שלומי הייזלר
צילום: לעמ

כדי להקטין את ההשפעה של המוסדיים: שינוי בתגמול של סוכני ביטוח

הצוות הבין משרדי, שהוקם על רקע המגמה של רכישת סוכנויות ביטוח בידי גופים מוסדיים, המליץ לעבור למודל תגמול סוכנים אובייקטיבי, הכולל תשלום ישיר מהצרכן לסוכן; קביעת עמלה שאינה תלויה בגובה הפוליסה, בזהות המבטח או המבוטח

איתן גרסטנפלד | (3)

כמעט שנתיים אחרי שהוקם, הצוות הבין משרדי של משרד האוצר, רשות שוק ההון ורשות התחרות לבחינת אחזקת גופים מוסדיים בסוכנויות ביטוח, המליץ לעבור למודל תגמול סוכנים אובייקטיבי, הכולל תשלום ישיר מהצרכן לסוכן, וקביעת עמלה שאינה תלויה בגובה הפוליסה, בזהות המבטח או המבוטח. עוד הוסכם כי יש צורך בהגברת השקיפות והמודעות של הצרכן לתשלום הנגבה ממנו.


הצוות, שהוקם בהחלטת ממשלה בפברואר 2023, ביצע ניתוח כלכלי ותחרותי של השפעת החזקת חברת ביטוח בסוכנות ביטוח ובחינת החששות התחרותיים העולים מכך. בנוסף, הצוות ניתח נתונים על מכירותיהן של סוכנויות ביטוח, והגיע למסקנה כי החששות הנובעים מזיקת הבעלות בין חברת ביטוח לסוכנות ביטוח הן מקרה נקודתי של בעיה רחבה בהרבה הנוגעת למודל התגמול של סוכני ביטוח. כלל הרגולטורים החברים בצוות היו תמימי דעים כי מודל התגמול הנוכחי של סוכני הביטוח מוביל לפגיעה בצרכן, וכי ישנו צורך אקוטי לתקן את מודל התגמול כך שיוביל לאובייקטיביות של סוכן הביטוח ולהתאמה טובה יותר לצרכי הלקוח.


עוד הסכים הצוות כי בכדי להימנע מיצירת עיוותים נוספים בשוק התיווך יש לשנות את מודל התגמול לכלל הסוכנים. לאור זאת, הצוות המליץ על שני צעדים מרכזיים: שינוי מודל התגמול של סוכני הביטוח והטלת חובות גילוי מוגברות על הסוכנויות. מודל התגמול האלטרנטיבי שנבחן על ידי הצוות כולל תשלום ישיר מהצרכן לסוכן; קביעת עמלה שאינה תלויה בגובה הפוליסה, בזהות המבטח או המבוטח; והגברת השקיפות והמודעות של הצרכן לתשלום הנגבה ממנו. הטמעת מודל תגמול חלופי לסוכנים צפוי להוביל לשינוי בשוק, ולהגדיל את רווחת הצרכן ואת התאמת המוצרים הביטוחיים לצרכיו. בהתייחס לסוגית אחזקת הבעלות של גופים מוסדיים בסוכנויות הביטוח, הצוות המליץ על הטלת חובות גילוי מוגברות לסוכנויות בבעלות גוף מוסדי, לרבות שילוב שמו של הגוף המוסדי בשם הסוכנות, וכן במשרדי הסוכנות, במשרדיה ובלוגו המסחרי שלה.


הצוות הבין-משרדי הוקם בהחלטת ממשלה בפברואר 2023, בעקבות זיהוי מגמה של רכישת סוכנויות ביטוח בידי גופים מוסדיים. בראש הצוות עמד מנכ"ל משרד האוצר עו"ד שלומי הייזלר, ועל חבריו נמנו הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל; הממונה על התחרות, עו"ד מיכל כהן; סגנית הממונה על התקציבים, תמר לוי-בונה; וסגנית הכלכלן הראשי מורן משה-חנציס.


מלשכת סוכני הביטוח נמסר: "תנאי התגמול של סוכני הביטוח הוא עניין מסחרי של הסכמים בין החברות לסוכנים עצמם. אנו מציעים וממליצים שהגורמים השונים יעסקו בהפחתת יוקר המחיה והנטל הכלכלי הכבד שיש על הציבור הישראלי כתוצאה מהיעדר התחרות בענף הביטוח. הגיע הזמן שיקדישו זמן בפיתוח התחרות, כניסת חברות בינלאומיות חדשות לישראל והוזלת פרמיות הביטוח בענפים השונים.״


״הציבור הישראלי לא נפגע ולא מזיל דמעה כתוצאה מכך שגוף מוסדי משלם לסוכני הביטוח עמלה בגין השירות שהם מעניקים ללקוחות על בסיס הידע, הניסיון והמקצועיות שלהם. בנוסף, חשוב לציין, כי על פי הנתונים, למעלה ממחצית מציבור סוכני הביטוח משתכרים פחות מהשכר הממוצע במשק.״ 

כל הכותרות


״לא ברורה לנו 'מוטיבציית' הצוות שבחן את הקשר בין חברות הביטוח לבין סוכנויות בבעלותן ואיך זה במפתיע התגלגל למסקנה שיש לפגוע בעמלות הסוכנים ולחסוך כספים לחברות הביטוח ובתי ההשקעות. מצב אבסורדי ולא סביר שיוציא מהשוק את ציבור סוכני הביטוח העצמאיים שהינם הגורם היחיד לתחרות בשוק הריכוזי הקיים. הציבור יהפוך להיות שבוי בחסדי הגופים המוסדיים, כמות המשווקים הישירים בחברות שבחלקם הגדול עובדים ללא רישיונות ומרווחים סכומי עתק יגדל משמעותית ועשרות אלפי עובדים מובטלים יציפו את שוק העבודה.״

קיראו עוד ב"ביטוח"


״הנושאים שהוועדה גיבשה המלצות בעניינם, נדונים מזו תקופה ארוכה בין הלשכה לבין הרגולטור ולמקבלי ההחלטות בממשלה ובכנסת, וחלקם אף מקודמים במספר תחומים לקראת חקיקה בכנסת בימים אלו ממש.״

תגובות לכתבה(3):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 3.
    פשוט מאוד 16/01/2025 22:41
    הגב לתגובה זו
    פשוט שכל חברה תשלם את אותה העמלה ולא חברה א 5000 וחברה ב 6000 עמלה קבןעה ונפתרה הבעיה לא צריך להיות גאון
  • 2.
    טובת הלקוח 16/01/2025 22:19
    הגב לתגובה זו
    לא מספיק העם הזה מוכה לא מספיק עושקים אותו
  • 1.
    סוכן ביטוח 16/01/2025 18:47
    הגב לתגובה זו
    אלה המסקנות אחרי שנתיים!