לשמור על אנרגיה גבוהה, במיוחד כשיש לחץ, עומס ומרדף אחרי יעדים. למדתי שהמפתח הוא לא רק במיינסדט, אלא גם בהתמדה, אמונה וסבלנות. חשוב לשמור על היכולת לעצור לרגע, ליהנות מהדרך ולעשות דברים שנותנים לנפש מקום לנשום. אני למשל, פותח את היום שלי באימון כוח או הליכה בים, זה נותן לי שקט, חיבור לעצמי ואנרגיה נקייה.

נכתב בשיתוף אלטשולר שחם ללא מעורבות בתכנים