בנק ישראל מגביל (וגם מקל) את המשכנתא ומסכם את כל הנחיות הדיור

בנק ישראל פרסם היום הוראת שעה המאגדת את כל המגבלות שהוצאו עד כה ויוצא עם הוראות חדשות
 |  (8)
קרנית פלוג, צילום: Getty images Israel
מגביל את העשירים – הבנק פרסם היום הוראת שעה בנושא הלוואות לדיור, לפיה הלוואה שסכומה יעלה על 5 מיליון שקלים תחשב כהלוואה מסוכנת, כלומר על הבנק יהיה להפריש 100% על ההון.

בנוסף, בנק ישראל קובע כי הוצאה קבועה מוגדרת ככזו שתקופת ההתחייבות עבורה היא מעל ל-18 חודשים, המשמעות היא שבמידה וקיימת הלוואה נוספת לתקופה של פחות מ-18 חודשים בעת נטילת המשכנתא, היא לא תחשב להלוואה שמסכנת את הלווה והבנק לא ידרוש גבוהה יותר עבור המשכנתא.

כנסו לקובץ שאלות ותשובות - הנחיות המפקח על הבנקים בנושא שוק ההלוואות לדיור

חידוש נוסף בהוראת בנק ישראל הוא ההגדרה של לווה תומך. כעת במידה ומעוניינים להוסיף לווה נוסף למשכנתא, לחיזוק ההכנסות, ניתן יהיה להכניס רק מ-50% מהכנסתו הנקייה.

ערן כרמל, מנכ"ל טאבו ישיר משכנתאות, מקבוצת קו מנחה, מסביר כי ההוראה אף טומנת בחובה שינוי בחישוב יחס ההחזר: "עד כה יחס ההחזר חושב כסך התחייבויות החודשיות בתוספת החזר חודשי בגין המשכנתא חלקי הכנסה נטו:

לדוגמא, החזר הלוואות בעו"ש 1,500 שקל עם החזר משכנתא עתידי 2,500 שקל להכנסה נטו שקל 10,000 שקל, יחס ההחזר עמד על 40% (40% = (1,500+2,500)/10,000). כעת יש להפחית את הלוואה בעו"ש מהכנסה נטו ולהגדירה כהכנסה פנויה, לכן יחס ההחזר באותו מקרה יעמוד על 29% (29% = (10,000-1,500)/2,500)."

בבנק ישראל מוסרים: "בשנים האחרונות נרשם גידול מהיר בהיקף תיקי ההלוואות לדיור, זאת על רקע עלייה משמעותית במחירי הדירות וסביבה של ריבית נמוכה במונחים היסטוריים. התפתחויות אלה הביאו לגידול בסיכונים הגלומים בתיקי ההלוואות לדיור."

"על רקע זה, קבע הפיקוח על הבנקים בשנים האחרונות מספר מגבלות על מתן הלוואות לדיור (ובכלל זה מגבלות על שיעור המימון, על חלק ההלוואה בריבית משתנה, על שיעור ההחזר מההכנסה ועל התקופה לפירעון סופי)".

ערן כרמל, מנכ"ל טאבו ישיר משכנתאות, מקבוצת קו מנחה, אומר: "במקרים בהם הבנק צריך לבצע הפרשה של 100% העסקה הופכת להיות לא כלכלית עבור הבנק ובמקרים בהם הבנק לא מרוויח יחפשו את הסיבות לא לאשר את התיק."

כתבות מעניינות נוספות:
זה אפשרי: 6 דרכים קלות לחתוך בריבית על המשכנתא - ולחסוך גם 44 אלף שקל
4 קושיות למנכ"ל: מיהם התם, החכם, הרשע ושאינו יודע לשאול של הנדל"ן?
תגובות לכתבה(8):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 8.
    בנק ישראל נבהל מהירידה במכירות הדירות, והחליט להקל (ל"ת)
    אבי 01/05/2014 11:43
    הגב לתגובה זו
    2 0
    סגור
  • 7.
    מי אומר? מי מסביר ??
    ארז 30/04/2014 23:23
    הגב לתגובה זו
    0 0
    לא הבנתי, מי אמר? מי הסביר? חבל שאין מימון לכתבה אולי אני אתקשר למישהו שיסביר לי אולי לטאבה ישיר ? מישהו יכול לפרסם את הטלפון ?
    סגור
  • 6.
    עמלת פרעון מוקדם
    בן 30/04/2014 20:39
    הגב לתגובה זו
    5 1
    למה לא ביטלו את עמלת העושק ההחסטורית הזאת שגובלת את מרביתנו לריביות מטורפות?
    סגור
  • 5.
    כרגיל - הולכים מסביב (ל"ת)
    רופוס 30/04/2014 19:25
    הגב לתגובה זו
    1 0
    סגור
  • 4.
    שיגדילו את היצע הדירות!!
    גיא 30/04/2014 19:12
    הגב לתגובה זו
    6 1
    אם רוצים פתרון מועיל לכלכלה, א צריך להגדיל את ההיצע של הדירות לכלל המגזרים (זוגות צעירים, יוצאי צבא, ערבים, חרדים, חד הורים, וכולי). יש לבנות גם דירות של 2 ו/או 3 חדרים שמיועד לאוכלוסיות מעוטות יכולת כמו חד הורים ורווקים/רווקות שרוצים לרכוש לעצמם (אפילו להשקעה). העיקר שההיצע יגדל ואז הכלכלה תשתפר עקב ביקושים למוצרים עקיפים של דיור.
    סגור
  • 3.
    דמגוגיה=דור צעיר עני=סיכון קיום המדינה=בועהמעל50%=מיתון (ל"ת)
    קבלן,בנק,ממשל=גנבים 30/04/2014 18:44
    הגב לתגובה זו
    4 0
    סגור
  • 2.
    יפה מאד... מבוא לאופטימיות (ל"ת)
    שרון 30/04/2014 18:44
    הגב לתגובה זו
    1 0
    סגור
  • 1.
    המגבלות מתייחסות או לעשירים או לעניים
    צביקה דורון יועץנדלן 30/04/2014 16:55
    הגב לתגובה זו
    10 1
    אלה שבאמצע מצליחים לגרד מפה ומשם (הורים, מעביד, כרטיס אשראי) ובסוף מגיעים להון העצמי. בנק ישראל לא יצליח לעצור את הרוכשים כל עוד הריבית אפסית במונחים היסטוריים.
    סגור