לרגל יום הילד הבינ"ל: איך מנהלים תוכנית חיסכון?
היום צוין יום הילד הבינלאומי, וההורים הצעירים שרוצים להבטיח את עתידם הכלכלי של ילדיהם ממהרים לפתוח להם תוכנית חיסכון בנקאית. אורי פישמן, מנכ"ל "אור-גאפ" ממליץ לנטוש את תוכנית החיסכון הבנקאית, להשקיע בשוק ההון ולהרוויח יותר.
לדבריו: "חוסר הידע של ההורים הצעירים באפשרויות הכלכליות העומדות לרשותם, מביאים אותם היישר אל תוכנית החיסכון הבנקאית הסטנדארטית. תוכנית חיסכון שכזו מניבה כ-3% רווח צמוד למדד בלבד. לאורך זמן, ניהול תיק השקעות שמבוסס על קרנות מנייתיות ואפיקים סולדים יניב תשואה גבוהה יותר מתוכנית החיסכון הבנקאית.
"אמנם, בתכנית חיסכון בנקאית אין שום סיכון, ואתה יודע כמה תרוויח בתום התקופה בדיוק. אולם, הסיכון בבניית תיק השקעות לטווח הארוך הוא סיכון מינורי, ולכן ההמלצה שלי היא לעזוב את תוכנית החיסכון הבנקאית ולהשקיע בשוק ההון" מסביר פישמן.
תוכנית ההשקעות עליה ממליץ פישמן היא שילוב של כ-50% מהתכנית במניות וכ-50% הנותרים בקרנות נאמנות או בתעודות סל. "אם נבדוק תיקי מניות לאורך זמן של 15-20 שנה, כולל תקופות משבר בשוק ההון כמו המשבר שהיה בשנת 2000, עדיין ניווכח שהתשואה גבוהה יותר מהתשואה שמקבלים בתוכנית חיסכון בנקאית." אמר פישמן והוסיף: "מכיוון שהתוכנית היא ארוכת שנים, ישנה אפשרות לשנות אותה בהתאם להלך הרוח בשוק ההון ולא להיתקע עם תוכנית החיסכון הבנקאית לתקופה ארוכה ללא שום יכולת לשנות."
בארה"ב בשנים האחרונות, השימוש בשוק ההון כתוכנית חיסכון לילדים גדלה מאוד, וכיום תיקי השקעות רבים מושקעים כתחליף לתוכנית החיסכון הסטנדארטית. הפיזור הממוצע בארה"ב הוא כ-70% במניות וכ-30% באפיקים סולידיים. פישמן מסביר שמעבר לתשואה גבוהה יותר שאפשר לקבל ביחס לתוכנית החיסכון הבנקאית, הכסף תמיד נגיש.
לדברי פישמן "תיק המניות מתנהל בהפקדה חודשית קבועה שאותה בוחרים ההורים להשקיע, ומנהל הקרן משקיע את הכסף עבורם. היכולת לשנות את ההשקעה כל הזמן והאפשרות להוציא חלק מהסכום או את כולו בכל זמן נתון ללא קנס (קנס שגובה הבנק על "שבירת" תוכנית החיסכון לפני סיום המועד) מאפשרים חופש פעולה וגמישות של ההורים עם הכסף אותו הם חוסכים לילדיהם. במידה וההורים בוחרים בתעודות סל, הם אלה שמחליטים לנווט את הכסף כראות עיניהם. היתרונות בקרן נאמנות היא ניהול הכספים ע"י איש מקצוע מיומן, ולמרות הסכום הנמוך ביחס לסכומים שמתגלגלים בשוק ההון, היחס של מנהל הקרן יהיה זהה לאלה שהפקידו עשרה מליון שקל."
