מה הריבית על פיקדונות בבנקים? בדיקה

האמת שהופתענו. עוד לפני הורדת הריבית לפני יומיים ב-0.25% ל-4%, הבנקים הגדולים סיפקו לכם ריבית מחפירה. הבנקים הקטנים - ירושלים וואן זירו מספקים ריביות סבירות וכדאי לכם לבדוק גם אם לא תעבירו לשם פיקדון, לפחות יהיה לכם קלף מיקוח מול הבנק שלכם. אבל בגדולים זו בהחלט שערורייה. אנחנו חושבים ששר האוצר בצלאל סמוטריץ' טועה מאוד לגבי מיסוי הבנקים, אבל ברור שהוא צודק ביחס לכך שהבנקים עושקים אותנו. רק שאין לנו מה לבוא בטענות על מנהלי הבנקים - מנכ"ל צריך למקסם רווח. זו פונקציית המטרה שלו. לכן יש רגולטור, קוראים לו בנק ישראל, ואם הרגולטור מאפשר לבנקים לתת לכם אפס ריבית על העו"ש ו-2.7% לפיקדון שנתי בריבית קבועה, אז הבעיה ברגולטור.  

מהבדיקה שעשינו עולה כי קיים פער משמעותי בין הבנקים. בנק דיסקונט נמצא כרגע בראש הטבלה עם ריבית של 3.35% (לפני העדכון הצפוי בעקבות החלטת הנגיד, הם כנראה יורידו את הריבית הזאת כבר מחר ב-0.25% ל-3.1%). 

בנק לאומי עם 2.9%, בנק פועלים עם 2.85%. את הרשימה סוגרים הבנק הבינלאומי ובנק מזרחי טפחות. בבינלאומי, תקבלו ריבית של 2.75% בלבד. במזרחי טפחות הריבית עומדת על 2.7%.  כולם אגב צפויים להוריד את הריבית בחמישי בין 0.1% ל-0.25% - נמשיך לעקוב ולעדכן. 

לבנקים יש עדיפות שתעשו את זה אוטומטית-דיגיטלית, בלי שפקיד הבנק ישקיע זמן, אבל זה הרבה יותר מכך - בלי שתוכלו לשאול שאלות! בלי שתנהלו מו"מ. הם אומרים לכם - "בדיגיטל מקבלים יותר", ואז אנשים חושבים שזה יותר מהסניף ופועלים דיגיטלית. זו בעיה גדולה, כי מה שלא אומרים לכם זה שכאן אתם בישראל ולכן אתם צריכים להרכיב משקפיים ולקרוא את כל האותיות הקטנות. 

• למה לשים כסף בפיקדון? הנה אלטרנטיבה מעניינת
• ביט רוצה שתשאירו את הכסף אצלה: פיקדון חדש בריבית של 4% לשנה
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

כשבנקים אומרים שמקבלים יותר בדיגיטל (ב-0.1%-0.15%), זה אומר שמקבלים יותר מאשר הריבית התעריפית. אבל הריבית התעריפית היא מראש "משחק" כדי לעבוד על הציבור. זו ריבית שרשומה בדפים של הבנק (למה לכל הרוחות בנק ישראל מאפשר ריבית תעריפית כזו?)  והיא זו שמוצגת החוצה. 

גב' כהן מחדרה ומר לוי מבאר שבע לא מבינים ולא מכירים את הדקויות, והם נופלים בפח. אבל מי שכן מבין יודע שהכי טוב לדבר עם הבנקאי, להגיד לו שזה לא מספיק ושאתם לקוחות ותיקים ואתם רוצים יותר. הוא ילך לעשות בדיקה ויגיד לכם, טוב, אני יכול לתת 3.3%, ואז תגידו לו, זה עדיין לא מספיק כי חברים שלנו מקבלים בבנק ירושלים 3.8% ואז הוא יחזור אליכם עם 3.6%-3.7% ואתם תישארו בסניף. יכול להיות שהוא יתעקש על פחות, ואז - הבחירה שלכם. מעבר הוא לא מעבר מלא, אתם יכולים לפתוח חשבון פיקדון (רק פיקדון) במקום אחר.

בכל מקרה,  זה ממחיש את חוסר ההגינות של הבנקים, של כולם, למעט הקטנים. זה ממחיש את אוזלת היד של הרגולטור, וזה ממחיש שהפתרון לכסף הסולידי שלכם הוא בקרנות כספיות, אלא אם אתם מצליחים להתמקח עם הבנק ולהגיע לריבית גבוהה. הנה הרחבה חשובה על מכלול האפשרויות שלכם להשקעה סולידית עם התייחסות גם לעניין המיסוי, שבו יש הבדל מהותי בין הפיקדונות לכספיות:  דירוג קרנות כספיות - איפה להשקיע וממה להיזהר?

• פחד מנחיתה לא רכה: לאן האלפיון העליון מנתב את הכסף?
• מה מסתתר מאחורי ההודעה שקיבלו מילואימניקים רבים?
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• קצבאות ביטוח לאומי - מה הסכום שתקבלו בעקבות ההצמדה?