איך חברת ייעוץ משכנתא חוסכת לכם עלויות?
האם כדאי לפנות ליועץ משכנתאות פרטי? כיצד חברה לייעוץ משכנתאות יכולה לסייע לכם לחסוך עלויות ולהפחית סיכונים בעת לקיחת משכנתא מהבנק? כיצד לבחור יועץ משכנתא פרטי? כל התשובות בכתבה הבאה.
שוק המשכנתאות בישראל הוא עצום ומגלגל בשנה עשרות מיליארדי שקלים. רוב הישראלים זקוקים למשכנתא כדי להגשים חלום ולרכוש דירת מגורים, וכיום כדי להגיע לדירה נדרשות יותר מ-160 משכורות. משכנתא היא הלוואה לטווח הארוך, עד 30 שנה, וניתן לקחת את ההלוואה מהבנקים למשכנתאות ומגופים פיננסיים נוספים כמו חברות ביטוח.
ישראלים רבים בוחרים לקחת משכנתא ללא ייעוץ מקצועי, הם מסתמכים על הייעוץ החינמי בבנקים, אך זו טעות מאחר ויועצי המשכנתא בבנק מייצגים את האינטרסים של המעסיקים, לכן מומלץ שלא לוותר על ייעוץ פרטי וכך ניתן לחסוך עשרות אלפי שקלים ולמעלה מכך, למזער סיכונים ולבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית ליכולת ההחזר ועל סמך תכנון פיננסי.
איך מתנהל התהליך בין הבנק לבין חברת הייעוץ?
תהליך לקיחת משכנתא מהבנק אינו פשוט, זהו תהליך ממושך הכרוך בקבלת החלטות פיננסיות מורכבות ויש לבנות תמהיל משכנתא עם מסלולים שונים לתקופות זמן שונות. כאשר פונים לחברה לייעוץ משכנתאות מקבלים ליווי צמוד וייעוץ מקצועי, בשלב הראשון מאפיינים את הלווה ויכולותיו הפיננסיות ורק אז בונים תמהיל משכנתא עם כמה מסלולים.
- חובות של 800 מיליון אירו והפסדי ענק: האם אינטר בדרך לפשיטת רגל?
- אינטר מזנקת ב-24% אחרי שהודיעה שתגייס 38 מיליון שקל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לאחר בניית תמהיל המשכנתא על ידי היועצים המנוסים בחברת הייעוץ, החברה מבצעת מכרז בין הבנקים והגופים הפיננסיים המציעים משכנתאות. היועץ הפרטי מנהל מו"מ מול הבנקים השונים במטרה לשפר את ההצעה שלהם ולהוזיל עלויות וריביות עבור הלקוח.
ראוי לציין כי יועץ משכנתאות פרטי מנהל את כל התהליך הנדרש מול הבנקים ותפקידו לנהל מו"מ אפקטיבי כדי להשיג ריביות נמוכות, ועליו להתאים את המשכנתא ליכולת ההחזר של הלקוח ולמצבו הפיננסי, תוך התייחסות לגורמים שונים.
אילו שירותים חברת ייעוץ משכנתאות מציעה ללקוחותיה?
חברה מקצועית ומובילה לייעוץ משכנתאות מציעה מעטפת שירותים רחבה הכוללת בין השאר את הפתרונות והשירותים הבאים:
- מחזור משכנתא – תהליך שנועד לשפר את תנאי המשכנתא הקיימת ולהתאים את ההלוואה לתנאי השוק המשתנים ו/או למצבו הפיננסי והמשפחתי של הלווה. בתהליך זה פורעים את המשכנתא הקיימת ולוקחים הלוואה חדשה בתנאים משופרים.
- משכנתא לנכס מסחרי – משכנתא לרכישת נכס מסחרי עם שיעור מימון של עד 75% לתקופה של 30-4 שנים. יש לשעבד את הנכס לטובת הבנק, ההלוואה נוחה ולא משפיעה על תזרים המוזמנים אך הריבית גבוהה יותר בהשוואה לריבית המקובלת במשכנתאות לרכישת דירת מגורים.
- משכנתא לכל מטרה – הלוואה אטרקטיבית לטווח הארוך, החל מ-50,000 ₪. יש לשעבד את הנכס לטובת הבנק ולהוסיף הערת אזהרה בטאבו. את המשכנתא לכל מטרה אפשר לקבל מהבנקים ומגופים פיננסיים נוספים, כאשר הכסף מועבר לחשבון שלכם בשונה ממשכנתא רגילה שבה הבנק מעביר את הכסף למוכר.
- גרירת משכנתא – פתרון נוח המתאים לבעלי דירה עליה משלמים עדיין משכנתא המעוניינים לרכוש ולעבור לדירה חדשה. במקרים מסוימים אפשר לבצע גרירת משכנתא מנכס ישן לנכס חדש, בכפוף להסכמת הבנק.
למי מתאים ייעוץ משכנתאות?
ייעוץ משכנתאות מתאים לכל אדם המתכנן לרכוש דירה למגורים או להשקעה, לבעלי עסקים המעוניינים לקחת משכנתא לרכישת נכס מסחרי ולבעלי נכסים הזקוקים להלוואה נוחה לכל מטרה. הייעוץ מתאים למי שאינו בקי בתחום הפיננסים ובשוק המשכנתאות ולכל מי שמעוניין לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית ולחסוך הרבה מאוד כסף.
כיצד חברה לייעוץ משכנתאות חוסכת עלויות עבורכם?
חברה לייעוץ משכנתאות מכירה את כל מסלולי המשכנתא ותפקידה לבנות תמהיל הלוואה מותאם אישית ולחסוך עבורכם הרבה כסף. נציגי החברה עורכים מכרז בין הבנקים כדי להשיג תנאים טובים יותר, וצוות היועצים מלווה אתכם לכל אורך תהליך לקיחת המשכנתא וגם בהמשך. היועץ בונה תמהיל משכנתא לאחר תכנון פיננסי ובהתאמה ליכולת ההחזר של הלווה, וכדי לקבל שירות מקצועי מומלץ לבחור חברה בעלת תו אמון וצוות יועצי מקצועי ובעל ניסיון עשיר בתחום.
צילום: STG Digital Marketing Agency5 דרכים להפוך משרד קר למרחב נעים ומעורר השראה
הקפדה על תאורה נכונה, שימוש בחומרים טבעיים והכנסת צמחייה מלאכותית לשטחי העבודה הם בין האמצעים שיסייעו לכם לייצר מרחב חם ומזמין
בעידן שבו העבודה ההיברידית הפכה לנורמה, המשרד כבר איננו רק מקום לביצוע משימות – הוא מרחב חיים, מפגש, השראה ויצירתיות. עובדים מבלים בו שעות ארוכות, והאווירה שבו
משפיעה באופן ישיר על המוטיבציה, על תחושת השייכות ועל הפרודוקטיביות. לא פלא שעיצוב סביבת העבודה הפך לאחד הכלים המרכזיים ביצירת תרבות ארגונית מודרנית.
אז איך הופכים חלל משרדי קר וסטנדרטי למקום שמרגיש חם, מזמין ומעורר השראה? הנה חמש דרכים שכדאי להכיר.
1. משחק באור – התאורה כגורם רגשי
אור משפיע על מצב הרוח לא פחות מאשר על הראייה. תאורה פלואורסנטית קרה יוצרת תחושת ניכור ועייפות, בעוד שתאורה רכה ובגוונים חמים משרה שלווה וריכוז. שילוב של אור טבעי עם גופי תאורה מעוצבים ומודולריים מאפשר לשנות את האווירה בהתאם לשעות היום או לאופי הפעילות. באזורים פתוחים מומלץ להוסיף מנורות תלויות שמגדירות אזור מבלי לסגור אותו, ואילו בחדרי ישיבות כדאי לשלב תאורה ממוקדת המעודדת תקשורת.
2. חומרים טבעיים וטקסטורות נעימות
אחד האתגרים בעיצוב משרדים מודרניים הוא האיזון בין מראה נקי ומינימליסטי לבין חמימות אנושית. שימוש בעץ, באבן, בבדים רכים או באלמנטים בעלי טקסטורה טבעית שוברת את הקרירות של המתכות והזכוכית. רצפת פרקט, שולחן עץ גולמי או אפילו חיפוי קיר בטון מוחלק – כולם יוצרים חיבור רגשי לחלל. לא מדובר רק באסתטיקה אלא גם בהשפעה תחושתית: החומריות גורמת לנו להרגיש קרובים יותר לטבע וליציבות.
3. צבע ככלי למצב רוח
הצבעים שאנחנו רואים משפיעים על רמת האנרגיה שלנו. משרד שכולו בגוונים אפורים או לבנים עשוי לשדר מקצועיות, אך גם ניכור. שילוב נועז של צבעים – נגיעות של ירוק, חרדל, כחול עמוק או טרקוטה – מעניק אופי ואנרגיה חדשה. חשוב למצוא את האיזון בין צבעוניות שמרימה את המורל לבין עומס ויזואלי. אפשר להתחיל בפריטים קטנים: קיר דגש אחד, כיסאות צבעוניים בחדר הישיבות או הדפסים אמנותיים שמוסיפים עניין.
- סוגי עבודות זכוכית: מה חשוב לדעת לפני התחלת הפרויקט שלך?
- איך לחסוך בעיצוב חדר השינה?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
4. הטבע נכנס למשרד
בעולם שבו רבים עובדים בתוך מבנים סגורים במשך רוב שעות היום, יש צורך אמיתי בקשר עם אלמנטים טבעיים. הכנסת ירוק לחלל העבודה תורמת לריכוז, למצב הרוח ולתחושת רווחה כללית. צמחיה מלאכותית איכותית מאפשרת ליהנות מהמראה המרענן של הצמחים מבלי להתמודד עם תחזוקה, השקיה או תאורה טבעית. כיום ניתן למצוא פתרונות עיצוביים מגוונים – החל מעציצים בודדים ועד קירות ירוקים שלמים – שמעניקים תחושת חיים ורוגע גם בחללים תעשייתיים וסגורים.
צילום: אייל עובדיה AIהלוואה חוץ בנקאית: מתי זו האופציה הנכונה עבורכם?
אייל עובדיה, המנהל הפיננסי של פורטל "רק תבקש" ובעל ניסיון של מעל 17 שנה בתחום הפיננסים, מסביר מתי זה כדאי, איך נמנעים ממלכודות, ומה השתנה בשוק בשנים האחרונות
הלוואה חוץ בנקאית בשוק האשראי הישראלי מתרחשת מהפכה שקטה. בעוד שבנקים נותרים הכתובת הראשונה של רוב הישראלים כשמדובר בהלוואות, כ-35% מהשוק כבר עבר לגופים חוץ בנקאיים. מדובר בשינוי משמעותי שפותח אפשרויות חדשות למי שנדחה בבנק, זקוק למימון מהיר או פשוט מחפש תנאים טובים יותר.
בראיון עם אייל עובדיה, המנהל הפיננסי של פורטל "רק תבקש" ובעל ניסיון של מעל 17 שנה בתחום הפיננסים והיזמות, חקרנו את עולם האשראי החוץ בנקאי: מתי זו אופציה כדאית? איך נמנעים ממלכודות? ומה השתנה בשוק בשנים האחרונות?
"הרבה אנשים מגיעים לגופים חוץ בנקאיים מתוך ייאוש," מספר אייל, "אבל האמת היא שלפעמים זה בכלל הפתרון הטוב ביותר מלכתחילה".
שאלה: אייל, בואו נתחיל מהבסיס. מה בדיוק זה גוף חוץ בנקאי ובמה הוא שונה מבנק רגיל?
אייל עובדיה: זו שאלה שמרבה לעלות. גוף חוץ בנקאי הוא חברה מורשת שנותנת הלוואות, אבל היא לא בנק. החברות האלה פועלות תחת פיקוח רשות שוק ההון והחוק הישראלי, אז אין פה שום אזור אפור. ההבדל המרכזי הוא שיש להם הרבה יותר גמישות בתהליכי האישור. בנק צריך לעמוד בהרבה דרישות של בנק ישראל, והתהליך שלו מאוד מתוקנן. גוף חוץ בנקאי יכול להסתכל על התמונה הרחבה יותר - הוא יכול לקחת סיכונים מחושבים שבנק לא היה מסכים לקחת.
- הלוואה מחברת אשראי חוץ בנקאי? תקראו לפני שאתם לוקחים
- משכנתא הפוכה: מה זה, ולמי זה טוב?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קחו לדוגמה עצמאי שעובד שנתיים עם הכנסות טובות אבל ללא דוחות רשמיים מסודרים. בנק רגיל יגיד לו "תחזור בעוד שנה עם דוחות". חברה כמו מימון ישיר או נאוי גרופ יכולות להסתכל על תזרימי המזומנים שלו, על החשבון הבנקאי, ולאשר לו הלוואה תוך 24-48 שעות. כמובן שהן גובות על הסיכון הזה ריבית גבוהה יותר, אבל זו השאלה - האם הגמישות והמהירות שוות את ההבדל בעלות?
שאלה: אז מתי בעצם כדאי לפנות לגוף חוץ בנקאי ולא לבנק?
