הירשמו
  1. ראשי
  2. גלובל
כרטיס אשראי
צילום: Pixabay

הריבית על הלוואות בארה"ב - 17%

שיעור הריבית הממוצעת על הלוואות דרך חברות כרטיסי האשראי בדרך לשבור את שיאי כל הזמנים; חשבונות הבנק של בעלי ההכנסה הנמוכה החלו ל"הדליק נורות אזהרה"; איך הציבור יחזיר את הכסף? ומה הריבית בארץ?
נתן טגי | (13)
נושאים בכתבה אינפלציה ג'רום פאוול פדרל ריזרב ריבית

העלאות הריבית אומנם מקטינות ביקושים, אבל הציבור עדיין צריך אשראי והוא פונה אל חברות כרטיסי האשראי. זה נכון גם אצלנו וזה נכון גם לשור האמריקאי. העלאות הריבית הופכות את הכסף ל"יקר" יותר. הציבור שנטל הלוואות בתקופה האחרונה ושייקח בקרוב ישלם ריבית רצחנית. וזה עוד לפני שיום רביעי השבוע יו"ר הפדרל רזרב ג'רום פאואל ירעיד שוב את השווקים והציבור האמריקאי עם העלאת ריבית נוספת. מדברים על העלאה של 0.75% עד 1%, רוב הסיכויים נוטים ל-0.75%, אבל בהחלט יכולה להיות הפתעה למעלה. המשמעות היא - עלייה נוספת בריבית ההלוואות.  

הריבית על הלוואות בכרטיס אשראי בארה"ב שוברת שיאים. האשראי של הציבור האמריקאי לחברות כרטיסי האשראי גדל בשלושת החודשים הראשונים של 2022 ב-84 מיליארד דולר, לעומת 77 מיליארד דולר אשתקד. בזמן ששיעורי הריבית שוברים שיאים ומגיעים גם ללווים "פחות טובים" למעל 20%. המצב אצלנו יחסית טוב יותר - הריבית שגובות חברות כרטיסי האשראי עומדת על 11%-13%. 

הריבית הממוצעת בכרטיסי אשראי בארה"ב עומדת על 17.25%, כאשר בתחילת השנה הריבית הממוצעת עמדה על 16.3%. שיא כל הזמנים עומד על שיעור ממוצע של 17.87% באפריל 2019. נוטלי ההלוואות צריכים להיות מוכנים לכך ששיעור הריבית צפוי לשבור את השיא, בסמוך להחלטת הפדרל רזרב על העלאת ריבית נוספת. הריבית צפויה להגיע למעל 18%. עבור לווים בעלי הכנסה נמוכה מדובר במכה קשה. הם אלו שחייבים לממן את עצמם והם אלו שמשלמים את הריביות הגבוהות. יכולת ההחזר להם נפגעת וזה עלול ליצור כדור שלג מסוכן. 

הכלכלן הראשי העולמי של הבנק סיטי גרופ, נתן שייטס, מזהיר מפני הלוואות רכב גבוהות של משקי בית רבים ככאלו שעלולות להיות מסוכנות - גם למלווים וגם ללווים. ההלוואות האלו סופגות את העלאה בשיעור הריבית, כאשר בעלי הכנסה נמוכה יתקשו בהחזרים. עוד מציין שייטס כי בעלי הכנסה נמוכה צברו יותר חובות מאשר בעלי הכנסה גבוהה. נשמע אבסורד, אבל מכיוון שרבים מאוד מבני ההכנסות הנמוכות רכשו רכבים במימון, הרי שהחובות שלהם רק הלכו וגדלו והם מסכנים את הכלכלה האמריקאית. התהליך הזה שהתעצם בתקופת הקורונה, ממחיש את תחושת העושר של הציבור, גם לצד המענקים שקיבל הציבור. עכשיו זה משתנה ב-180 מעלות וזה עלול להיות במקביל לאינפלציה והעלאות ריבית סוג של סאבפריים בשוק ההלוואות בעיקר ההלוואות לרכבים.   

אפילו בג'י פי מורגן חוששים

לקוחות הבנק ג'י פי מורגן הם בדרך כלל לא בעייתים בתחום ההלוואות, אבל הבנק בשיחת המשקיעים לאחר דיווח התוצאות לרבעון השני, הביע דאגה לגבי אלו בעלי ההכנסה הנמוכה. סמנכ"ל הכספים ג'רמי בארנום, ציין כי "במבט לתזרימי המזומנים ולהיקף המזומנים של בעלי ההכנסה הנמוכה, החלו להידלק נורות אזהרה".

עם זאת, שיעורי פיגור החזרי הלוואות עלו ברבעון האחרון עלו במעט, מה שמצביע על יכולתם של הצרכנים לשלם ולעמוד בהתחייבויות שלהם. על פי ג'י פי מורגן בששת החודשים האחרונים, 1.05% מלקוחות כרטיסי האשראי היו בפיגור של 30 יום, לעומת 1.01% לפני שנה. בבנק לא יודעים עדיין אם מדובר בתהליך נורמלי כתוצאה מהעלאת הריבית או מסימן להידרדרות במצב. אבל בנתונים האלו יש בעיה עמוקה - במקרים רבים הבנקים וחברות כרטיסי האשראי מגלגלים את ההלוואות עוד לפני פירעונן אם הם מבינים שהלקוחות מתקשים לשלם את החוב. ללקוחות-לווים זה מצוין וגם למלווים זה נהדר - ככה הם בעצם מעלים ריבית (הסיכון עלה אז גם הריבית עולה) וכך הם לא מפרישים על הפסדי אשראי.

תגובות לכתבה(13):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 10.
    איתן 25/07/2022 23:50
    הגב לתגובה זו
    אצלנו. שתהיה פה אינפלציה של 900 אחוז אינשאללה וכל החזירות האינסופית תגיע סוף סוף לקיצה. הטירוף פה שבר את כל השיאים עם קבלנים שלא יודעים שובע ובנקים ובראשם בנק ישראל שמתדלקים את עליות המחירים ושהציבור ידפק עד העצם..
  • 9.
    עודי 25/07/2022 20:49
    הגב לתגובה זו
    אם זה ימשיך כך יהיה מצב כמו שהיה בשנת 2008 הכל יקרוס גם הלווה וגם המלווה ומעניין מה יעשה הננגיד שלנו במקביל
  • 8.
    אנונימי 25/07/2022 16:20
    הגב לתגובה זו
    אני משקיע דרך בית השקעות גדול בפגאיה והם משלמים לי 0.5% לחודשמישהו עושק אותי?
  • Sassi6 26/07/2022 06:44
    הגב לתגובה זו
    זה מרווח הרבית המקובל ללא טייקונים
  • 7.
    כל השווקים רמאות אחת גדולה . (ל"ת)
    עמית 25/07/2022 15:29
    הגב לתגובה זו
  • 6.
    פשוט שודדים את האזרחים ואין מושיע זהו הקפיליזם החזרי. (ל"ת)
    נכון 25/07/2022 14:41
    הגב לתגובה זו
  • 5.
    אלי 25/07/2022 14:18
    הגב לתגובה זו
    בשבוע הזה מקסימום בשבוע הבא תתחיל מגמה דובית חדשה
  • 4.
    סתם אחד 25/07/2022 13:14
    הגב לתגובה זו
    ובסיבוב הבא שלא יתפתו לכסף הזול
  • אם לא, יקחו להם קודם רכב ואח"כ נדל"ן ותתחיל ירידה בנדלן (ל"ת)
    והופ אנחנו במיתון 25/07/2022 14:19
    הגב לתגובה זו
  • 3.
    לילי 25/07/2022 13:00
    הגב לתגובה זו
    חברות האשראי מלוות בסיכון גבוהה ללא חקירת עבר הלווה מתוך הנחה כי הטובים יעלו על הרעים . כך הם חוסכים הוצאות תפעול .
  • 2.
    ממתי ריבית של 11%-13% זה נורמאלי בשוק האפור נותנים זה8% (ל"ת)
    דויד - הצבר 25/07/2022 12:59
    הגב לתגובה זו
  • בשוק האפור 8% זה ריבית חודשית יא נעל (ל"ת)
    הבורר 25/07/2022 14:59
    הגב לתגובה זו
  • 1.
    לומר שהמצב בישראל טוב יותר כי הריבית נמוכה יותר זה 25/07/2022 12:47
    הגב לתגובה זו
    לומר שהמצב בישראל טוב יותר כי הריבית נמוכה יותר זה מטעה. צריך להסתכל על שעור הריבית הריאלית ואז נראה שבישראל המצב חמור יותר מבארה״ב
נחושת
צילום: Ra Dragon, Unsplash

שיא של יותר מעשור: הנחושת מזנקת ומובילה את הראלי העולמי במתכות

שיבושי היצע, ציפיות להרחבה כלכלית בסין, היחלשות הדולר וחששות ממכסים בארה״ב דוחפים את מחירי הנחושת לשיאים היסטוריים ולעלייה שנתית של מעל 40%

אדיר בן עמי |
נושאים בכתבה נחושת

שוק המתכות העולמי מסיים את השנה בעליות שערים, כאשר הנחושת נמצאת במוקד לאחר שקבעה שיאי מחיר חדשים במספר בורסות מרכזיות. המתכת התעשייתית, הנחשבת סמן למצב הכלכלה העולמית, חצתה לראשונה את רף 12 אלף הדולר לטון וממשיכה להיסחר ברמות גבוהות במיוחד גם לאחר תיקונים קלים.


מחיר הנחושת זינק לשיא של כ־12,160 דולר לטון. מדובר בהמשך ישיר לראלי שנמשך מאז אוקטובר, ראלי שמעמיד את 2025 כאחת השנים החזקות ביותר לנחושת זה למעלה מעשור. העליות בנחושת משתלבות בגל רחב יותר של התחזקות בשוקי הסחורות. גם הזהב והכסף טיפסו לשיאים חדשים, על רקע מתיחות גיאופוליטית, ציפיות להקלה מוניטרית בארה״ב והיחלשות הדולר. עבור משקיעים רבים, שילוב זה מחזק את האטרקטיביות של מתכות הן כהשקעה והן כנכס גידור.


אנליסטים מציינים כי מחירי הנחושת מקבלים תמיכה גם מהציפייה לצעדים נוספים לעידוד הכלכלה הסינית. כל איתות להרחבה פיסקלית או מוניטרית בסין מתורגם במהירות לעליות במחירי מתכות תעשייתיות, בשל משקלה המרכזי של המדינה בצריכה העולמית.


ברקע העליות עומדים גם שיבושי היצע ממשיים. מאז אוקטובר אירעו תקלות חמורות במספר מכרות גדולים, שפגעו ביכולת הייצור והציפו מחדש חששות ממחסור. גם לפני אותם אירועים, אנליסטים כבר הזהירו כי הביקוש העתידי עלול לעלות על ההיצע בשנים הקרובות.


שוק הנחושת צפוי להיכנס לגרעונות משמעותיים

בג׳פריס מעריכים כי גם בתרחיש של צמיחה עולמית מתונה, סביב 2% בשנה, שוק הנחושת צפוי להיכנס לגרעונות משמעותיים כבר במהלך השנה הקרובה. הערכה זו מחזקת את ההבנה כי הלחץ בשוק אינו זמני בלבד.


להמשך הכתבה לחץ כאן
סין מניותסין מניות

סין עוברת למתקפה - מדיניות כלכלית מרחיבה בשנה הבאה

סין מתכננת לאמץ מדיניות פיסקלית מרחיבה בשנת 2026, כדי להניע מחדש את הצמיחה הכלכלית

רן קידר |
נושאים בכתבה מדיניות מוניטרית סין

סין מתכננת לאמץ מדיניות פיסקלית מרחיבה בשנת 2026, במטרה להניע מחדש את הצמיחה הכלכלית. על פי הצהרה רשמית של משרד האוצר, הממשלה מתכננת הרחבה ניכרת של ההוצאה התקציבית. המדיניות החדשה באה על רקע אתגרים כלכליים מורכבים, ובראשם משבר נדל"ן ממושך ולחצים חיצוניים הולכים וגוברים לרבות מלחמת המכסים מול ארה"ב, אם כי חשוב להדגיש כי סין מצאה תחליפים לשוק האמריקאי, ומול ירידה משמעותית במכירות לארה"ב היא מעלה מכירות בשווקים אחרים בעולם. 


השקעות אסטרטגיות במגזרי העתיד

ההשקעות הממשלתיות יתמקדו בתחומים אסטרטגיים: ייצור מתקדם, חדשנות טכנולוגית ופיתוח הון אנושי. צעדים אלו חיוניים כדי להשאיר את סין תחרותית בשווקים העולמיים וגם כדי להתגבר על משבר הנדל"ן שקיים במדינה שפוגע בתעסוקה ובביקושים הפנימיים.


משרד האוצר הסיני הדגיש כי הביקושים המקומיים יהוו את עמוד השדרה של הצמיחה ב-2026. התכנית כוללת צעדים להגדלת הכנסות משקי הבית ועידוד הצריכה, תוך הפחתת התלות ביצוא והשקעות זרות. בין היוזמות הבולטות: תכנית לאומית להחלפת מוצרי צריכה, המעניקה סובסידיות לרכישת מכשירי חשמל חסכוניים באנרגיה. התכנית כבר הניבה תוצאות מרשימות, עם עלייה ניכרת בהיקף הרכישות באזורי הפריפריה.

משרד האוצר הסיני מתכנן גם לשפר את מנגנון הנפקת אגרות החוב הממשלתיות, במטרה להבטיח יעילות מירבית והגברת גמישות בניהול התקציב. שינוי זה מגיע על רקע מגבלות המדיניות המוניטרית - עם שיעורי ריבית נמוכים שאינם מאפשרים הפחתה נוספת, הכלים הפיסקליים הופכים למרכזיים יותר. המהלך שם את סין בניגוד למדיניות מצמצמת שאימצו כלכלות רבות אחרות, תוך ניסיון לאזן בין יציבות פיננסית לבין תמריצי צמיחה.

ההחלטה להרחיב את ההוצאה הממשלתית משקפת הבנה עמוקה של המורכבות הכלכלית. כמדינה בעלת היקפי הייצור והצריכה הגדולים בעולם, סין מכירה בצורך להתאים את המדיניות באופן שוטף. בשנה שחלפה, למשל, המדינה סייעה לעסקים קטנים ובינוניים באמצעות הלוואות בערבות ממשלתית, צעד שסייע לשמר רמות תעסוקה יציבות.


להמשך הכתבה לחץ כאן