הריבית במשק לא זזה אבל ריבית המשכנתאות מטפסת - בנק ישראל מנסה להסביר

וטוענים שייתכן ועליית הריבית על המשכנתאות לאורך זמן תתרום למיתון הביקושים ,לעצירת המחירים ואף לירידתם

ענת דניאלי | 31/08/2016 13:27 (52)

נושאים בכתבה מחירי הדירות משכנתא ריבית

בנק ישראל פרסם היום (ד') קטע מתוך סקירת מערכת הבנקאות החצי שנתית (שתתפרסם במלואה בקרוב), העוסק בעיקר בהתפתחויות הריבית על המשכנתאות שהתייקרו, וזאת על אף שהריבית במשק נותרת על 0.1% ממרץ 2015. מה שעוד בולט בקטע שפורסם זו הנחת בנק ישראל כי "לאורך זמן, ייתכן שעליית הריבית תתרום למיתון הביקושים בשוק הדיור, ובמקביל למאמצים שעושה הממשלה להגדיל את ההיצע, גם לעצירת עליית המחירים ואף לירידתם".

הניתוח שבנק ישראל הציג במסמך הצביע על כך שלעליית ריבית המשכנתאות סיבות רבות, אך במיוחד הסיכונים מחשיפה לנדל"ן: "חלקה מוסבר בעלייה במחיר המקורות של הבנקים וחלקה מוסבר על ידי תמחור הולם יותר של עליית הסיכונים הגלומה באשראי לדיור. מכיוון שלא השתנו המאפיינים המבניים של שוק המשכנתאות שמשפיעים על מידת התחרות הגבוהה במגזר זה - אשראי מגובה בבטוחה, התנהגות צרכנית נבונה ופעילותם של שלושה שחקנים גדולים, סביר להניח שעלית הריביות בשוק המשכנתאות אינה משקפת ירידה בתחרות במגזר זה".

לטענת בנק ישראל, כתוצאה מעליית מחירי הדירות בשנים האחרונות, הציבור הגדיל משמעותית את היקף המשכנתאות שנטל, את גובה המשכנתה הממוצע ואת משך המשכנתה הממוצע. מערכת הבנקאות בישראל הגדילה את החשיפה לענף הדיור והבניה מכ-35% לכ-45% מהנכסים מ-2008 ועד היום.

בתוך כך, הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל פעל בשנים האחרונות להטלת מגבלות שיצמצמו את הסיכון במשכנתאות – הסיכון של הלווים ושל הבנקים, ובכך "יצמצמו את ההשלכות של סביבת הריבית העולמית והמקומית הנמוכה על שוק האשראי לדיור. הריבית אותה משלמים נוטלי המשכנתאות מושפעת מעלות גיוס המקורות של הבנקים, מהסיכון הגלום בהלוואה וממידת התחרות בשוק המשכנתאות".

לפי בנק ישראל, עליית הסיכונים בשוק האשראי לדיור ומדיניות הפיקוח על הבנקים שפעלה לאחרונה להפנמת סיכונים אלו על ידי הבנקים גרמו לכך שנרשמה עליה נוספת בריבית על המשכנתאות. שוק המשכנתאות מתאפיין בתחרות גבוהה, המתבטאת במרווחי ריבית נמוכים של כ- 1.6% על המשכנתאות. בראיה ארוכת טווח, הריבית על המשכנתאות נמוכה מזו ששררה במשק בשנים האחרונות, גם לאחר עלייתה. עוד נטען בסקירה כי "יתכן שעליית הריבית תתרום למיתון הביקושים בשוק הדיור, תעצור את עליית המחירים ואף תגרום לירידתם".

על רקע עליית הסיכונים בתחום הדיור והמשכנתאות הפיקוח על הבנקים נקט בשנים האחרונות שורה של צעדים בתחום האשראי לדיור: "הפיקוח הגביל את שיעור ההחזר החודשי למשכנתה מההכנסה של הלקוח, הגביל את שיעור המימון להלוואת משכנתה משווי הנכס, דרש מהבנקים להגדיל את כריות ההון וההפרשה כנגד הסיכונים שבמשכנתאות ועוד. צעדים אלה נועדו לצמצם את חשיפתם של הלווים ושל הבנקים לסיכונים הגלומים בהתפתחויות בשוק הדיור ולצמצם את הסיכון לתרחיש של קשיים ביכולתם של הלווים לעמוד בהחזרי התשלום, כמו גם לחזק את יכולת הבנקים לספוג הפסדים עם התממשות הסיכון", נכתב בסקירה.

הציבור נטל בחודש יולי משכנתאות בהיקף של 5.35 מיליארד שקל, ההיקף השני בגודלו מתחילת השנה ונמוך רק במעט מחודש יוני, אז נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 5.57 מיליארד שקל. מבחינת מספר הלווים, נרשמה עלייה מתונה בחודש יולי ל-8,041 משכנתאות לעומת 7,996 ביוני.

קיראו עוד ב"נדל"ן"

משכנתאות - כל הכתבות

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(52):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

38.
לדעתי מי שלא יכול לקנות דירה אז שישכור דירה. מה דעתכם? (ל"ת)
דנה , רמת השרון 04/09/2016 12:42
הגב לתגובה זו
37.
שמרמה ומוריד מחיר!!! 01/09/2016 23:23
הגב לתגובה זו
בפועל הקונה מביא 60% והבנק מביא 40%. אין פה שום סיכון לבנק אלא רק רצון לגרוף עוד ועוד רווחים..
36.
מרוב "דאגה" לסיכונים שלנו - הם מעלים לנו את הריבית... (ל"ת)
ממש קשקוש בלבוש 01/09/2016 23:20
הגב לתגובה זו
35.
קבלן,בנק,ממשל=גנבים 01/09/2016 16:42
הגב לתגובה זו
שנים מונופול לפסיכו-הרצה= תירוץ החזירות הנדלניסטים למנועה פיצוץ סופבועה להגנת על הבנקים= שקר חזירי באישור הממשל ובנק ישראל להמשך ניצול עם טיפש שיהיה משועבד לבנקים ולממשלה במשכנתאות מטורפות של מיליון+( 70-90% )= הבנקים בישראל היו תמיד מפוקחים ל-% קטן למשכנתאות בנדל"ן=פישר ברח + עם פלוג יצרו סופבועה=אפילו פישר לאחר שברח הודע בפרסום לא מזמן שיש בישראל בועה =הם סיכנו את עתיד המדינה יצרו עדר של העם הטיפש הצעיר והוריהם לעבדות של דורי דורות! .... בושה וחרפה של מדינה שמנצל ושעושק את אזרחיה לעבדות, לטובת הלוביסטים,הבנקים והטייקונים =זה סיכון קיום המדינה
34.
מתי תבינו 01/09/2016 15:06
הגב לתגובה זו
1. הם עושים מאות מיליוני שקלים במיסים על דירות יקרות. 2. הם בעלי דירות להשכרה בעצמם לרוב השרים יותר מדירה אחת. 3. הם רואים במחיר הדירה הגבוה חיסכון לעת זיקנה ואם חלילה זקן בעל דירה יהפוך לסיעודי ויצטרך עזרת מדינה, קודם כל ימכור את דירתו היקרה וישלם לסיעוד, ככה המדינה משלמת פחות.
33.
דני 01/09/2016 12:53
הגב לתגובה זו
האמתית שמההלוואות עם ריבית גבוהה הם יכולים לגייס עוד כסף להלוואות שניתנות לפראיירים החדשים.....וכך הלאה.
32.
ארגון מפני אשפה 01/09/2016 11:12
הגב לתגובה זו
שהנגידה תוריד את הריבית למינוס . עדיף לשלם מס על יתרות עו"ש מאשר על המשכנתאות .
31.
ללא דירה 01/09/2016 08:17
הגב לתגובה זו
שהמדינה וכחלון מסובבים אותנו. לא באמת אכפת מהציבור אלא המדינה מנוהלת על ידי בעלי הון וכחלון והמשלה הם רק שחקנים בזירה פוליטית שנמעסה על הציבור.
30.
אורן 31/08/2016 23:26
הגב לתגובה זו
תקציב סודי סביב המיליארד שכולו משכורות עתק לחבורה אליטיסטית סנובית ומיותרת לגמרי לא תורמת כלום ,המחקרים שלהם ברמה של שנה ב' בכלכלה הגיע הזמן לשלוח אותם הביתה!!
29.
ריבית דריבית 31/08/2016 23:14
הגב לתגובה זו
ריביות המשכנתא יעלו לשחקים !!! עוד שנה גם בנק ישראל יצטרף לחגיגה ויתחיל להעלות את ריבית הפריים !!! עולה עולה עולה עולה !!!
28.
קנו דסקש.קנו פועלים דלק רכב וקבוצה. ד.קידוחים (ל"ת)
קובי 31/08/2016 22:21
הגב לתגובה זו
27.
לא טועה לעולם שמתי היום חמש מאות אלף באלוני חץ (ל"ת)
קובי 31/08/2016 22:19
הגב לתגובה זו
26.
קנו מה שאני ממליץ לא טועה לעולם אלוני פרוטרום .רציו.ד.ק (ל"ת)
קובי 31/08/2016 22:19
הגב לתגובה זו
25.
מחרטטים עלינו .שודדים אותנו. הפגנה!!!!! (ל"ת)
אבי 31/08/2016 21:42
הגב לתגובה זו
24.
שאפיק 31/08/2016 20:14
הגב לתגובה זו
והמדינה לא עושה שומדבר
סטנלי פישר 31/08/2016 23:10
הגב לתגובה זו
ככה הבנקים חוגגים עליך עם ריביות המשכנתא.
שאפיק 04/09/2016 13:24
כניראה שלך יש הרבה דירות...
23.
זה ממש לא מקצועי 31/08/2016 18:40
הגב לתגובה זו
כשיהיה מיתון ואנשים לא יוכלו להחזיר כסף ולבנק ינבעו הפסדים אז שיקח על סיכון . אבל למה מראש.העלאת הריבית הזו היא בדיוק מה שיוצרת סיכון ופוגעת בצמיחה שבנק ישראל לא התכוון איליו, אז איך הוא יכול להגיד שזה מה שירסן את הביקושים. זה פוגע בכל מי שכבר לקח משכנתא שלא בריבית קבועה .
22.
כלומר המנוולים בבנק ישראל הם גם השופטים וגם התליינים (ל"ת)
מלווה בריבית 31/08/2016 18:30
הגב לתגובה זו
21.
במקום מטוב וארמון הייתי נותן לביבי קייק שישוו לירדן (ל"ת)
תום 31/08/2016 18:21
הגב לתגובה זו
20.
חבורת גנבים כשבנק ישראל יעלה הריבית הם ימשיכו בעליות (ל"ת)
תום 31/08/2016 18:19
הגב לתגובה זו
19.
יהודי 31/08/2016 17:38
הגב לתגובה זו
התחלתם בצעד מבורך של מיסוי דירה שלישית, הלאה לא לעצור רק להחריף. מס על כל דירה שנייה. אדם בישראל יוכל להחזיק רק בדירה 1 בבעלותו. וכל מי שירשום על מכריו שיקח בחשבון שהם יבואו לקנות דירה המס שישלמו יהיה גבוה. במקביל להכניס לפיקוח את שוק השכירות ממש כמו בחו"ל.
גדי 31/08/2016 18:39
הגב לתגובה זו
ותשכן כל אחד היכן שהיא רוצה. אפשר גם להכניס כמה משפחות לתוך אותה דירה. אפשר גם להוריד את יוקר המזון. לאסור יבוא ולהלאים את כל שוק המזון וכל משפחה תקבל פנקס תלושים. קוראים לזה בריה"מ.
ציון 01/09/2016 07:07
ההוא מעליך צודק במאה אחוז
18.
למימון המעברות 31/08/2016 16:45
הגב לתגובה זו
שבהן ישכנו את אלה שיאבדו את דירותיהם עם פיצוץ בועת הנדל'ן
17.
איתן 31/08/2016 16:32
הגב לתגובה זו
ארץ אוכלת יושביה מדינה רק לעשירים ולא לצעירים בנק ישראל מתנהג כמו גנב ועשק את הציבור בחסות הבנקים ניראה לי שהגיע הזמן לסגור את כיכר המדינה בכדי שיבינו שלצעירים שנתנו למדינה יש גם זכויות
16.
איך ביבי יממן את הארמון והמטוס אם לא ע"י עושק הציבור. (ל"ת)
אלי 31/08/2016 16:22
הגב לתגובה זו
15.
הממשלה הדפוקה הזאת גוזלת מאיתנו כספים בכל דרך אפשרית. (ל"ת)
אלי 31/08/2016 16:20
הגב לתגובה זו
14.
יש לנו את הנגידה הכי טיפשה בתבל. (ל"ת)
אלי 31/08/2016 16:05
הגב לתגובה זו
דני 31/08/2016 16:22
הגב לתגובה זו
אבל ללא ספק משתפת פעולה עם גורמים ספקולטיבים שטובת המשק שלנו לא ממש בראשם
תאמין לי שהיא טיפשה. (ל"ת)
אלי 31/08/2016 16:33
13.
כחלון הליצן 31/08/2016 15:53
הגב לתגובה זו
כחלון, כחלון... לא אשכח שלפני הבחירות "הרבצת" הופעה באחד הפאבים בתל אביב וצעקת: "אני אלחם בבנקים! לא יכול להיות שהם ירוויחו מיליארדים על חשבון הציבור המסכן". והנה, שנה וחצי לאחר הבחירות הבנת שאין ברירה ורק הבנקים הם אלה שיכולים לסייע לך במלחמה במחירי הדיור. למעשה, עדיף שריבית המשכנתאות תעלה בזמן שהריבית של בנק ישראל נשארת ברמות של 0.1% וללא ציפייה להעלאת ריבית קרובה. ככל הנראה הבנת - עדיף שהבנקים יחגגו עם הרווחים ויהנו מהעלאת הריבית ללא כל הפרעה - אבל העיקר להילחם במחירי הדיור באמצעות הקטנת הביקושים (ריביות גבוהות במשכנתאות). ליצנות פוליטית, כבר אמרנו?
12.
אריק 31/08/2016 15:27
הגב לתגובה זו
תורידו את מחירי הדירות? אם אתם מודאגים שלוקחים יותר מדי כסף ליותר מדי זמן טפלו בסימפום לא בתוצר, תורידו מחירי דירות ואז לא יהיה צורך לקחת כל-כך הרבה כסף. זה התירוץ הכי עלוב ששמעתי שמטרתה היא לעצור את עליית המחירים ואף לגרום לירידתם. - עושקים בכל דרך אפשרית. את מעמד הביניים.
סטנלי פישר 31/08/2016 16:42
הגב לתגובה זו
שתעלה הריבית עוד ועוד! שהפריים יחזור להיות 10% כמו ב-2003 ואז מחירי הדירות יקרסו ב-70%.
יוסף 31/08/2016 19:03
למעבר הכסף מנדל"ן לפיקדונות בנקיים ואפקט הדומינו יגרום לקריסת למחירי הדירות המופקעים ופיצוץ הבועה
אריק 31/08/2016 18:54
שמחירי הדירות יישארו בשמיים וגם המשכנתא תהיה בלתי אפשרית. אם אתה חושב שזאת הדרך לקניית דירה אתה טועה. מה שיקרה זה שהשכירויות יעלו למחירים יותר הזויים ממה שהיום ואז לא רק שהזוגות הצעירים שלקחו משכנתאות מהכסף של אבאל'ה יזרקו לרחובות גם השוכרים לא יהיה להם יותם כסף לממן בעלי דירות וגם הם ימצאו את עצמם גרים באוהל.
11.
חברים 31/08/2016 15:25
הגב לתגובה זו
לאחר לקיחת המשכנתה הוא לו מכיר אותך כמה שיותר לנצל אותך הוא אומר מצווה למה כי הם צריכים לתת בנסים למנהלים על חשבון הציבור המשכן שבקשי מבי משכורת הבית והם לו אכפת להם שתיקח אוכל מהזבל
10.
דברו אמת 31/08/2016 15:14
הגב לתגובה זו
כשחשבתם שהדירות יעלו לא היתה לכם בעיה לפמפם משכנתאות במרווח נמוך כי חשבתם בצדק שאם יקלע הלווה לבעיה בגלל עליית הריבית תוכלו תמיד למכור את הדירה וישאר לכם בשר מכיוון שהנכס התייקר, עכשיו שהכיוון של מחירי הדירות במקרה הטוב ישאר אתם מעלים את המרווח שלכם כדי למזער נזקים כאשר הריביות יעלו.
9.
אוללה 31/08/2016 15:02
הגב לתגובה זו
הריבית במשק לא זזה והריבית על המשכנתאות מטפסת . מה , יש להם לבנקים נזילה בצנרת שלא מאתרים ???? ממש תופעה פלילית מאורגנת . איפוא הרגולטורים ? איפוה המשטרה ? מה זה צריך לעניין ההסברים של בנק ישראל את זה שחתום על משכנתא וצריך לשלם כל חודש ???? אם לא ישנו מיד ויחזרו לנוהל הוגן וחוקי , כולם לצאת לרחובות !!
8.
יצחקי 31/08/2016 15:00
הגב לתגובה זו
הבנקים למשכאנתאות,כאשר לוווים מי בנק ישראל בריבית נמוכה. הבנקים מבוטחים או מוכרים תיקים למוסדים כדי להפחית את הסיכונים.
7.
מאיר פ 31/08/2016 14:55
הגב לתגובה זו
ערך הנכס עולה מול המשכנתא שלקח לווה, כך רמת הביטחונות של הבנק טובה יותר.... בקיצור אני מניח כי הבנקים מצאו מקור לרווחים קלים ( הסטוריה של הציבור לקניית דירות ) יש להניח כי ריבית גבוהה תנתן את הרכישות ... אבל אני מתפלא כי כחלון לא מתערב לטובת הזוכים בתוכנית למשתכן.... לזוגות הצעירים אשר זאת דירתם היחידה אין לעלות את הריבית על המשכנתא..
6.
מאיר פ 31/08/2016 14:50
הגב לתגובה זו
כחלון נותן הנחה של300-400 אלף לדירה מחיר למשתכן בא הבנקים בהובלת בנק ישראל ולוקחים את ההנחה בריבית מזג צעיר, אם היה אינטרס לבנק ישראל להקטין סיכונים היה מעלה את הריבית לכלל הרוכשים לא כולל זוגות צעירים מחיר למשתכן ( אולי 60,000 זוכים בסוף ) ... אז כרגיל בנק ישראל מבלף את הציבור בישראל... משקיעים יכולים לקבל רק 50% משכנתה, משפרי דיור והיתר יכולים לקלחת רק 75% משכנתה.. הביטחון של הבנקים נשמר... ראה רווח בנק מזרחי ברבעון האחרון ... מיליארד שקל , או ואלה אחלה רווח נתן בנק ישראל לבנקים... בנק ישראל לבנקים נקודה...
5.
קובי 31/08/2016 14:38
הגב לתגובה זו
לראשות בנק ישראל מונתה דחלילה על תקן של נגידה. מי שעוקב אחר התנהלותה של הגברת יכול בקלות לאבחין שתוצאות בשטח היא מביאה כמו דחליל בגן הירק...הספקולנטים חוגגים על שער הדולר ואת הפגיעה ביצוא ובכלכלה נשלם כולנו האזרחים התמימים
רותי 31/08/2016 14:52
הגב לתגובה זו
שבא לי לבכות
4.
מפוצץ הבועות 31/08/2016 14:24
הגב לתגובה זו
ואם הנדל"ן רק עולה אז דירה בירוחם תלה עוד שנה 10 מיליון שקל לא? פחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחח פיצוץ הבועה בדרך.
3.
דוד 31/08/2016 14:22
הגב לתגובה זו
אפו כחלון שאמר אני יתפל נבחרתה אז ברחתה כחלון יהיהה עוד בחירות אם אתה חשב על פעם אחד אז תעשה מה שאתה חשב אבל אים אתה חשב שב תחשוב פעמיים כי אני תמחתי בך על זה שאמרתה אני יתפל בבנקים
2.
בנק מזרחי בהיסטריה, מפמפם נדל"ן בראיונות וידאו ב YNET (ל"ת)
לא לקנות 31/08/2016 14:21
הגב לתגובה זו
1.
דוד 31/08/2016 14:18
הגב לתגובה זו
לכן הם מעלים את המשכנתה בלי לעלות רבית כי הם בבוץ חזק בבורסה בגלל זה הבורסה רק עולה בלי אפסקה ואין להם מי שישגיח עליהם לכן כך זה עובד על הציבור
לפני שנתח את הכלכלה בישראל ,תלמד קודם לכתוב עברית (ל"ת)
זמבורה 31/08/2016 14:57
הגב לתגובה זו
יוסף 31/08/2016 19:10
ומסתכלים על התפל ולא על העיקר אולי הבן אדם עולה חדש אולי יש לו דיסגרפיה ובטח הוא יותר אינטליגנטי ממך ששופט אנשים בתוך החשכה להרבה גאוני הדור היה שגיאות כתיב

רז אברהם. קרדיט: רון כהן

מחירי הדירות

מבצעי הייאוש של הקבלנים מלמדים שירידת מחירי הדירות תימשך

רז אברהם, משפטן ושמאי מקרקעין, על המלאי הענק, הטריקים להשארת מחיר הדירה הרשמי יציב כשבפועל המחיר בירידה דרמטית

רז אברהם | 25/12/2025 07:06

נושאים בכתבה מחירי הדירות

שוק הדיור הישראלי עבר בשנתיים האחרונות שינוי משמעותי: יותר תנודתיות והרבה יותר יצירתיות שיווקית מצד יזמים. מי שמחפש תשובה פשוטה (עולה/יורד) מפספס את הסיפור. מי שמנסה להבין מה באמת קורה למחיר - לא צריך להסתכל על המספרים, אלא על מה שמנסים להסתיר מאחוריהם.

עודף מלאי חדש: כשההיצע נהיה שחקן פעיל

עפ״י נתוני הלמ״ס בסוף אוקטובר 2025 נותרו למכירה כ־83,580 דירות חדשות, עם 29.2 חודשי היצע. כלומר בקצב המכירות הנוכחי יידרשו מעל שנתיים עד לסיום מכירת המלאי הקיים. כבר כאן עולה מצוקת היזמים על פני השטח: כשיש כל כך הרבה דירות על המדף, הקבלן חייב למכור כדי לפתור לעצמו בעיות מימון, תזרים וודאות.

ועוד נתון שמחדד איפה הלחץ יושב: כ-32% מהמלאי שנותר למכירה נמצא במחוז תל אביב (26,570 דירות) וכ-25% במחוז המרכז (20,750 דירות). כלומר: עודף המלאי מתרכז באזורי ביקוש - בדיוק המקומות שבהם הקונים הכי רגישים למחיר, לריבית ולתחושת הסיכון.

בשלושת החודשים אוגוסט- אוקטובר 2025 נמכרו כ-19,870 דירות (חדשות + יד שנייה, ירידה של 9.8% לעומת שלושת החודשים הקודמים). מתוך זה, 40.2% דירות חדשות (כ-7,990), ומתוכן כ־35.6% מהדירות החדשות שנמכרו היו במסגרת סבסוד ממשלתי.

זה אומר משהו לא נעים לקבלנים אבל אמיתי: כשחלק גדול מהפעילות נשען על מסלולים מסובסדים, השוק החופשי מאותת שהוא מתקשה לייצר ביקוש במחירים שהיזמים רוצים - והפער הזה הוא הדלק למבצעים.

להמשך הכתבה לחץ כאן

צילום: אסף פרץ

קניתם דירה ב-80/20 לפני שנתיים - האם תוכלו לבטל את העסקה?

גל של ביטולים צפוי להגיע למבצעי ה-90/10, 80/20, אבל במקרים רבים הרוכשים לא יוכלו לבטל - הנה התרחישים הצפויים

רן קידר | 25/12/2025 21:01

נושאים בכתבה מחירי הדירות מבצעי 80/20

הרוכשים במבצעים של 80/20 ו-90/10 מגלים שהעסקה שעשו פחות טובה ממה שהעריכו. בשלוש השנים האחרונות השוק היה מוצף בהצעות כאלו, ומסתבר שבמקרים רבים על רקע הירידה במחירי הדירות, העסקה כבר לא משתלמת. כלומר, ההנחה שמתבטאת במבצע המימוני נמוכה מהירידה במחיר הדירה בפועל. כלכלית - הרוכש אמור לקום וללכת. משפטית - הוא לא תמיד יכול.

הביטולים החלו השנה ומוערכים בקרוב ל-2,000 בעיקר בדרום - רוכשים שלא יכלו לעמוד בתנאים, ובעסקאות יוקרה בת"א בהם רוכשים הפסידו והעדיפו לצאת מהעסקה. אבל זה יכול להיות כדור שלג שיתעצם. אנחנו לפני גל של מסירות וביטולים משיקולים כלכליים. אבל לרוכשים יש כמה משוכות לעבור.

ראשית, הם צריכים להבין שהמקדמה ששמו כנראה הלכה "לפח". האם שווה להפסיד את המקדמה של ה-10%, או 20% כקנס כדי להימנע מההפסד הכלכלי על הדירה שמסתכם כנראה בכמה אחוזים (ירידת מחירים של 5%-10% מול הנחת מימון של כ-5%)? השאלה מה ההסכם מול הקבלן. מבירורים שערכנו עולה כי ברוב המקרים הקנס מסתכם ל-10% מערך הדירה. כלומר במבצעים של 90/10 אתם אמורים להשאיר את ה-10% אצל הקבלן. בעסקאות של 80/20 (בהנחה שזה לפי המודל של קנס 10%) אתם אמורים לקבל החזר מהקבלן כי שילמתם כבר 20%. לכו תרדפו אחרי הקבלן וגם יהיו לכם משוכות משפטיות - סילוק המשכנתא שלקחתם במקביל לרכישה שהיתה בערבות של הקבלן שמימן אותה (עד למסירה). גם בעסקאות בשיעורי מבצעים אחרים יהיה כמובן צורך להסיר את המשכנתא. בסוף המשכנתא עליכם וכדי להסיר אותה צריך הסכמה של הקבלן ושל הבנק.

עורכי דין בתחום הנדל"ן מספרים שיש צורות שונות של הסכמי רכישה בעסקאות כאלו. יש הסכמים עם הגנות על הרוכשים ויש שחשופים לחלוטין לחסדי הקבלן. כלומר, יכול להיות שלמרות שצפוי גל של ביטולים בגלל הפסדים, התוצאה תהיה אחרת כי הקבלנים לא יוותרו לרוכשים ואלו יצטרכו לשלם את ה-80%-90% או להגיע למאבק משפטי מול הקבלן.

מאבק משפטי זה לרוב נזק לשני הצדדים. יכול להיות שלפני השלב הזה, הצדדים ינסו להידבר. השלב הזה של המו"מ - השלב המסחרי עשוי להיות חבל הצלה לשני הצדדים. הקבלן רואה כעת שוק קשה. שוק של קונים. היקף העסקאות יורד, המחירים יורדים. הדבר האחרון שהוא צריך זה ביטולי עסקאות. הוא ינסה לשמור על העסקה וכדי לשמור עליה הוא עשוי לספק לרוכש הנחה נוספת - כספית או מימונית. הוא לא ירצה להגיע לבית משפט או למצב שהרוכש לא יכול או לא ישלם לו את היתרה של ה-80%. במקרה כזה הלכה העסקה, וזה עלול להיות בעיה גדולה מול הבנק הממן-מלווה ובכלל - לא רק שאין מכירות יהיו ביטולים (מכירות שליליות).

להמשך הכתבה לחץ כאן