וואן זירו מעלה עמלות: עמלת המרת מט"ח ללקוחות בלי מסלול תהיה 3%

וואן זירו מעדכן את תעריפי העמלות, והמסר ללקוחות די ברור: תקופת ההטבות הרחבות מצטמצמת. הבנק הדיגיטלי הודיע כי התעריפון החדש ייכנס לתוקף ב-16 ביולי 2026, כאשר עיקר השינויים נוגעים לפעילות מט"ח, כרטיסי דביט, העברות גדולות, החזרות חיוב ועמלות תפעוליות שנחשבו עד כה נמוכות מאוד או פטורות לגמרי.

הנקודה המרכזית היא המט"ח. במסלול זירו החינמי עמלת המט"ח בכרטיס אשראי תעלה מ-2% ל-3%. במסלולי הפרימיום יישמר הפטור מעמלת מט"ח בכרטיס אשראי, שהוא אחד המוצרים המרכזיים של הבנק, אבל הפטור על העברת מט"ח לחו"ל יבוטל. מעכשיו תיגבה עמלה של 0.1% מההעברה, עם מינימום של 10 דולר.

מי שמעביר 1,000-2,000 דולר לחו"ל ושילם עד היום אפס, ישלם 10 דולר. זו עדיין עמלה נמוכה יחסית למערכת הבנקאית, שבה עמלות המינימום על העברות מט"ח נעות לרוב סביב 20-30 דולר, עם שיעור עמלה גבוה יותר. כלומר, וואן זירו מתייקר, אבל בחלק מהפעולות הוא עדיין זול מהבנקים המסורתיים.

מתי הבנק יגיע לאיזון?

וואן זירו נכנס לשוק עם הבטחה של בנקאות דיגיטלית פשוטה, זולה ושקופה יותר. בתחילת הדרך, חלק גדול מהערך ללקוח הגיע מפטורים: פחות עמלות, פחות תשלומים קטנים. אבל גם בנק דיגיטלי, צריך בסוף לבנות מודל הכנסות יציב.

וזה מה שקורה עכשיו. הבנק מנסה לשמור על הצעת ערך אטרקטיבית, אבל להקטין שירותים מסובסדים מדי. עמלת רכישת מט"ח במסלול זירו דווקא תרד מ-0.2% ל-0.15%, והמינימום יירד מ-10 דולר ל-5 דולר. מנגד, בהמרות ממט"ח למט"ח תקרת העמלה תעלה מ-200 דולר ל-3,000 דולר - שינוי שמיועד בעיקר ללקוחות שמבצעים פעולות גדולות.

גם בעמלות השוטפות יש שינוי. לקוחות מסלול זירו ישלמו 7 שקלים עבור כרטיסי דביט, שירות שהיה פטור מתשלום. עמלת הנפקת כרטיס חלופי רגיל תעלה מ-10 שקלים ל-15 שקלים. עמלת פירעון מוקדם תעלה מ-10 שקלים ל-45 שקלים. עמלת מכתב התראה מעורך דין תעלה במסלול זירו מ-40 שקלים ל-150 שקלים, ותוטל לראשונה גם על לקוחות מסלולי הפרימיום. לקוחות בפיגור של יותר מ-60 יום יחויבו בעמלה חדשה של 5 שקלים על הודעת פיגור.

בנוסף, הבנק מטיל עמלה חדשה על העברות זה"ב בסכומים של יותר ממיליון שקל. במסלול זירו תיגבה עמלה של 25 שקלים להעברה, בעוד לקוחות הפרימיום ימשיכו ליהנות מפטור. עמלת החזרת חיובים תעלה ל-55 שקלים בכל המסלולים: במסלול זירו זו קפיצה מ-10 שקלים, ובמסלולי הפרימיום מדובר בביטול פטור מלא. במסלול זירו תוטל גם עמלה חדשה של 12 שקלים על שילוח שיק בנקאי.

העיתוי אינו מקרי. וואן זירו מעריך כי יגיע לאיזון תפעולי עד סוף השנה, אחרי שב-2025 צמצם את ההפסד בכ-20% ל-214 מיליון שקל. כדי להגיע לשם, הבנק צריך להגדיל הכנסות ולצמצם שימושים לא רווחיים בשירותים יקרים לתפעול. חלק מהעמלות החדשות נועדו גם לטפל במצבים חריגים, כמו כשלי אשראי, החזרות חיוב וניצול יתר של שירותים שניתנו עד כה כמעט בחינם.

וואן זירו ניסה בתחילת הדרך לבסס הכנסות על דמי מנוי חודשיים, אך הציבור הישראלי התקשה לאמץ את המודל הזה. בסוף 2024 שינה הבנק כיוון והציע מסלולי פרימיום ללא תשלום ללקוחות שמעבירים אליו פעילות בנקאית. ברגע שדמי המנוי הופכים פחות מרכזיים, הבנק צריך להרוויח מפעילות הלקוחות: ריבית על פיקדונות, שימוש בכרטיסים, עמלות תפעוליות ושירותים נלווים.

• בנק ONE ZERO מרחיב את ההטבות לחו״ל: חבילות גלישה ללא עלות ללקוחות הכרטיס
• ONE ZERO: ההכנסות הוכפלו ל-109 מיליון שקל

לקוחות שהצטרפו לבנק דיגיטלי בגלל תחושת החיסכון עלולים לראות בעדכון התעריפון שינוי כיוון. מנגד, גם אחרי ההתייקרות, חלק גדול מהעמלות של וואן זירו עדיין נמוכות ביחס לממוצע הבנקאי, בעיקר במט"ח ובהעברות לחו"ל. לכן השאלה אינה האם הבנק עדיין זול בחלק מהשירותים, אלא האם הוא מצליח לשמור על הפער הזה בלי לאבד את האמון שנבנה סביב הבטחה צרכנית פשוטה.