מה קורה עם כספים שנחסכו בקופת גמל או ביטוח חיים במקרה של מוות? פסיקה תקדימית שניתנה לאחרונה בבית משפט השלום בעכו קובעת באופן ברור: הכספים שהצטברו יגיעו למוטבים הרשומים בלבד, גם אם נרשמו עיקולים עליהם עוד בחייו של המבוטח.

המקרה שהוביל לפסיקה

ויליאם, שנאבק במחלת הסרטן, הקפיד במשך חייו לחסוך בקופת גמל ולבטח את עצמו בביטוחי חיים. הוא רשם את בנו אליאס כמוטב יחיד. אך לאחר מותו, כאשר פנה הבן אל חברות הביטוח כדי למשוך את הכספים, נתקל בעיקולים שהטילו הנושים על החסכונות.

הכרעת בית המשפט

השופטת בדריה חסן־חסניין פסקה: זכויות המוטב גוברות על זכויות הנושים. היא הבהירה כי כספי קופת גמל אינם חלק מעיזבון המנוח, אלא שייכים למוטב, והם משוחררים מעיקולים עם פטירת החוסך. כך גם לגבי תגמולי ביטוח חיים - הזכות לקבלם קמה רק לאחר מות המבוטח, ולכן הם לא כפופים לעיקולים שהוטלו בחייו.

הבחנה בין סוגי הכיסויים

• אובדן כושר עבודה: כספים אלו עוברים ליורשים כחלק מהעיזבון, ולכן כפופים לעיקולים.
• מקרה מוות ("ריסק"): הזכות שייכת למוטב בלבד ואינה מושפעת מעיקולים.
• חסכונות בפוליסות ביטוח: אם הנושה לא פדה את הכספים בחיי המבוטח, הם עוברים למוטב כשהם נקיים מעיקולים.

המשמעות למבוטחים

פסיקה זו מעניקה ודאות וביטחון למיליוני מבוטחים בישראל. היא מבהירה כי הכספים שנחסכו יגיעו למי שהמבוטח ייעד אותם, ללא התערבות של נושים או עיקולים. זה צעד חשוב המגביר את ההגנה על זכויות המוטבים, ומחזק את ביטוחי חיים וקופות הגמל ככלים סוציאליים המיועדים להבטיח את עתיד המשפחה של המבוטחים.

• העמיתה נרצחה, הקרן המשיכה לשלם - הבת תחזיר כסף?
• מתי אתם זכאים לקבל את החיסכון הפנסיוני של ההורים-סבים?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

שאלות ותשובות בנושא

מה המשמעות של הפסיקה עבור המוטבים?

המוטבים הרשומים בפוליסות ובקופות הגמל זוכים להגנה מוחלטת, גם אם המבוטח צבר חובות בחייו.

האם הפסיקה חלה גם על כספים אחרים בעיזבון?

לא. הכספים בקופות הגמל ובפוליסות הביטוח מוגנים. יתר הנכסים שבעיזבון כפופים לעיקולים.

מה קורה במקרה של עיקולים על תגמולים לאובדן כושר עבודה?

תגמולים אלו שייכים לעיזבון המנוח, ולכן כפופים לעיקולים שהוטלו עליו.

• "החלום שלי הוא שילדיי יגדלו בחברה שבה כל משפחה מבינה את החשיבות של ביטחון פנסיוני"
• "אם לקוח לא מסכים, אעשה הכל כדי להסביר את הרציונל שלי, אבל בסוף ההחלטה היא שלו"
• תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
• "ללקוחות ששואלים באיזה מדד בדיוק להשקיע אני אומר שאין לי...

האם ניתן לערער על הפסיקה?

זוהי פסיקה תקדימית, אך ניתן לערער עליה בבית משפט גבוה יותר.

האם כל סוגי הפוליסות מוגנות מעיקולים?

לא. רק כספים המיועדים למוטבים במקרי מוות זוכים להגנה מוחלטת.