בנק UBS ישלם 125 מיליון דולר על כשלים חוזרים במניעת הלבנת הון
הרגולטורים קבעו כי הבנק לא פיקח כראוי על יותר מ־50 אלף העברות מט״ח בהיקף של מעל 10 מיליארד דולר, ובהן פעילות של לקוחות בעלי זיקה לרוסיה ולאמריקה הלטינית. UBS הודה בהפרה ביודעין של חוק הסודיות הבנקאית וטען כי חיזק מאז את מערכות הבקרה
בנק ההשקעות UBS UBS Group -0.58% נקנס ב־125 מיליון דולר בידי ארבעה רגולטורים אמריקאיים, לאחר שנמצאו כשלים מתמשכים במערכות שנועדו לזהות הלבנת הון ופעילות פיננסית חשודה. הרשויות הדגישו כי אין מדובר בהפרה ראשונה של הבנק בתחום.
הקנס הכולל הוטל במסגרת הסדרים עם רשות האכיפה הפיננסית של משרד האוצר האמריקאי, FinCEN, רשות ניירות הערך, רשות המסחר בחוזים עתידיים ו־Finra. מתוך הקנס שקבעה FinCEN, סכום של 48 מיליון דולר יקוזז כנגד התשלומים שישלם הבנק לשלושת הגופים האחרים. FinCEN הגדירה את המהלך כפעולת האכיפה השנייה שלה נגד UBS וכקנס הגדול ביותר שהטילה עד כה על ברוקר־דילר בגין הפרת חוק הסודיות הבנקאית. הרשות ביקשה להציג את ההסדר כאזהרה למוסדות פיננסיים שחוזרים על אותן הפרות לאחר שהתחייבו לתקן אותן.
ההבטחות מ־2018 לא יושמו במלואן
שורשי הפרשה מגיעים ל־2018, אז קנסה FinCEN את UBS ב־14.5 מיליון דולר לאחר שקבעה כי הבנק לא פיקח כראוי על העברות בינלאומיות במטבע חוץ. UBS התחייבה באותה עת לתקן את הליקויים ולחזק את מערכות הבקרה. לפי הרשות, ההתחייבות לא יושמה כנדרש. הבנק לא עקב באופן מספק אחר יותר מ־50 אלף העברות במטבע חוץ, שהיקפן המצטבר עלה על 10 מיליארד דולר.
FinCEN טענה גם כי UBS לא דיווח לה על היקף הכשלים, וכי הרשות גילתה אותם רק במסגרת חקירה מאוחרת יותר. בכך הפכה הפרשה מבחינת הרגולטור מכשל תפעולי נקודתי להפרה חוזרת של התחייבויות קודמות.
במסגרת ההסדר הודה UBS כי הפר ביודעין את חוק הסודיות הבנקאית. בין היתר, הבנק לא הפעיל באופן מספק תוכנית למניעת הלבנת הון ולא הגיש כנדרש דיווחים על פעילויות חשודות.
לקוחות בעלי זיקה לרוסיה ולאמריקה הלטינית
מרבית הליקויים היו קשורים ללקוחות בסיכון גבוה בעלי זיקות לרוסיה ולאמריקה הלטינית. לפי FinCEN, מערכות הבנק לא העניקו לפעילותם את רמת הבדיקה והפיקוח הנדרשת. באחד המקרים לא תיעד הבנק כראוי כי לקוח אמריקאי הפיק הכנסה מעבודת ייעוץ עבור אוליגרך רוסי. הקשר בין השניים פורסם בפומבי כבר ב־2018, אך לפי הצו הרגולטורי UBS לא זיהה אותו בזמן.
הבנק גילה את הקשר רק זמן קצר לפני שהלקוח הועמד לדין במרץ 2022 בגין הפרת סנקציות אמריקאיות. מבחינת הרגולטור, הפער בין המידע שהיה זמין לציבור לבין מועד הזיהוי בבנק המחיש את חולשת מנגנוני הבקרה.
גם לאחר שנודע ל־UBS על כתב האישום, הלקוח ורעייתו ביצעו כמה עסקאות בהיקפים כספיים גדולים. לפי FinCEN, הפעילות לא הוכפפה לפיקוח מוגבר ולא הוטלו עליה מגבלות מיוחדות.
הבנק מציג את הפרשה כאירוע מהעבר
UBS מסר כי שיתף פעולה באופן מלא עם הרשויות והשקיע משאבים בחיזוק מערכות הציות שלו. הבנק תיאר את ההסדר כסיום של פרשה היסטורית וטען כי תהליכי מניעת הלבנת ההון שלו שופרו בהתאם לנהוג בענף.
- "הסיכון הגדול בשווקים הוא לא בבינה מלאכותית" - מנכ"ל UBS באזהרה
- UBS מעריך שהמימושים בשבבים מתקרבים לסיום - אך מזהיר מפני גל מכירות נוסף
הפרשה נוגעת לפעילות האמריקאית של קבוצת הבנקאות השווייצרית, הכוללת גם מערך ניהול הון שבו מועסקים אלפי יועצים פיננסיים. היחידה משרתת לקוחות אמידים ובעלי הון גבוה במיוחד, ולכן נדרשת לבקרות מחמירות על מקור הכספים ועל פעילות בינלאומית. מניית UBS ירדה בכ־0.5% במסחר בניו יורק ביום שני.
