ככה לא יעבדו עליכם בלקיחת הלוואה

תוכן בחסות |

הלוואה יכולה לשמש אתכם ככלי מימון יעיל אך היא מחייבת בדיקה לעומק והיכרות עם תנאי השוק. מבולבלים מכל האפשרויות? הנה המדריך שיעשה לכם סדר

לפי סקירה שנתית של מערכת הבנקאות לשנת 2016, היקף האשראי הצרכני של משקי הבית זינק מאז 2010 ב-50% והגיע לסכום של 153 מיליארד ש"ח. בהמשך לכך, בפברואר 2017 אף פרסם בנק ישראל הנחיות חדשות לגבי חשיפת הציבור להלוואות והטיל מגבלות על מתן אשראי מסוכן. עם זאת, גם לאורך 2018 פורסמו נתונים על צמיחה בהיקף ההלוואות וישראל נחשבת למדינה שבה היקף האשראי הצרכני גדול ביחס לאוכלוסייה.

אך האמת היא שהלוואה היא כלי יעיל, לגיטימי וחיוני למשק. הלוואה מיידית לעיתים קרובות משתלמת יותר מאשר חריגת יתר בחשבון הבנק ובעזרתה ניתן לממן מגוון רחב של הוצאות פרטיות ועסקיות. כתוצאה מכך, כל שנותר הוא לדעת איך להשתמש בה בצורה נכונה ובעיקר כיצד לבחור אותה.

כמה באמת עולה הריבית

הלוואה ניתנת בתמורה לתשלום ריבית. מבחינת הלווה, תנאי הריבית הם הדבר הראשון שצריך לבדוק לפני שלוקחים הלוואה. בעזרת תנאי הריבית ניתן להשוות בין סוגים שונים של הלוואות ולנבא את יכולת ההחזר לטווח הקצר והארוך. אם זה אפשרי, כדאי גם להתמקח עם הגוף המלווה לגבי היקף הריבית ולהשתמש בנתונים שמפורסמים באמצעי התקשורת על מנת לשפר את תנאי ההלוואה.

מלבד ריבית, הלוואה מגלמת בתוכה גם עלויות נסתרות. אלו העלויות שאותן צריך לשלם בשביל לקחת הלוואה, בתמורה לפירעון מוקדם או כאשר מעוניינים למחזר אותה ולהגדיל או להקטין את הסכום. הדרך להימנע מהפתעות כאלה היא להשקיע עוד כמה דקות בקריאה לעומק של תנאי ההלוואה ובהתייעצות עם אנשי מקצוע אובייקטיביים.

הלוואה משתלמת היא כזו שבה אתם יכולים לעמוד מדי חודש. במילים אחרות, אין הלוואה אחת שמתאימה לכולם אלא רק הלוואות עם מידת התאמה סובייקטיבית. הדרך הנכונה לקחת הלוואה היא לבחון את יכולת ההחזר החודשית, לבנות טבלה שמורכבת מהכנסות והוצאות ולהתייחס גם לתשלומים צפויים באשראי ולצ'קים שאמורים לרדת יחד עם התשלומים הקבועים.

מי נותן לכם את ההלוואה הטובה ביותר?

התאמה אישית של הלוואה לצרכים שלכם היא גם זו שמייצגת את ההבדלים בין הגופים המלווים. התחרות בין גופים מוסדיים ופרטיים פועלת לטובת הצרכן, שמבחינתו נדרש לקחת עוד כמה רגעים כדי להתמקח על התנאים ובשביל לשפר אותם. אם אתם לא רוצים שיעבדו עליכם בלקיחת הלוואה, אין לכם ברירה אלא להכיר את התחומים ולהציב גבולות ברורים.

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
עדשות מגע. צילום: Pexelsעדשות מגע. צילום: Pexels

כשהבחירה נובעת משגרה: למה עדשות מגע חודשיות מתאימות לקצב החיים שלכם?

אם אתם כאלה שמנהלים אורח חיים מסודר עם הרגלים קבועים ולא שוכחים מטלות, עדשות שמחליפים פעם בחודש עשויות להיות פתרון מצוין עבורכם

נושאים בכתבה עדשות מגע

יש אנשים שלא מחכים לתזכורת. הם מחליפים פילטר מים בדיוק בזמן, לא מדלגים על בדיקות תקופתיות, לא שוכחים למרוח קרם הגנה בבוקר ולא מזניחים את מה שדורש טיפול קבוע. אצל אנשים כאלה, שגרה היא לא מטלה אלא תשתית. עבורם הבחירות הבריאות, האסתטיות והנוחות נובעות מאורח חיים מסודר. 

לכן אם זו התנהלות שנשמעת לכם מוכרת, יש סיכוי טוב שעדשות מגע חודשיות יתאימו בדיוק לשגרת החיים שלכם, לא כי הן הכי פשוטות, אלא כי הן משתלבות בטבעיות בתוך שגרה שכבר בנויה היטב.

העדשה שמתאימה לשגרה שלכם

עדשות מגע חודשיות דורשות מחויבות מסוימת, הן לא מתאימות למי שמחפש פתרון של "שמים ושוכחים". הן צריכות ניקוי, החלפה של תמיסה, תחזוקה יומית קצרה והחלפה חודשית קבועה. אבל עבור מי שמורגל בתחזוקה שוטפת, בין אם זו שגרת טיפוח, סדר יום מובנה או ניהול זמן מדויק, הפעולות הללו משתלבות כמו עוד חוליה בשרשרת של הרגלים נכונים.

היתרון הוא שאתם לא צריכים לזכור לרכוש עדשות בכל שבוע מחדש, לא פותחים קופסה אטומה בכל בוקר, ולא מתמודדים עם קופסאות חדשות בכל נסיעה. זו נוחות שנבנית מתוך שגרה, ומי שמחזיק אחת כזו יכול ליהנות ממנה במלוא העוצמה.

שגרה היא בחירה ולא נטל

לא כל אחד חי לפי לוח זמנים מסודר, וזה בסדר. אבל מי שכן – מי שמרגיש נוח בתוך מסגרת, שבוחר לשמור על הרגלים לאורך זמן ומעדיף מוצרים עם המשכיות – מגלה שלעדשות חודשיות יש יתרונות ברורים. הן מאפשרות שליטה, תכנון מראש והתאמה לרצף החיים: בדיוק כמו יומן מעודכן, קופסת ויטמינים יומית או תפריט שבועי ומאוזן.