דירוג ביזפורטל: לפני שאתם לוקחים משכנתא בדיסקונט תבדקו שוב
הביקורת אצלנו הובילה לירידה משמעותית בריבית המשכנתא במזרחי טפחות; דיסקונט הפך ליקר במערכת; וגם - איך השתנה תמהיל המשכנתא בחודש שעבר ומה המסלולים הכי מבוקשים?
היקף המשכנתאות בחודש יוני עמד על 8.4 מיליארד שקל, לעומת 9.1 מיליארד שקל בחודש הקודם ובהשוואה ל-7 מיליארד שקל בחודש אוגוסט אשתקד. היקף ההלוואות לכל מטרה ירד לכ-600 מיליון שקל באוגוסט לאחר שבחודשים האחרונים ההיקף היה כ-700 מיליון שקל. כך עולה מנתוני בנק ישראל.
עוד עולה מהנתונים כי 45% מהמשכנתאות הן בשיעור מימון של 60% עד 75% מערך הנכס. רוב המשכנתאות הן במסלולים השקליים ובאוגוסט נמשכה המגמה - פחות מסלולים צמודי מדד ויותר מסלולים שקליים.
דיסקונט היקר ביותר במשכנתאות בחודש אוגוסט
מבדיקת ביזפורטל עולה כי באוגוסט ירדה ריבית המשכנתא הממוצעת ל-5.77%, ירידה של כ-0.2% לעומת חודש קודם. נראה שבנק מזרחי טפחות, הושפע מהביקורת (שלמרות גודלו הוא היקר ביותר במשכנתאות) והפחית את הריבית בצורה משמעותית. בנק מזרחי טפחות כבר לא היקר במערכת, כשמבין הגדולים דיסקונט בניהולו של אבי לוי הופך ליקר עם ריבית ממוצעת של 5.89%.
- הנגיד: "פועל להעביר את הכוח מהבנקים לציבור" - האומנם?
- בנק ישראל: פחות מעשירית מהכסף השוכב בעו"ש מקבל ריבית
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אבי לוי, מנכ"ל דיסקונט - הבנק הגרוע בפיקדונות לשנה בריבית קבועה והגרוע במשכנתאות בחודש אוגוסט
בנק מזרחי טפחות עם ריבית ממוצעת של 5.75% בחודש אוגוסט והבינלאומי שהוא לא שחקן גדול בתחום עם ריבית של 5.53%. הנתונים של בנק ירושלים מוטים כלפי מעלה כי הוא מתעסק בעיקר עם משכנתאות מסובכות ובתמורה גובה ריבית גבוהה יותר. הנה הנתונים המלאים:
תמהיל משכנתא ממוצע - איך לקחת משכנתא?
עוד עולה מנתוני בנק ישראל מהו הרכב התמהיל הממוצע. במשכנתא. כידוע, ישנן מספר מסלולים של הלוואות משכנתא וכשלוקחים משכנתא מערבבים בין מסולים שונים. שיטת המסלולים נועדה לפזר סיכון - לא להסתמך רק על מסלול בריבית משתנה כי אז עליית הריבית תפגע בנו (ומנגד - ירידית ריבית תעזור לנו). לא להסתמך רק על מסלול ריבית קבועה כי אז ירידת ריבית תרע את מצבנו. לא להתסמך רק על מסלול צמוד מדד כי אז עלייה במדד תפגע בנו.- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- רמ"י שיווקה כ-10 אלף דירות ברחבי הארץ; טרם פורסמה חוברת למכרז
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- רשות המסים לא קונה את המשחקים של הקבלנים - דורשת מע"מ על...
רוב לוקחי המשכנתאות מתכנסים לסוג של ממוצע: מסלול ריבית משתנה לא צמודה שאינה פריים בשיעור של 40%; קבועה לא צמודה - 30%; משתנה צמוד מדד 12%, קבועה צמודת מדד 9% ופריים 9%. ביחס לחודשים קודמים יש כאן עלייה במרכיב השקלי וירידה במרכיב הצמוד. הלווים חוששים מאינפלציה גבוה ובינתיים הצדק איתם - מדד אוגוסט עלה ב-0.9%, לעומת ציפיות לעלייה של 0.6%. הנה התמהיל במערכת הבנקאית והממוצע:
לכתבות קשורות:
> המשכנתאות בשיא - מי הבנק הזול במערכת?
- 3.בקרוב משכנתאות ב10 מיליארד שקל בחודש (ל"ת)עדי 24/09/2024 19:29הגב לתגובה זו
- בקרוב קריסת נדל"ן שתרשם בספרי ההיסטוריה (ל"ת)מדינה פחחחחחחחחח 25/09/2024 14:28הגב לתגובה זו
- 2.דיסקונט מאכזב (ל"ת)ספיר 24/09/2024 18:55הגב לתגובה זו
- 1.משה זיכמך 24/09/2024 18:36הגב לתגובה זוכתבת פרסום שום דבר מהפרטים בכתבה לא נכון

סולל בונה הוא הקבלן המבצע שנבחר לפרויקט בן גוריון ברמלה
הכשרת היישוב בחרה בקבלן לצורך ביצוע שלב א'. היקף ההסכם הוא כ-287 מיליון שקל לבניית 270 דירות חדשות במקום 48 ישנות. הדיירים החלו להתפנות לקראת הריסה והקמת הבניין החדש. לפי ההערכות החברה, הרווח הגולמי הכולל יעמוד על כ-647 מיליון שקל בפרויקט בכללותו שיכלול כ-3 אלף דירות חדשות עם שטחי מסחר ותעסוקה
הכשרת הישוב התחדשות עירונית הכשרה התחדשות -0.47% מסמנת מציינת שלב די חשוב בפרויקט ההתחדשות העירונית הגדול ברמלה - "מתחם בן גוריון". החברה הודיעה כי חתמה על הסכם עם חברת סולל בונה, שנשלטת בידי חברת שיכון ובינוי שיכון ובינוי -2.77% , לביצוע שלב א' בפרויקט, בהיקף של כ-287 מיליון שקל בתוספת מע"מ.
במסגרת השלב הראשון יהרסו 48 דירות ישנות, ובמקומן ייבנו 270 דירות חדשות בשיטת "עד המפתח", כלומר - הקבלן המבצע - במקרה הנוכחי סולל בונה, נותן את שירותי הבנייה מההתחלה ועד לאיכלוס. קרי - עד לטופס 4. ו"עד למפתח". העבודות יארכו עפ"י התחזית של החברות כ-3.5 שנים. בימים אלו הדיירים החלו להתפנות מהמבנים הישנים כדי לפנות מקום להתחלת העבודות.
מדובר באחד המיזמים הגדולים מהתקופה האחרונה בתחום ההתחדשות העירונית: בסך הכול יכלול הפרויקט כ-3 אלף דירות חדשות, לצד כ-7.5 אלף מ"ר שטחי מסחר וכ-5.6 אלף מ"ר שטחי תעסוקה. המתחם כולו משתרע על פני כ-150 דונם, בין הרחובות יהודה שטיין, שדרות בן גוריון, שדרות דוד רזיאל וא.ס. לוי בעיר, והוא צפוי לשנות את פני השכונה. לפחות במישור המגורים.
הרווח הגולמי הכולל שתרשום הכשרת התחדשות מהפרויקט יעמוד על כ-647 מיליון שקל, כאשר בשלב הראשון לבדו צפוי הרווח הגולמי להגיע לכ-52 מיליון שקל. החברה מדווחת כי עד כה נמכרו בפרויקט 40 דירות בהיקף של כ-93 מיליון שקל, כלומר - דירה ממוצעת ב-2.325 מיליון שקל. חלקה של הכשרת הישוב בפרויקט הוא 65%, במסגרת עסקת שותפות עם מנורה מבטחים.
- הכשרה התחדשות: ההכנסות זינקו פי 4; ההפסד הסתכם בכ-3.7 מיליון שקל
- היתר רביעי בתוך חודש: הכשרה התחדשות תקים 27 דירות בתל אביב
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הכשרת הישוב מחזיקה כיום צבר של כ-30 אלף דירות בשלבי קידום שונים ברחבי הארץ, מתוכן כ־9,000 צפויות להיות בשלות לשיווק ולביצוע עד 2027. עבור העיר רמלה, מדובר בתנופת בנייה חסרת תקדים, שתוסיף אלפי דירות חדשות ותעניק לתושבים סביבת מגורים מתקדמת יותר, עם חיבור למסחר, תעסוקה ותשתיות עירוניות חדשות.

מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
מחירי הדירות נמצאים כבר חמישה חודשים ברצף של ירידות, כך לפי נתוני הלמ"ס. שגם ככה מודדים בצורה לא נכונה. אבל נניח שהם כן היו מודדים באופן שמשקף את המציאות - עדיין, מאחורי הנתון של הירידות מסתתרת תמונה מורכבת הרבה יותר, כזו שבה המחירים בשטח יורדים בקצב חד יותר, אבל “על הנייר” הם מוצגים גבוהים יותר.
ההסבר לכך טמון בצורת המדידה של הלמ"ס ובאינטרס של גורמים מרכזיים בשוק לשמור על “מחיר רשמי” גבוה. לפי הלמ"ס, נרשמה ירידה של כ-0.2% במחירים בחודש האחרון, ובסך הכול ירידה מצטברת של 16% במספר העסקאות בשנה החולפת. אבל חשוב להבין: הנתונים עצמם מתפרסמים בעיכוב של כחודשיים וחצי, הם מתבססים על שכר דירה ולא על מחירי דירות למכירה, ובעיקר - אינם משקללים לתוכם את מבצעי המימון וההטבות שמעניקים היזמים כדי להניע מכירות.
במילים אחרות, התמונה שמוצגת לציבור רחוקה מלשקף את מה שקורה באמת בשטח. ובשטח, הקבלנים עושים הכול כדי לא להוריד את תג המחיר הרשמי של הדירות. במקום זה, הם מציעים חבילות שמגלמות הנחות משמעותיות: משכנתאות של עד מיליון שקל ל-15 שנה בריבית אפס, מימון מלא של שכר דירה עד האכלוס, ואף ריהוט ושדרוגים חינם.
ערכן של הטבות כאלו יכול להגיע למאות אלפי שקלים, כלומר מדובר בהנחות לכל דבר - רק שהן מוחבאות היטב ולא נרשמות בנתונים הרשמיים. מי שעומדים מאחורי הרצון לשמור על מחירים גבוהים הם שלושה גורמים עיקריים: הבנקים, שמחזיקים תיקי משכנתאות ענקיים וירידת מחירים חדה תפגע ישירות בשווי הבטוחות שלהם. וכפועל יוצא מכך תסכן את המערכת הפיננסית. בנוסף, רשות המסים אשר מבוססת על גביית מס רכישה ומס שבח, ולכן ירידות חדות במחירי הדירות משמען ירידה חדה בהכנסות המדינה. וגם המממנים החיצוניים, ובראשם גופים מוסדיים שהעמידו ליזמים הלוואות וליווי פרויקטים, אשר ירידת ערך חדה עלולה להוביל אצלם לפגיעה בקובננטים (אמות מידה) פיננסיים ולסכן את כספי המשקיעים.
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- מחירי הדירות בגבעתיים ועסקאות אחרונות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במצב הזה, כל המערכת פועלת יחד - גם אם לא במודע כדי לשמר את רמות המחירים. התוצאה היא קיפאון: ירידה אמיתית שמורגשת בשטח, מול שמירה מלאכותית על מחיר רשמי גבוה במדדים ובנתונים שמוצגים לציבור. כל זאת מבלי להסביר לציבור את מה שהוא לא יכול להבין וכל בר-דעת לא יבין. הרי שיעור ראשון בכלכלה הוא שמחיר שיווי משקל נקבע בידי ביקוש והיצע. אז איך יכול להיות מצב שבו כמעט ואין עסקאות בשוק הדירות - ולראייה הקצב הנמוך שמתרחש בשוק הנדל"ן למגורים - שעל פי נתוני סקירת הכלכלן הראשי באוצר - הוא עומד על הרמה הנמוכה ביותר מאז תחילת שנות האלפיים. ועדיין - הירידות במחירי הדירות הם לא כפי שהיה אמור להיות - לולא היו נשלטות בפועל וזזות בהתאם לרצון הגורמים בעלי האינטרס.