הדשא של השכן לא ירוק יותר - ארה"ב מתקרבת לריבית של 8% על המשכנתאות
גל העלאות הריבית האגרסיבי בארה"ב - ובעולם בכלל - בשנה וחצי האחרונה העלה בין היתר את הריבית על המשכנתאות שמתקרבת כעת ל-8% בכלכלה הגדולה בעולם. כתוצאה מכך נרשמת ירידה חדה בעסקאות הנדל"ן לאור ההחזרים הגבוהים שמרתיעים רוכשים חדשים.
שיעורי המשכנתאות הנמדדים מדי שבוע על ידי פרדי מאק FREDDIE MAC PFD Z עלו בכמעט אחוז שלם מאז 2022, כאשר רוב העליות הגיעו במחצית השנייה של הקיץ ובתחילת הסתיו. הריבית הקבועה הממוצעת ל-30 שנה הגיעה בשבוע שעבר ל-7.31% והייתה הגבוהה ביותר מאז סוף שנת 2000. השער השבועי האחרון של פרדי מאק צפוי להתפרסם הערב (שעות הצהריים בארה"ב), אך תנועות בתשואות האג"ח מרמזות על העתיד לבוא. התשואות של האג"ח הממשלתיות, להן צמודה בדרך כלל ריבית המשכנתא ל-30 שנה, מרמזות על עלייה נוספת שצפויה השבוע.
תשואת האג"ח הממשלתיות ל-10 שנים עלתה מוקדם יותר השבוע לרמה הגבוהה ביותר מאז 2007. התשואות עלו בשבועות האחרונים כתוצאה משילוב של גורמים, בהם ההצעה של הפדרל ריזרב ששיעור היעד של הקרנות הכספיות יישאר גבוה למשך זמן ממושך וגם לאור מהפך פוליטי בקונגרס. ריבית משכנתא של 8% היא אמנם הגבוהה ביותר מאז שנת 2000, אבל אם שואלים את אלו שרכשו בתים בארה"ב בשנות ה-80' וה-90', מדובר בריבית נמוכה במיוחד. בשנת 1981 הגיעה הריבית על המשכנאות לשיא של 18.6%.
מדובר בתקופה מיוחדת בשוק הדיור. מחירי הבתים הקיימים בארה"ב מתקרבים שוב לשיא כל הזמנים כפי שהגיעו ב-2022. ישנה כמות קטנה של בתים קיימים למכירה שכן לבעלי בתים שנקנו במחירים נמוכים בשנותיה הראשונות של הקורונה, יש תמריץ נמוך להחליף את שיעורי ה-3% שלהם בהלוואה של 7% ויותר. עלות הקנייה עלתה, כאשר התשלום העיקרי והריבית הטיפוסית הנדרשת לרכישת דירה עלו ל-28.5% מההכנסה החציונית של המשפחה בחודשים יוני ויולי - הנתח הגדול ביותר מאז 1985.
- אחרי הירידות בחודשיים האחרונים בוול סטריט - מה יקרה עד סוף השנה?
- שתי בכירות בפד' תומכות בהשארת הריבית ברמה גבוהה ואף רוצות לבחון העלאה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
השילוב של מחסור בבתים למכירה ומגבלות כאלו ואחרות שדוחפות יותר קונים לשוליים הביא למכירת בתים קיימים בקצב שנתי מנוכה עונתיות של 4.04 מיליון. זה כבר נמוך בכמעט 22% מרמת המכירות באוגוסט 2000, כאמור הפעם האחרונה שבה שיעורי המשכנתא עלו על 8%. עליית שיעורי המשכנתא עשויה דווקא להאיץ את מכירות הבתים הקיימים, שכבר ירדו מתחת לשיעורים הגבוהים של השנה, מתחת לשפל המחזורי של ינואר. השיעור השנתי מנוכה העונתיות של מכירות בתים קיימים באוגוסט היה גבוה ב-1% בלבד משיעור של ארבעה מיליון בינואר, הנתון הנמוך ביותר מזה כמעט 13 שנים. אם המכירות תרדנה מתחת לארבעה מיליון בחודשים הקרובים, זה יהיה השיעור הנמוך ביותר מנוכה העונתיות מאז 2010, כאשר מכירות הדירות הגיעו לתחתית בעקבות התרסקות שוק הדיור.
מחירים גבוהים לא ישפיעו רק על הקונים, הם גם יעצימו את ההיצע הנמוך של בתים שהיו בעבר למכירה. הדבר הזה יכול לעזור לתמוך במכירות בתים חדשים, אך עם מגבלות מסוימות. היכולת של קבלנים להאיץ מכירות באמצעות שימוש בתמריצים, כגון הורדת ריבית על משכנתא, נעשית קשה יותר ככל שהריבית עולה. לקבלנים היו שולי רווח בריאים לאחרונה, מה שמאפשר להם להגביר את הביקוש על ידי הצעת תמריצים והורדת ריבית על משכנתא. קשה לקבוע את ההשפעה הפוטנציאלית על מחירי הדירות - היצע נמוך וביקוש נמוך מושכים במקביל לכיוונים שונים. ההיצע הנמוך נגרם הודות לבעלי בתים שבוחרים לא למכור, ומצד שני הביקוש הנמוך שמושפע מהריביות בשוק. כפי שזה נראה כרגע, ההיצע הנמוך גובר על הביקוש הנמוך.
- 3.כל יום ירידות נמאסתם (ל"ת)אמריקקים 06/10/2023 15:45הגב לתגובה זו
- 2.זקן אחד 05/10/2023 17:11הגב לתגובה זואז זה לא עניין של ביקוש והיצע בלבד. יש עניין של לחץ נקודתי שנובע מאי יכולת החזר ודרישות הון של הבנקים. ברמת הריבית היום במקרה שתהיה עליה קלה בלבד באבטלה תגיע גם התמוטטות בשוק הדיור.
- 1.מי שקונה דירה להשקעה היום - כניראה טועה (ל"ת)רונן 05/10/2023 16:04הגב לתגובה זו
- תוך שנתיים הריבית תרד ומחיר הדירה יעלה (ל"ת)OFER 05/10/2023 17:21הגב לתגובה זו
- או שלא.. הכל ספקולציות (ל"ת)אנונימי 06/10/2023 16:20
- שנה הבא יהיה פיייצוץ של העליות (ל"ת)מישל 05/10/2023 17:52
פארוק פתיח אוזר (רשתות)הונאה של 2 מיליארד דולר - עונש של 11 אלף שנות מאסר - ומוות בכלא הטורקי
מנכ"ל פלטפורמת הקריפטו שקרסה נמצא מת בכלא בטורקיה. ההערכות שזו התאבדות; ומנגד, בארה"ב: טראמפ מספק חנינה למלך זירות הקריפטו
הונאה פארוק פתיח אוזר, שהורשע בהונאה ונידון ליותר מ‑11 אלף שנות מאסר, נמצא מת בכלא בטורקיה. הנסיבות עדיין נחקרות, ההערכה הרווחת היא שהוא התאבד. פארוק פתיח אוזר יזם ועד מאחרי הקריסה של פלטפורמת הקריפטו, Thodex שהפכה לאחת מההונאות הגדולות בעולם הקריפטו. ההונאה מוערכת במעל 2 מיליארד דולר.
Thodex נוסדה בשנת 2017 והציגה עצמה כפלטפורמה חדשנית למסחר במטבעות דיגיטליים. אוזר, שעזב את לימודיו בגיל תיכון, הצליח למשוך מאות אלפי משתמשים טורקים שהשתמשו בזירה לצורכי השקעה, מסחר והמרת מטבעות\ עמד בראש הפלטפורמה שהיתה בעצם סוג של פרמידה.
באפריל 2021, הפעילות הופסקה באופן פתאומי. אוזר נמלט מהמדינה לאלבניה והותיר את המשתמשים בלי כיסוי לנכסים שלהם. בהתחלה התביעה העריכה כי מדובר בהונאה של עשרות מיליוני דולרים אך מהר מאוד הבינו שמדובר בהונאה של מעל 2 מיליארד דולר.
הרשעה תקדימית
בשנת 2022, לאחר הסגרה מאלבניה, הועמד אוזר לדין יחד עם בני משפחתו ומקורבים נוספים. ב‑2023, בית המשפט הטורקי גזר עליו עונש דרמטי: 11,196 שנות מאסר - עונש סימבולי שמשקף את החומרה שהרשויות מייחסות לעבירות מסוג זה.
- המשיך להונות אנשים תוך כדי משפט על הונאה - אמיר ברמלי גנב משקיעים בעוד 18.5 מיליון שקל
- ברקע החקירות והתביעות אוטומקס וסייספארק מבטלות את המיזוג
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הקריסה של Thodex והיקף הנזק שגרמה עוררו דיון נרחב בטורקיה ובעולם לגבי הצורך בפיקוח רגולטורי הדוק יותר על תחום הקריפטו. במדינה שבה שיעור האינפלציה גבוה, מטבע הקריפטו נתפס בעיני רבים כחלופה להשקעה, מה שהגביר את החשיפה לסיכונים משמעותיים והוביל להצלחה גדולה של הפלטפורמה הזו לצד פלטפורמות אחרות. חשוב להבין כי פלטפורמות אלו יכולות להיות לא מפוקחות, ולספק נתונים שקריים לחלוטין. דמיינו שתאם רוכשים מטבעות קריפטו תחת פלטפורמה לא מפוקחת. אתם רואים את המטבעות בחשבון הפלטפורמה - אבל אף אחד לא מתחייב שמה שאתם רואים באמת נמצא שם. זה לא בנק שמפוקח באופן שוטף וידוע שהכסף קיים. כאן, אפשר לייצר תמונת שווא של נכסי קריפטו למרות שהמנהלים יכולים משוך את הכסף לחשבונם הפרטי.
אלמנה אבלה על מות בעלה שנפל במלחמת רוסיה אוקראינה קרדיט: chat gptנשים, חיילים וכסף גדול: תופעת "האלמנות השחורות" שמטלטלת את רוסיה
עם הימשכות מלחמת רוסיה-אוקראינה והחיילים הרבים שנופלים בה, עולה תופעה חדשה-ישנה ברוסיה, נשים שנישאות לחיילים המשרתים באוקראינה כדי לקבל לידיהן את הפיצויים הגבוהים שמגיעה למשפחה אם יפלו בקרב
הנה דוגמה אחת מיני רבות - על חייל רוסי בן 40 שנישא יום אחרי שהתגייס לצבא הרוסי בנובמבר 2023. החתונה נמשכה כעשרים דקות בלבד, ללא טבעות, ללא תמונות, ובנוכחות אורח יחיד כשבני משפחתו טוענים כי הוא מעולם לא הפגיש אותם עם הכלה. כשהחייל נהרג בחזית באוקראינה זמן קצר לאחר מכן, "הכלה" האלמונית קיבלה כ־200 אלף דולר, כמעט פי עשרים מהשכר השנתי הממוצע ברוסיה - כן, שכר של 20 שנים. רק לאחר מכן התברר כי הנישואים היו, לפי קביעת בית המשפט, תרמית שמטרתה להשיג את כספי הפיצוי הממשלתיים.
בית המשפט ברוסיה ביטל את הנישואים וקנס את האישה, אבל בסכום סמלי. הכלה ערערה על פסק הדין, אך המקרה הפך לסמל לתופעה שמטרידה את מוסדות המדינה ואת החברה הרוסית כולה: נשים שמקשרות עצמן באופן מלאכותי לחיילים הנשלחים לחזית, בתקווה ליהנות מהפיצוי הכספי במקרה שייהרגו. התקשורת ברוסיה כבר מזהירה חיילים בריש גלי מהתופעה ומנשים שרוצות להתחתן איתם מסיבות כלכליות בלבד. אנסטסיה קאשווארובה, בלוגרית מפורסמת ברוסיה, אף מרחיקה ומזהירה את החיילים מהפיתוי שמציגות אותן נשים וטוענת כי רבות מהן גם מנסות לברר פרטים על היחידות שבהם הם משרתים.
תמריץ כלכלי, מצוקה חברתית וחוק חלש
ברקע עומד המנגנון הכלכלי שבנתה רוסיה מאז תחילת המלחמה באוקראינה. כדי לעודד גיוס, הממשלה הבטיחה לחיילים משכורות גבוהות, מענקים ותגמולים, ולמשפחות ההרוגים הפיצויים שמגיעים לעיתים ליותר מ־14.5 מיליון רובל, שהם כ־180 אלף דולר. במקרים רבים גם ישולמו לנשים פנסיות של החיילים ובמקרה והחייל "רק נפצע קשה" הפיצוי הוא של 36,000 דולר. הכסף הזה, שזורם לאזורים עניים ברחבי המדינה, הפך מקור למאבקים קשים בין קרובי משפחה ולעיתים גם לקרקע פוריה לתרמיות.
- הנפט ממשיך לרדת לאור כוונת אופ"ק+ להגדיל תפוקה והערכה מחודשת של הסנקציות על רוסיה
- 10 הצבאות העשירים בעולם ואיפה ממוקם צה"ל?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לפי הערכות חיצוניות, המשפחות של נופלים בכוחות הרוסיים קיבלו
פיצויים שמתפרסים על סכומים של עשרות מיליארדי רובלים. לדוגמה, קבוצת Re Russia, פלטפורמת מומחים וניתוחי מדיניות ברוסיה, מעריך כי בין יולי 2023 ליוני 2024 שילמה המדינה בין כ־2.75 ל־3 טריליון רובל, שהם כ־31 ל־34 מיליארד דולר בתשלומים לחיילים,
לנפגעים ולמשפחות הנפטרים.
כך או אחרת, הסעד הכספי שבידי המדינה מציב את המנגנון הכלכלי הזה כבעל השלכות ישירות על החברה הרוסית. רבים מהחיילים מגויסים מאזורים שבהם שיעורי העוני גבוהים והאפשרויות הכלכליות מצומצמות, ולכן גם הנכונות
להיכנס לקשר נישואים חפוז, אמיתי או מדומה, גבוהה יותר. עבור חלק מהנשים, המפגש עם חיילים הפך כמעט לכלי הישרדותי, כזה שמגלם סיכוי ליציבות כלכלית, גם אם זמנית בלבד. במילים אחרות, הגבול בין מצוקה לבין מניפולציה הפך דק מאוד.
