כמה הרווחתם בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות בחודש מרץ?
וול סטריט הציגה עוד חודש חיובי כאשר הנאסד"ק עלה ב-5%, ה-S&P500 עלה ב-2% והדאו עלה ב-0.6% (בהנחה שלא יקרה היום שינוי דרמטי). גם באירופה המגמה הייתה חיובית בסך הכל כאשר הדאקס הגרמני עלה ב-0.9% ויורוסטוקס 50 עלה ב-1.1% (הקאק הצרפתי ירד קלות ב-0.1%). הניקיי היפני עלה ב-1.3%.
בארץ - שוק המניות מתקשה בתקופה האחרונה, ובמיטב מעריכים שזה "על רקע תוכנית לוין-רוטמן" לשינוי במערכת המשפט, כך שמדד ת"א 35 עלה רק ב-0.3%, ת"א 125 ירד ב-0.4% ומדד ת"א 90 ירד ב-1.7%. מנגד - העלייה באגרות החוב הממשלתיות והקונצרניות בארץ סייעו לתשואה החיובית.
ובכל זאת - קופות הגמל וקרנות ההשלמות הכלליות צפויות לרשום בחודש מרץ תשואה חיובית קלה, עם עליה של 0.2% בממוצע בקרנות הגדולות, כך על פי הערכת אבי ברקוביץ', משנה למנהל השקעות ראשי במיטב גמל ופנסיה. מתחילת השנה מדובר על תשואה ממוצעת של 0.9%.
טווח התשואות בחודש מרץ במסלול הכללי נע בין תשואה חיובית של 0.6% לתשואה שלילית של 0.1%. במסלול המנייתי התשואה הממוצעת צפויה להיות 0.3%, עם טווח של 0.7% עד 0%.
- יורחבו תנאי הפטור ממס לקופות גמל
- קופות גמל להשקעה - מה התשואה של הקופה שלכם ביחס לאחרות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
באג"ח הקונצרני המקומי נרשמה מגמה חיובית. מדד התל בונד 20, מדד התל בונד 40 ומדד התל בונד 60 עלו ב-1.5%, 1.2% ו-1.4% בהתאמה. איגרות החוב הלא מדורגות עלו בשיעור של 0.1%. מדד אג"ח קונצרני כללי עלה ב-1%. מדד איגרות החוב הממשלתיות עלה ב-1.4%, כאשר איגרות החוב הצמודות למדד עלו ב-1.1% ואיגרות החוב השקליות עלו ב-1.8%.
מתחילת השנה - מגמה חיובית בעולם, ושלילית בישראל:
על פי הערכת מיטב, מתחילת השנה המסלול הכללי השיג תשואה של 0.9% (טווח של 0.3-1.5%), המסלול המנייתי השיג 1.8% בממוצע (טווח של 0.5-3%).
בארה"ב: מגמה חיובית במרבית המדדים, כאשר מדד ה-500 S&P עלה ב-5.5%, מדד הדאו ג'ונס ירד ב-0.9% ומדד הנאסד"ק, מדד מניות הטכנולוגיה, זינק ב-14.8%. באירופה נרשמה מגמה חיובית חזקה: מדד ה-DAX הגרמני עלה ב-11.5%, ה-CAC הצרפתי עלה ב-12.2% וה-Eurostoxx 50 עלה בשיעור של 13.0%. ביפן: מדד הניקיי עלה ב-6.5%.
לעומת זאת, בשוק המניות בישראל נרשמה מגמה שלילית: מדד ת"א 35 ירד ב-3.2%, מדד ת"א 125 ירד ב-4.8%, מדד ת"א 90 ירד ב-9%, ומדד יתר 60 ירד ב-11.4%. ואילו באיגרות החוב הקונצרניות נרשמה יציבות שערים: מדד אג"ח קונצרני נותר ללא שינוי.
- קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי
- מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי;...
- 11.רותם קוזי 03/04/2023 11:32הגב לתגובה זומניות חו"ל טסו נכון אבל אתם בכללי לדוגמה 50% מניות שוק המניות בישראל ירד שוק אגרות החוב ירד לכן גם אם היה משקל יתר לחו"ל אלא התוצאות . השוק הישראלי והחוב מורידים את התשואות של מניות חו"ל . אבל לעשות במנייתי מלא תוצאות כאלה זה מביש כי שם אין תרוצים וניתן להעביר לחו"ל משקל עודף ביתר קלות .
- 10.משה 02/04/2023 12:39הגב לתגובה זואיך מדד ה S&P הוא כמעט 4 % ותשואת מחקה מדד בהפניקס מראב מינוז 1.7 ? מה קורה פה ? מה אני מפספס ?
- 9.אסי 02/04/2023 09:21הגב לתגובה זומי שרוצהה מסלול מנייתי, פשוט תעבירו את הכסף לצמוד sp500. תכלס דמי הניהול שאתם משלמים לקרנות האלה לא מצליחות להשיג תשואה.טובה יותר! אז אם כבר אתם משלמים דמי ניהול תנו לשוק לנצח ולא למנהלי ההשקעות שמרוויחים מיליונים. הם פשוט לא יודעים לנצח את המדד!
- 8.לי 02/04/2023 04:25הגב לתגובה זואם הייתם בודקים טוב טוב הייתם רואים שכולם הפסידו אולי עכשיו מישהו הרוויח כמה שקלים עלובים אבל אחרי הסכומים שהפסידו עדיין לא חזרו לקרן שהשקיעו
- 7.בני 01/04/2023 14:43הגב לתגובה זוכל המדדים המשמעותיים עלו בהרבה יותר מאחוז ואלו הטווחים? על מה ולמה?
- 6.חסן 31/03/2023 16:32הגב לתגובה זוכל קופות גמל בישראל הפסידו הרבה מאוד כסף
- לא נכון. תבחן תשואה של 5 שנים. לא שנה (ל"ת)אבי אורן 31/03/2023 18:44הגב לתגובה זו
- 5.הליכוד מחסל את הכסף של האזרחים (ל"ת)נתניהו 31/03/2023 14:50הגב לתגובה זו
- חסן 31/03/2023 16:33הגב לתגובה זואת הכסף הפסדתם בימי כהונתם של בנט לפיד. חסרי הבנה בסיסית כלכלית
- 4.שלומי 31/03/2023 12:13הגב לתגובה זולאלה שלא נחפזים התמורה הכללית לא רעה בכלל
- מדויק (ל"ת)מממ 31/03/2023 18:44הגב לתגובה זו
- 3.שלי 31/03/2023 11:05הגב לתגובה זורק חכוון למטה
- 2.צדי 31/03/2023 10:54הגב לתגובה זובשנה וחצי אחרונות רק הפקדות שלנו ומינוס 4000 שח בחודש ועוד 100 שקל דמי ניהול.
- לכן בוחנים תשואה ל-5 שנים. לא שנה אחת (ל"ת)אבי אורן 31/03/2023 18:45הגב לתגובה זו
- 1.דניאל 31/03/2023 09:59הגב לתגובה זויופי.אז האליטה השמאלנית נמצאת גם בביזפורטל. מצטער לומר.אבל לעשות סיבוב על ציבור המשקיעים בטענה שזה בגלל התכנית היא פשע גדול!!!
- זה ציטוט של מיטב. לא קשור לביזפורטל (ל"ת)שמעון 31/03/2023 18:43הגב לתגובה זו
- 1 1=2 תלמד ליבה (ל"ת)מבין 31/03/2023 17:22הגב לתגובה זו
קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי
חודש אוגוסט בחיסכון שלכם, איזה מכשיר השקעה הפתיע לטובה ומה עשתה הקרן והקופה שלכם מתחילת השנה?
קרן השתלמות הבורסה האמריקאית גברה גם החודש על הבורסה המקומית. ה-S&P 500 עלה ב-1.9%, מדד ת"א 35 עדיין לא נסגר (נעדכן בשעות האחרונות אם יהיו התפתחויות) אבל גם אחרי הירידה היום, הוא סיפק החודש תשואה של כ-1%. מדד ת"א 125 עלה מעט פחות.
כמה הרווחתם באוגוסט?
אבל מי שהפתיע החודש היו אגרות החוב כשמדד אג"ח כללי עלה מעל 0.8%. מנגד, שער הדולר ירד ב-1.5% ופגע בתשואת החוסכים.
על פי בדיקת ביזפורטל, קרנות השתלמות במסלול הכללי הניבו באוגוסט בין 0.7% ל-1%. המסלול המנייתי הניב בין 1% ל-1.3%, אם כי יהיו גם הפתעות כלפי מעלה ומטה. בחודש יולי, המסלול הכללי הניב כ-1.2% והמנייתי מעל 2%.
מתחילת השנה הניב המסלול הכללי תשואה של כ-8%-9% ואילו המסלול המנייתי בתשואה נדירה של מעל 14%.
קרנות הגמל באופן מסורתי משיגות מעט מתחת לקרנות ההשתלמות - גם במסלול הכללי וגם במסלול המנייתי, הפנסיה גם בתשואה מעט נמוכה יותר.
ההבדלים בין הגופים המנהלים נובעים בעיקר מהחשיפה במניות לשוק המקומי לעומת השוק בחו"ל. ככל שהשוק המקומי טוב יותר כך חברות הביטוח מספקות תשואה טובה יותר וההיפך, אם כי זה לא מדע מדויק.
- קרנות ההשתלמות באוגוסט: תשואה של כ-1.1% במסלול הכללי; כ-1.3% במסלול המנייתי
- "רציתי לפדות קרן השתלמות, והציעו לי הלוואה מהקרן - כדאי?"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אחרי עלייה כזו משמעותית מתחילת השנה שמגיעה בהמשך לתשואנ מצוינת גם בשנה שעברה, יכולה לעלות שאלה - האם זה הזמן לעבור למסלול יותר סולידי? כתבנו על זה בעבר, מרגישים שזה חשוב גם הפעם - מניות על פני זמן מספקות תשואה עודפת. אם אתם חוסכים לטווח ארוך וקרנות ההשתלמות עבור רבים הן השקעות לטווח ארוך, והתק שלכם מתאים לרמת הסיכון והצרכים שלכם, אל תנסו לתזמן את השוק. כלומר אין מקום להגיד - נמכור עכשיו ונחזור אחרי שיירד, כי זה הימור.
