כמה הרווחתם בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות בחודש מרץ?
וול סטריט הציגה עוד חודש חיובי כאשר הנאסד"ק עלה ב-5%, ה-S&P500 עלה ב-2% והדאו עלה ב-0.6% (בהנחה שלא יקרה היום שינוי דרמטי). גם באירופה המגמה הייתה חיובית בסך הכל כאשר הדאקס הגרמני עלה ב-0.9% ויורוסטוקס 50 עלה ב-1.1% (הקאק הצרפתי ירד קלות ב-0.1%). הניקיי היפני עלה ב-1.3%.
בארץ - שוק המניות מתקשה בתקופה האחרונה, ובמיטב מעריכים שזה "על רקע תוכנית לוין-רוטמן" לשינוי במערכת המשפט, כך שמדד ת"א 35 עלה רק ב-0.3%, ת"א 125 ירד ב-0.4% ומדד ת"א 90 ירד ב-1.7%. מנגד - העלייה באגרות החוב הממשלתיות והקונצרניות בארץ סייעו לתשואה החיובית.
ובכל זאת - קופות הגמל וקרנות ההשלמות הכלליות צפויות לרשום בחודש מרץ תשואה חיובית קלה, עם עליה של 0.2% בממוצע בקרנות הגדולות, כך על פי הערכת אבי ברקוביץ', משנה למנהל השקעות ראשי במיטב גמל ופנסיה. מתחילת השנה מדובר על תשואה ממוצעת של 0.9%.
טווח התשואות בחודש מרץ במסלול הכללי נע בין תשואה חיובית של 0.6% לתשואה שלילית של 0.1%. במסלול המנייתי התשואה הממוצעת צפויה להיות 0.3%, עם טווח של 0.7% עד 0%.
- יורחבו תנאי הפטור ממס לקופות גמל
- קופות גמל להשקעה - מה התשואה של הקופה שלכם ביחס לאחרות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
באג"ח הקונצרני המקומי נרשמה מגמה חיובית. מדד התל בונד 20, מדד התל בונד 40 ומדד התל בונד 60 עלו ב-1.5%, 1.2% ו-1.4% בהתאמה. איגרות החוב הלא מדורגות עלו בשיעור של 0.1%. מדד אג"ח קונצרני כללי עלה ב-1%. מדד איגרות החוב הממשלתיות עלה ב-1.4%, כאשר איגרות החוב הצמודות למדד עלו ב-1.1% ואיגרות החוב השקליות עלו ב-1.8%.
מתחילת השנה - מגמה חיובית בעולם, ושלילית בישראל:
על פי הערכת מיטב, מתחילת השנה המסלול הכללי השיג תשואה של 0.9% (טווח של 0.3-1.5%), המסלול המנייתי השיג 1.8% בממוצע (טווח של 0.5-3%).
בארה"ב: מגמה חיובית במרבית המדדים, כאשר מדד ה-500 S&P עלה ב-5.5%, מדד הדאו ג'ונס ירד ב-0.9% ומדד הנאסד"ק, מדד מניות הטכנולוגיה, זינק ב-14.8%. באירופה נרשמה מגמה חיובית חזקה: מדד ה-DAX הגרמני עלה ב-11.5%, ה-CAC הצרפתי עלה ב-12.2% וה-Eurostoxx 50 עלה בשיעור של 13.0%. ביפן: מדד הניקיי עלה ב-6.5%.
לעומת זאת, בשוק המניות בישראל נרשמה מגמה שלילית: מדד ת"א 35 ירד ב-3.2%, מדד ת"א 125 ירד ב-4.8%, מדד ת"א 90 ירד ב-9%, ומדד יתר 60 ירד ב-11.4%. ואילו באיגרות החוב הקונצרניות נרשמה יציבות שערים: מדד אג"ח קונצרני נותר ללא שינוי.
- הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
- בנק ישראל פיתח כלי חדש לחיזוי אינפלציה: "מנהלי החברות יודעים יותר טוב מהמודלים הסטטיסטיים"
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- 11.רותם קוזי 03/04/2023 11:32הגב לתגובה זומניות חו"ל טסו נכון אבל אתם בכללי לדוגמה 50% מניות שוק המניות בישראל ירד שוק אגרות החוב ירד לכן גם אם היה משקל יתר לחו"ל אלא התוצאות . השוק הישראלי והחוב מורידים את התשואות של מניות חו"ל . אבל לעשות במנייתי מלא תוצאות כאלה זה מביש כי שם אין תרוצים וניתן להעביר לחו"ל משקל עודף ביתר קלות .
- 10.משה 02/04/2023 12:39הגב לתגובה זואיך מדד ה S&P הוא כמעט 4 % ותשואת מחקה מדד בהפניקס מראב מינוז 1.7 ? מה קורה פה ? מה אני מפספס ?
- 9.אסי 02/04/2023 09:21הגב לתגובה זומי שרוצהה מסלול מנייתי, פשוט תעבירו את הכסף לצמוד sp500. תכלס דמי הניהול שאתם משלמים לקרנות האלה לא מצליחות להשיג תשואה.טובה יותר! אז אם כבר אתם משלמים דמי ניהול תנו לשוק לנצח ולא למנהלי ההשקעות שמרוויחים מיליונים. הם פשוט לא יודעים לנצח את המדד!
- 8.לי 02/04/2023 04:25הגב לתגובה זואם הייתם בודקים טוב טוב הייתם רואים שכולם הפסידו אולי עכשיו מישהו הרוויח כמה שקלים עלובים אבל אחרי הסכומים שהפסידו עדיין לא חזרו לקרן שהשקיעו
- 7.בני 01/04/2023 14:43הגב לתגובה זוכל המדדים המשמעותיים עלו בהרבה יותר מאחוז ואלו הטווחים? על מה ולמה?
- 6.חסן 31/03/2023 16:32הגב לתגובה זוכל קופות גמל בישראל הפסידו הרבה מאוד כסף
- לא נכון. תבחן תשואה של 5 שנים. לא שנה (ל"ת)אבי אורן 31/03/2023 18:44הגב לתגובה זו
- 5.הליכוד מחסל את הכסף של האזרחים (ל"ת)נתניהו 31/03/2023 14:50הגב לתגובה זו
- חסן 31/03/2023 16:33הגב לתגובה זואת הכסף הפסדתם בימי כהונתם של בנט לפיד. חסרי הבנה בסיסית כלכלית
- 4.שלומי 31/03/2023 12:13הגב לתגובה זולאלה שלא נחפזים התמורה הכללית לא רעה בכלל
- מדויק (ל"ת)מממ 31/03/2023 18:44הגב לתגובה זו
- 3.שלי 31/03/2023 11:05הגב לתגובה זורק חכוון למטה
- 2.צדי 31/03/2023 10:54הגב לתגובה זובשנה וחצי אחרונות רק הפקדות שלנו ומינוס 4000 שח בחודש ועוד 100 שקל דמי ניהול.
- לכן בוחנים תשואה ל-5 שנים. לא שנה אחת (ל"ת)אבי אורן 31/03/2023 18:45הגב לתגובה זו
- 1.דניאל 31/03/2023 09:59הגב לתגובה זויופי.אז האליטה השמאלנית נמצאת גם בביזפורטל. מצטער לומר.אבל לעשות סיבוב על ציבור המשקיעים בטענה שזה בגלל התכנית היא פשע גדול!!!
- זה ציטוט של מיטב. לא קשור לביזפורטל (ל"ת)שמעון 31/03/2023 18:43הגב לתגובה זו
- 1 1=2 תלמד ליבה (ל"ת)מבין 31/03/2023 17:22הגב לתגובה זו
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
