השיא בהיקף המשכנתאות נמשך: עלייה של כ-29% אחרי החגים
בחודש נובמבר 2019 הסתכם היקף ההלוואות למגורים בכ-5.7 מיליארד שקל, ובניכוי עונתיות - 6 מיליארד. בסוף השנה צפוי להיחצות שיא שנתי מאז 2015; מה עשו המסלולים השונים?
השיא בהיקף המשכנתאות נמשך גם בנובמבר 2019. בחודש זה עמד הסתכמו ההלוואות למגורים בכ-5.7 מיליארד שקל, ובניכוי עונתיות 6 מיליארד שקל. מנתוני בנק ישראל עולה כי מדובר בעלייה של 28.7% בהשוואה לחודש אוקטובר, שהתאפיין בריבוי חגים, ובהשוואה לנובמבר אשתקד מדובר בעלייה של 11.7%.
בכך, שנת 2019 צפויה להסתיים עם היקף המשכנתאות הגבוה ביותר שנראה מאז סוף שנת 2015, אז נע היקף ההלוואות סביב 64.5 מיליארד שקל. רף זה צפוי להיחצות עם סיום חודש דצמבר הנוכחי, כשרק בסוף חודש נובמבר הגיע היקף ההלוואות שנלקחו לסכום של כ-61.3 מיליארד שקל השנה.
יתרת המשכנתאות הכוללת במשק עמדה בסוף נובמבר האחרון על שיא של 366.5 מיליארד שקל, עלייה של 7.4% לעומת סוף נובמבר 2018. לצד זאת, מספר ההלוואות הכולל הגיע לכ-888 אלף, עלייה של 2.8% בחישוב שנתי.
מקור הנתונים: בנק ישראל
במסלול הריבית הקבועה הלא צמודה, שיעור הריבית הממוצע נותר ללא שינוי ועמד על 3.3%, וכך גם תקופת הפירעון הממוצעת שהגיעה ל-18 שנים, עלייה של 9 חודשים בהשוואה לאוקטובר אשתקד.
במסלול ריבית קבועה צמודה למדד המחירים, עמד שיעור הריבית הממוצע באוקטובר על 2.8% - בדומה לחודש אוקטובר האחרון. מדובר ברמה הנמוכה ביותר מאז ינואר 2016. תקופת הפירעון במסלול זה הסתכמה ב-18.1 שנים, עלייה של כשנה וחצי בהשוואה לנובמבר 2018.
במסלול הפריים (שקלית משתנה) שיעור ההוספה עמד על 0.1%, בשיעור דומה לחודשים יולי עד אוקטובר השנה, וברמה הנמוכה ב-0.22% לעומת נובמבר אשתקד.
- 6.קונים בקרית חיים מערבית (ל"ת)וארון 26/12/2019 01:51הגב לתגובה זו
- 5.משכנתא =שכירות לבנק 24/12/2019 15:17הגב לתגובה זוהקרן לא זזה, 15 שנה ראשונות משלמים רק את הריבית, בזבוז כסף. עדיף שכירות, גם ככה מחירי הדיור בירידות חדות.
- יש מסלולים שלא ...לכן אתה מטעה את הקוראים !!! (ל"ת)אתה מטעה 06/01/2020 07:07הגב לתגובה זו
- 4.פייק פמפום 24/12/2019 15:16הגב לתגובה זוהשוק הפרטי בקיפאון, אין מכירות אז מפמפמים תגובות , מחיר למשתכן הנחה ממוצעת 500 אלף , הכסף יישאר אצלנו ולא יילך לחשבון בנק,של קבלן חמדן.
- 3.הקוקפיט 24/12/2019 15:15הגב לתגובה זובחיים לא יהיה ראש ממשלה, מקסימום פרזנטור לג'ל שיער, אפס מע''מ אפס מעשים ,נכשל כישלון חרוץ.
- 2.אנונימי 24/12/2019 06:33הגב לתגובה זוקצת רצינות לא תזיק ולא בציניותאם היקף המשכנתאות עולה תסבירו איך הריביות יורדות?
- 1.דורות על גבי דורות משועבדים, נזק של ביבי (ל"ת)ספרטקוס 23/12/2019 16:54הגב לתגובה זו
חובת דיווח על הכנסות משכר דירה: בעד ונגד והסיכויים להצלחה
כמה משכירים מעלימים הכנסות שכירות, למה להעלים אם המס כל כך נמוך? וגם - איך רשות המס תופסת משכירי דירות שלא מדווחים?
משרד האוצר ורשות המסים בישראל מקדמים חובת דיווח גורפת על כל הכנסות משכר דירה, כולל אלה הפטורות ממס. ההצעה מופיעה בטיוטת חוק ההסדרים הנלווה לתקציב. המטרה היא הקמת רשם שכירויות לאומי, שיאסוף נתונים על כל עסקאות השכרה, כולל פרטי הנכס, השוכר וההכנסה. כיום, בעלי דירות שמכניסים עד לרף הפטור - 5,654 שקלים לחודש משכר דירה פטורים ממס ואינם מחויבים בדיווח. מעל סכום זה, קיימת חבות מס, אך רבים נמנעים מדיווח ומתשלום למס הכנסה. זה מקומם מאוד כי מדובר במס נמוך במיוחד. לא רק שיש אפליה לטובת משקיעים בדירות להשכרה לעומת משקיעים בשוק ההון, אלא שגם את המס הנמוך שהם צריכים לשלם - חלקם לא משלמים.
העלמות מס במיליארדים
רשות המסים יודעת שעצם חובת הדיווח תגרום לאלפים לדווח באופן אקטיבי ולשלם באופן אקטיבי. הם כבר לא יוכלו להגיד - לא ידענו, חשבנו ש...הם חייבים לדווח וזה שלב אקטיבי שיחייב אותם לשלם. מעבר לכך, מיפוי שוק השכירות יציף מחבואי מס - דירות רבות שנמצאות בידי היורשים או שעדיין רשומות על הנפטרים ומושכרות בלי לשלם מס, דירות ששכר הדירה עליהן הוא לא ריאלי - דירה בת"א של 5 חדרים בשכר דירה של 5,500 שקל - רשות המסים תאתר הברחות מסים, טריקים ושטיקים של הציבור ולכן היא רוצה מאוד את הדיווח, והיא צודקת.
ההצעה מבקשת לבטל את הפטור הקיים מדיווח, כך שכל משכיר יגיש הצהרה שנתית מקוונת עד סוף אפריל של השנה הבאה. הדיווח יהיה פשוט, דומה לטופס 6111 הקיים, ולא ידרוש דוח מס שנתי מלא אלא אם כן קיימת חבות מס. ההצעה צפויה להשפיע על כ-500 אלף משכירים בישראל, שמחזיקים בכ-700-800 אלף דירות מושכרות.
שוק השכירות מגלגל מעל 70 מיליארד שקל בשנה, אך העלמות המס מוערכות בכ-3-4 מיליארד שקל. רשות המסים המנוהלת על ידי שי אהרונוביץ' הגבירה בשנתיים האחרונות אכיפה באמצעות בדיקות פיזיות, והצלבות מידע בין רשם המקרקעין, רשם הירושות ומאגרי בנקים. אותרו רבבות מעלימים שהעלימו מעל 2 מיליארד שקלים רשות המסים ממשיכה לאתר משכירים שבורחים מתשלום מס, אבל דיווח מלא כמובן יביא לקיצור דרך.
- גם בישראל: בני 30+ חוזרים לגור עם ההורים
- לקנות או לשכור? כלל האצבע שיעזור לכם להחליט
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
שלושה מסלולי מיסוי
מסלולי המיסוי הנוכחיים כוללים שלוש אפשרויות עיקריות. ראשון, פטור מלא אם ההכנסה החודשית משכר הדירה לא עולה על 5,654 שקלים, תקרה שמתעדכנת מדי שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן, אבל היא קפואה כבר שנתיים על רקע הקפאת הרף דבר שכמובן שוחק את הטבת המס. במסלול זה הכנסות מעל הרף מחויבות לפי המס השולי כפול פעמיים המרחק מהרף. נשמע מורכב, אבל לא מדובר במס משמעותי ואם כן - יש "מסלול חילוץ"
דיור ציבורי (פורום הדיור הציבורי)דיור ציבורי - בישראל זה חלום, באירופה מציאות נגישה
מדיניות של הפקרה? בעוד שהדיור הציבורי בישראל כמעט ולא קיים, בעולם הוא רשת ביטחון חברתית
דיור ציבורי אלפי משפחות בישראל רק חולמות על קורת גג - במציאות שבה מחירי הדיור מאמירים לשחקים, וכמעט שליש מההכנסה הפנויה של משפחה ממוצעת מושקע בהוצאות מגורים, הדיור הציבורי אמור להיות רשת הביטחון האחרונה עבור האוכלוסיות החלשות ביותר. אולם, עבור אלפי משפחות ישראליות, קורת גג ציבורית נותרה בגדר חלום רחוק.
בעוד שבמדינות רבות בעולם המערבי הדיור הציבורי מהווה מרכיב דומיננטי בשוק הדיור הכולל, בישראל התמונה עגומה למדי. לאורך העשורים האחרונים, מדינת ישראל נקטה במדיניות עקבית של הזנחה והפרטה, שהובילה לצמצום דרמטי של המלאי הקיים ולהחמרת תנאי הזכאות. הפער בין ישראל לעולם בנושא זה מעולם לא היה גדול יותר, והוא מדיר אלפי משפחות נזקקות מהגשמת הזכות הבסיסית לבית.
נכון לסוף שנת 2024, מלאי הדיור הציבורי בישראל עמד על כ-47,143 יחידות דיור בלבד. מספר זה מהווה כ-1.7% מכלל הדירות במדינה. הנתון משקף צניחה של כ-22% בעשור האחרון, מגמה שנמשכת בשל מכירה מואצת של דירות לדיירים הזכאים אל מול רכישה זעומה של דירות חדשות. אל מול המלאי המצומצם, ממתינות בתור הארוך כ-30 אלף משפחות, קשישים ועולים חדשים.
קריטריוני הזכאות מחמירים
בשל המחסור החמור בדירות, הקריטריונים לקבלת דיור ציבורי בישראל הפכו לנוקשים ביותר, והם אינם מעודכנים מזה שנים רבות. זוגות ללא ילדים, למשל, עשויים להיות זכאים לסיוע בשכר דירה, אך לא לדירה ציבורית בפועל.
- דיור ציבורי - למי מגיע; מדריך
- סוכם: מסלול חדש לסיוע מוגדל בשכר דירה לזכאי הדיור הציבורי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
תנאי הזכאות המרכזיים כוללים:
היעדר בעלות על נכס: המבקשים לא היו מעולם בעלי דירה או חלק מדירה.
מבחני הכנסה ורכוש: יש לעמוד בתקרות הכנסה נמוכות מאוד ובמבחני רכוש מחמירים.
מצב משפחתי ובריאותי: הזכאות ניתנת לרוב רק לאוכלוסיות ספציפיות:
משפחות מרובות ילדים: משפחות עם שלושה ילדים ומעלה.
הורים עצמאיים (חד הוריים): עם שלושה ילדים ומעלה.
קשישים: מקבלי קצבת זקנה עם השלמת הכנסה שאין בבעלותם דירה.
נכים רתוקים לכיסא גלגלים או מקבלי קצבת נכות כללית.
עולים חדשים: זכאות מטופלת דרך משרד העלייה והקליטה ב-15 השנים הראשונות לעלייה.
קריטריונים אלו יוצרים "מלכודת עוני", שכן עלייה קטנה בהכנסה עלולה לשלול זכאות לדירה.
