ככה לא יעבדו עליכם בלקיחת הלוואה
הלוואה יכולה לשמש אתכם ככלי מימון יעיל אך היא מחייבת בדיקה לעומק והיכרות עם תנאי השוק. מבולבלים מכל האפשרויות? הנה המדריך שיעשה לכם סדר
לפי סקירה שנתית של מערכת הבנקאות לשנת 2016, היקף האשראי הצרכני של משקי הבית זינק מאז 2010 ב-50% והגיע לסכום של 153 מיליארד ש"ח. בהמשך לכך, בפברואר 2017 אף פרסם בנק ישראל הנחיות חדשות לגבי חשיפת הציבור להלוואות והטיל מגבלות על מתן אשראי מסוכן. עם זאת, גם לאורך 2018 פורסמו נתונים על צמיחה בהיקף ההלוואות וישראל נחשבת למדינה שבה היקף האשראי הצרכני גדול ביחס לאוכלוסייה.
אך האמת היא שהלוואה היא כלי יעיל, לגיטימי וחיוני למשק. הלוואה מיידית לעיתים קרובות משתלמת יותר מאשר חריגת יתר בחשבון הבנק ובעזרתה ניתן לממן מגוון רחב של הוצאות פרטיות ועסקיות. כתוצאה מכך, כל שנותר הוא לדעת איך להשתמש בה בצורה נכונה ובעיקר כיצד לבחור אותה.
כמה באמת עולה הריבית
הלוואה ניתנת בתמורה לתשלום ריבית. מבחינת הלווה, תנאי הריבית הם הדבר הראשון שצריך לבדוק לפני שלוקחים הלוואה. בעזרת תנאי הריבית ניתן להשוות בין סוגים שונים של הלוואות ולנבא את יכולת ההחזר לטווח הקצר והארוך. אם זה אפשרי, כדאי גם להתמקח עם הגוף המלווה לגבי היקף הריבית ולהשתמש בנתונים שמפורסמים באמצעי התקשורת על מנת לשפר את תנאי ההלוואה.
- חיסכון בקופת גמל להשקעה הציבור מעביר כספים, יש לכך סיבות טובות
- קרן טיטאן תקים קרן גלובלית חדשה בהיקף של 100 מ' ד'
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מלבד ריבית, הלוואה מגלמת בתוכה גם עלויות נסתרות. אלו העלויות שאותן צריך לשלם בשביל לקחת הלוואה, בתמורה לפירעון מוקדם או כאשר מעוניינים למחזר אותה ולהגדיל או להקטין את הסכום. הדרך להימנע מהפתעות כאלה היא להשקיע עוד כמה דקות בקריאה לעומק של תנאי ההלוואה ובהתייעצות עם אנשי מקצוע אובייקטיביים.
הלוואה משתלמת היא כזו שבה אתם יכולים לעמוד מדי חודש. במילים אחרות, אין הלוואה אחת שמתאימה לכולם אלא רק הלוואות עם מידת התאמה סובייקטיבית. הדרך הנכונה לקחת הלוואה היא לבחון את יכולת ההחזר החודשית, לבנות טבלה שמורכבת מהכנסות והוצאות ולהתייחס גם לתשלומים צפויים באשראי ולצ'קים שאמורים לרדת יחד עם התשלומים הקבועים.
מי נותן לכם את ההלוואה הטובה ביותר?
התאמה אישית של הלוואה לצרכים שלכם היא גם זו שמייצגת את ההבדלים בין הגופים המלווים. התחרות בין גופים מוסדיים ופרטיים פועלת לטובת הצרכן, שמבחינתו נדרש לקחת עוד כמה רגעים כדי להתמקח על התנאים ובשביל לשפר אותם. אם אתם לא רוצים שיעבדו עליכם בלקיחת הלוואה, אין לכם ברירה אלא להכיר את התחומים ולהציב גבולות ברורים.
צילום: קרני תכלתפילוסופיות תאורה מרתקות לעיצוב חללים
הגישה היפנית, הגישה הסקנדינבית והגישה הים תיכונית - הכירו את שלוש הגישות לתכנון תאורה ותוכלו לבחור את זאת שהכי מתאימה לכם
בשיתוף קרני תכלת – גופי תאורה בינלאומיים
כשמעצבים פנים
או אדריכלים בוחרים גופי תאורה, הם לא רק בוחרים מקור אור – הם בוחרים פילוסופיה תרבותית שלמה. למעשה, מאחורי כל מנורה עומדת תפיסת עולם שמשפיעה על האופן שבו אנחנו חווים מרחב.
שלוש גישות תכנון מרכזיות – היפנית, הסקנדינבית והים תיכונית – מציעות תשובות שונות
בתכלית לשאלה הפשוטה לכאורה: מהו אור טוב?
הגישה היפנית - הצל כשותף ליצירה
בפילוסופיה היפנית המסורתית, האור אינו גיבור
יחיד. התרבות היפנית רואה בצל שותף מלא בחוויה החזותית, ובמקום להילחם בו, מעצבים יפניים משתמשים בו כחלק מהקומפוזיציה.
גופי תאורה מעוצבים יפניים מסורתיים משתמשים בחומרים טבעיים מפזרים – נייר אורז, במבוק, משי – שיוצרים אור עדין המתמזג עם הסביבה במקום להכריז
על נוכחותו.
העיקרון המרכזי הוא המרווח המשמעותי, הריק שמאפשר למבט לנוח. תאורה יפנית אינה שואפת להאיר כל פינה, אלא ליצור שכבות של אור ואפלה שמזמינות התבוננות ומיקוד.
זו תאורה שלוחשת, לא צועקת. ביישום המעשי, ניתן להביא את הגישה היפנית לפרויקט באמצעות
בחירה במנורות עם אהילים מזכוכית מעושנת או חומרים טבעיים המסננים את האור. המטרה היא לא לחשוף הכול, אלא ליצור הדרגתיות שמעוררת סקרנות ומזמינה את העין לנוע בחלל.
הגישה הסקנדינבית - אור כמענה לצורך
במדינות הצפון, שם החורף ארוך וחשוך, התאורה היא לא רק עניין אסתטי – היא צורך קיומי. הגישה הסקנדינבית נולדה מהרצון ליצור חמימות ונוחות בתנאים קיצוניים. מושגים כמו הוּגֶה הדני – אותה תחושת
נעימות ושלווה ביתית – מנחים את תכנון התאורה הנורדית.
בניגוד לאסתטיקה היפנית העדינה, התאורה הסקנדינבית היא ישירה וברורה יותר, אך תמיד אלגנטית. מעצבים סקנדינביים פיתחו שפת עיצוב נקייה שמשלבת חומרים טבעיים – עץ אלון, זכוכית שקופה, מתכות מוברשות – עם צורות
אורגניות ופשוטות.
מותג דני כמו לואי פולסן, הנמצא בקרני תכלת, מדגים בצורה מושלמת את הפילוסופיה הזו. מנורות כגון סדרת הפה חמש שלהם משלבות עיצוב פונקציונלי עם אסתטיקה נקייה – השטוחים הם זריקת המעטפת הייחודית מאפשרת פיזור אור אחיד ללא סנוור, כך שניתן לראות
את גוף התאורה מכל זווית מבלי להסתנוור מהנורה עצמה.
הגישה הים תיכונית - תאורה כדרמה
בחוף הים התיכון האור הוא שפע טבעי
שהופך את התאורה המלאכותית לכלי דרמטי. כאן, התאורה אינה נועדת להחליף את אור השמש, אלא להמשיך את התיאטרליות והעוצמה שלו.
זו תרבות של כיכרות מוארות, מרפסות עם מנורות תלויות, ונברשות מרשימות שמושכות את העין ומכריזות על נוכחותן.
בכל הנוגע לבחירת גופי
תאורה יוקרתיים, הגישה הים תיכונית מתבטאת בניגודיות חדה בין אור לצל – ההשפעה של ציירי הרנסנס האיטלקי שהשתמשו בטכניקה זו עדיין מורגשת בתכנון התאורה האזורי.
- הטעויות הנפוצות שקורות מבחירה שגויה של תאורה לסלון
- טונדו תבצע פרוייקט בקריית אונו תמורת 1.2 מיליון שקל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

