קרנות ההשתלמות - החודש הטוב של אלטשולר שחם; מור והפניקס מובילות מתחילת השנה
התשואה הממוצעת בחודש מרץ בקרנות ההשתלמות במסלול הכללי מסתכמת ב-2.3%. הרבעון הראשון הסתיים עם תשואה ממוצעת של 4.7%. המסלול המנייתי הניב במרץ בממוצע תשואה של 3.8%, כאשר את ההובלה לקחה אלטשולר שחם עם תשואה של 4.5% במנייתי ו2.5% במסלול הכללי. אלטשולר שחם בקאמבק בחודשים האחרונים, אחרי שנה לא מוצלחת. מתחילת השנה מובילות מור והפניקס.
הסיבה לתשואות הטובות במרץ מיוחסות לשוק המקומי ולוול סטריט - המדדים המרכזיים בשוק המקומי עלו בין 3% ל-5%, וגם בוול סטריט המדדים עלו סביב 4%.
המסלול הכללי שהוא כאמור הפופולארי מבין המסלולים כולל מרכיב גדול של אגרות חוב ומרכיב משתנה של כ-30% במניות (תלוי בגוף המנהל). המסלול המנייתי כולל 70%-80% מניות והיתר אג"ח. ככלל ככל שההשקעה לטווח זמן ארוך יותר כך החלק המנייתי אמור להיות גדול יותר כי לאורך זמן מניות מספקות תשואה עודפת על פני אגרות החוב. מעבר לכך, ככל שחוסכים לזמן ארוך יותר כך יש מספיק זמן לתקן כאשר יש מפולות וירידות בשווקים.
מסלול שתפס תאוצה בתקופה האחרונה הינו מסלול עוקב S&P 500 כאשר ישראלים רבים החלו להעביר את הכספים שלהם למסלול שנחשב למסוכן יותר. מאז תחילת השנה ישראלים שהעבירו את חסכונותיהם למסלול הרוויחו תשואה שנעה בין 11.7% ל-12.2%. בחודש מרץ התשואה עמדה על 5.9%-6.6%, כאשר הראל הניבה ללקוחותיה את התשואה הגבוהה ביותר במסלול.
- קרן ההשתלמות שלכם בחברת ביטוח? כנראה שביולי הקרן שלכם לא בצמרת
- קרנות הפנסיה ביוני - מה התשואה ולמה היא נמוכה מאשר האפיקים האחרים?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
התשואה הממוצעת בקרנות הפנסיה לחודש מרץ עמדה על 2.6%, כאשר גם כאן אלטשולר הובילה עם תשואה של 3.3%. התשואה הממוצעת מתחילת השנה עמדה על 5.4%.
התשואות לחודש פברואר
התשואה הממוצעת בחודש פברואר בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות במסלול הכללי הסתכמה ב-2%-1.8%. מי שהחזיק בקרנות השתלמות וקופות גמל במסלול מנייתי השיג תשואה ממוצעת גבוהה משמעותית של מעל 4% (כ-4.4%-4.5%).
- 2.בני 17/04/2024 12:23הגב לתגובה זואלטשולר פיננסים 80%הפסדים
- 1.רון גל 16/04/2024 07:30הגב לתגובה זובאפריל ובהמשך השנה הקריסה תבוא והכל ירד לטימיון. אלא אם נבליג על המתקפה האירנית ונגיד שניצחנו. תלוי מה מעניין אותך יותר, כסף או אגו\כבוד.
- אלא עם מנהלי התיקים יעברו לתעשיות הסיטחוניות בעולם! (ל"ת)עמית 16/04/2024 07:55הגב לתגובה זו
נדב שמואל. צילום: Assaf Peretz"החלום שלי הוא שילדיי יגדלו בחברה שבה כל משפחה מבינה את החשיבות של ביטחון פנסיוני"
סוכן הביטוח נדב שמואל: "אני מאמין שידע נכון ותכנון מוקדם יכולים לשנות חיים, ולתת לאנשים ביטחון כלכלי אמיתי"
סוכן ביטוח שם: נדב שמואל
תפקיד: סוכן ביטוח פנסיוני עצמאי
מקום מגורים: באר יעקב
מצב משפחתי: נשוי ואב לשתי בנות
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות במימון, רישיון סוכן ביטוח פנסיוני לימודי ביטוח
פנסיוני מטעם רשות שוק ההון
ניסיון תעסוקתי: עשור בתחום הביטוח והפנסיה, עם התמחות בליווי לקוחות בבניית תוכניות פנסיוניות וביטוחיות אישיות, ניוד קופות ותביעות מול חברות הביטוח. הניסיון שלי מאפשר לי לתת ללקוחות פתרונות
ברורים ושקט נפשי כלכלי לטווח ארוך.
למה בחרת את תחום העיסוק הזה?
בחרתי בתחום כי בעיניי הוא שילוב נדיר של אחריות מקצועית ושליחות אישית. אני מאמין שידע נכון ותכנון מוקדם יכולים לשנות חיים - ולתת לאנשים ביטחון כלכלי אמיתי.
כמה זמן אתה במקצוע הזה?
אני עוסק בתחום הביטוח הפנסיוני כבר שנים רבות, כאשר בכל שנה אני מעמיק ומרחיב את ההתמחות כדי להעניק ללקוחות פתרונות עדכניים ורלוונטיים.
ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח?
- איך הפכו סוכני הביטוח למיליונרים על חשבונכם וכמה אתם משלמים להם כשאתם עוברים לקרן השתלמות אחרת?
- "ללקוחות ששואלים באיזה מדד בדיוק להשקיע אני אומר שאין לי כדור בדולח ושחשוב לייצר פיזור"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
התהליך מתחיל בהיכרות מעמיקה עם הלקוח - הצרכים, המטרות והמצב הכלכלי. לאחר מכן אני מבצע בדיקה מקיפה של החסכונות, הביטוחים והכיסויים הקיימים, ומכין עבורו תמונת מצב ברורה. משם, אנחנו בונים יחד תוכנית מותאמת אישית שכוללת ייעול עלויות, חיזוק ביטוחים חיוניים ותכנון פנסיוני לטווח ארוך.
איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?
ניסים כהן, פרוביט. צילום: נטע סדן"אם לקוח לא מסכים, אעשה הכל כדי להסביר את הרציונל שלי, אבל בסוף ההחלטה היא שלו"
הסוכן ניסים כהן: "כשהשוק יורד צריך להתנהג כמו בת יענה, לדחוף את הראש בחול ופשוט להירגע. מי שלא עושה פעולות דרמטיות בתקופות כאלה, מונע המון שגיאות בעתיד"
מתכנן פיננסי שם: ניסים כהן
תפקיד: מנהל תכנון פיננסי, עצמאי, תחת סוכנות פרוביט
מקום מגורים: מעלה אדומים
מצב משפחתי: נשוי + 4
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים ורישיון פנסיוני (רישיון מנהל תיקים מותלה)
ניסיון תעסוקתי: 16 שנה בתחום הפיננסי והשקעות תחת המערכת הבנקאית בתי השקעות וחברות הביטוח
למה בחרת את תחום העיסוק הזה?
אני איש של אנשים, אני פשוט אוהב מאוד אנשים ומרגיש סוג של שליחות ודאגה. תמיד גם אהבתי את הנושא של פיננסים וכסף, אז זה מתחבר - גם לדאוג לאנשים וגם להתעסק בתחום שאני אוהב. שילוב של שני התחומים.
כמה זמן אתה במקצוע הזה?
"אני כ-16 שנה במקצוע, מתוכן כעשור במערכת הבנקאית ושש שנים בבתי השקעות ובחברות ביטוח, ומזה שנה אני עצמאי.
ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח?
אני מנהל תכנון פיננסי, ובמסגרת התפקיד אני פוגש זוגות או חברות שצריכים תכנון של כל הנושא הפנסיוני והביטוחי שלהם והשקעות בכסף פנוי. אני בודק את מצבם במסלקה הפנסיונית ובהר הביטוח, ונותן להם שירות מקצועי על כל הנכסים שיש להם - משַחלף, בודק, מוזיל להם עלויות, משפר מסלולים, ובעצם מונע מהם טעויות שיפגעו בהם בעתיד.
איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?
הערך אדיר. בפגישה עם הלקוח אני יכול לחשוף בפניו המון המון טעויות שנעשו בהיסטוריה שלו, כמו בחירה של טווח השקעה או של מסלול השקעה. למשל, זוגות שמתגרשים או זוגות שיש להם ילדים או שאין להם ילדים, ויש להם כיסויים ביטוחיים שהם סתם משלמים עליהם. יש המון דברים שלקוחות לא מודעים אליהם, ואני מטפל בהם. מעבר לזה אני מטפל גם בכסף נזיל שאנשים לא יודעים מה לעשות איתו ואיך להשקיע אותו.
ערך נוסף הוא השירות המקצועי - אני תמיד נמצא עבור הלקוחות, בכל זמן נתון. מבחינתי, השירות שלי הוא 24/7.
מה האני מאמין שלך?
לשאוף גבוה ולא לפחד מכלום.
מה השיקולים שלך בבחירת מסלולי השקעה?
הדבר הראשון הוא טווח ההשקעה - אם הטווח קצר, אז כמובן שניקח סיכון יחסית מאוד נמוך. אם הטווח מאוד ארוך, ניקח סיכון יותר גבוה. שנית, מה רמת הניסיון של הלקוח - האם הוא חווה פעם משברים, האם ניהל פעם תיק השקעות, האם הוא יודע להרגיש קצת חוסר נוחות בכיסא כשיש תנודתיות? דבר נוסף - האם יש מטרה לכסף? האם הכסף מיועד לרכישה של נכס, לשיפוץ, לקנייה של רכב או שאפשר לא לגעת בו לטווח מאוד ארוך? במקרה כזה ההשקעה תהיה ברמת סיכון יותר גבוהה כמובן.
מה הלקוחות שואלים הכי הרבה?
יש המון שאלות. למשל שואלים אותי מה יוצא להם מזה, כמה הם ירוויחו, מה התשואה שהם יקבלו. זאת כמובן שאלה שאני לא יכול לענות עליה כי אין לי כדור בדולח. אם היה לי, כנראה שלא הייתי מטפל בלקוחות אלא עושה רק לביתי.
שאלה נוספת שלקוחות שואלים היא מה יוצא לי עצמי מזה בתור עצמאי, מה אני מרוויח. אני שקוף וגלוי מול הלקוחות שלי.
ספר על אירוע מרגש שקרה לך עם לקוחות.
לאחרונה טיפלתי בזוג לקוחות מבוגרים יחסית. הגבר יוצא צבא, על סף גיל הפרישה 67. אחרי שעשינו את כל הבדיקות וסידרתי הכל בקובץ, הוא אמר לי: 'אם הייתי פוגש אותך לפני חמש שנים, היו לי עוד כמה מיליונים במערכת הפיננסית שלי'. כשמבינים איזה כוח והשפעה יש לי על הלקוחות, זאת הרגשה של סיפוק אדיר וגאווה גדולה.
- "ללקוחות ששואלים באיזה מדד בדיוק להשקיע אני אומר שאין לי כדור בדולח ושחשוב לייצר פיזור"
- "אין הרבה סוכנות. הייתי מאוד רוצה שיהיו יותר נשים במקצוע הזה"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
איך אתה מתמודד עם לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות שלך?
