הבנקאי הבא שלכם עשוי להיות בינה מלאכותית

מהפכת הבינה המלאכותית מתחילה לשנות גם את אחד התחומים השמרניים ביותר בעולם הפיננסים: ניהול העושר. אם בעבר לקוחות בעלי מאות אלפי דולרים בנכסים פיננסיים נחשבו לקהל יעד מרכזי של יועצי השקעות פרטיים, כיום יותר ויותר גורמים בענף מעריכים שחלק גדול מהשירותים שניתנו להם על ידי בני אדם יעברו בקרוב למערכות AI.

לפי הערכות של יועצים ואנליסטים בתחום, לקוחות בעלי נכסים נזילים של בין 100 אלף למיליון דולר צפויים להיות הראשונים לחוות את השינוי. הטכנולוגיה כבר מסוגלת כיום לבצע ניתוחי תיקי השקעות, להציע אסטרטגיות מס, לבחון תרחישי פרישה ואף להמליץ על הקצאת נכסים ברמה שבעבר הייתה זמינה בעיקר במסגרת בנקאות פרטית.המשמעות היא שחלק מהשירותים שהיוו במשך שנים את ליבת עבודתם של יועצי ההשקעות הופכים לנגישים וזולים יותר. עבור לקוחות רבים, שיחה עם מערכת AI עשויה לספק מענה מהיר ומפורט יותר מאשר פגישה עם יועץ אנושי, לפחות בכל הנוגע לשאלות פיננסיות סטנדרטיות.

השינוי מאלץ את תעשיית ניהול העושר להגדיר מחדש את הערך המוסף של אנשי המקצוע. אם בעבר הידע הפיננסי והיכולת לבנות תיק השקעות היו היתרון המרכזי של היועץ, כיום יותר ויותר מנהלים בענף סבורים שהיתרון האנושי עובר לתחומים אחרים לחלוטין.

ה-AI מחליף את הייעוץ הבסיסי - ומעלה את הערך של היועץ האנושי

הלקוחות העשירים ביותר ממשיכים לדרוש שירותים שקשה לאוטומציה להחליף. סוגיות כמו העברת הון בין דורות, ניהול סכסוכים משפחתיים, תכנון ירושות וקבלת החלטות בתקופות של תנודתיות חריפה בשווקים דורשות לא רק ידע פיננסי אלא גם הבנה אנושית ויכולת לנהל מצבים רגישים. לכן, בעוד שחלק מהשירותים הבסיסיים צפויים לעבור למערכות ממוחשבות, היועצים שיצליחו לשמור על מעמדם יהיו אלה שיוכלו לספק ערך בתחומים שבהם הטכנולוגיה עדיין מוגבלת. בענף מעריכים כי כישורים בין-אישיים יהפכו בשנים הקרובות למרכיב חשוב יותר בתהליך הגיוס וההכשרה של מנהלי עושר.

לצד החששות מפני אובדן משרות, יש גם סימנים לכך שה-AI דווקא מייצר ביקוש חדש לעובדים. בנקים וגופי השקעות גדולים ממשיכים לגייס כוח אדם גם בזמן שהם משקיעים סכומי עתק בפיתוח מערכות בינה מלאכותית. סיטיגרופ, למשל, הודיעה לאחרונה כי בכוונתה להרחיב משמעותית את מערך ניהול העושר שלה בארה"ב. הבנק מתכנן לגייס מאות יועצים ועובדים חדשים, במקביל להטמעת כלים מבוססי AI שנועדו להאיץ תהליכי עבודה ולשפר את השירות ללקוחות.

בבנק מפתחים מערכות המסוגלות לבצע בתוך שניות משימות שבעבר דרשו שעות עבודה. בין היתר מדובר בניתוח תיקי השקעות, הפקת המלצות מותאמות אישית ויצירת סיכומי שוק עבור לקוחות. המטרה היא לא בהכרח להחליף עובדים אלא לאפשר להם לשרת מספר גדול יותר של לקוחות.

בנוסף, מוסדות פיננסיים מפתחים עוזרים וירטואליים מבוססי AI שמסוגלים לענות על שאלות מורכבות בנושאי השקעות, חיסכון והשכלה פיננסית. מערכות אלו צפויות להפוך לנקודת המגע הראשונה של לקוחות רבים עם הבנק או חברת ההשקעות. במקביל, בנקים גדולים אחרים כבר משלבים AI בפעילות היומיומית שלהם. ב-UBS, למשל, רוב צוותי הייעוץ בארה"ב משתמשים כיום בפלטפורמות פנימיות המבוססות על בינה מלאכותית לצורך ניתוח מידע והפקת תובנות על לקוחות.

דרושים: מומחים לניהול סיכוני AI

המעבר לטכנולוגיה יוצר גם מקצועות חדשים שלא היו קיימים בענף עד לפני שנים ספורות. חברות פיננסיות מחפשות כיום מומחים לניהול סיכוני AI, מומחי ממשל תאגידי בתחום הבינה המלאכותית, מדעני נתונים התנהגותיים ואנשי בקרה שתפקידם לוודא שההמלצות שמספקות המערכות אכן עומדות בדרישות הרגולציה.

הביקוש לתפקידים אלה הולך וגדל ככל שהשימוש במודלים מתקדמים מתרחב. בניגוד לחשש מפני החלפת עובדים באופן גורף, המציאות המתהווה מצביעה על שינוי בהרכב כוח האדם יותר מאשר על צמצום מוחלט שלו. 

• עשירים יותר, מהר יותר: מפת המיליארדרים העולמי משתנה לנגד עינינו
• האימפריה הכלכלית של משפחת ח'אמנאי והפער בין השלטון העשיר לעם העני

בענף מעריכים כי השנים הקרובות יובילו לחלוקה ברורה יותר בין שירותים פיננסיים שיסופקו כמעט לחלוטין באמצעות AI לבין שירותים שימשיכו להישען על קשר אישי. ככל שהטכנולוגיה תשתפר, קו הגבול בין שני התחומים צפוי להמשיך להשתנות.