הביקורת עזרה - בנק מזרחי טפחות הוריד את ריבית המשכנתא
בנק מזרחי טפחות שמנוהל על ידי משה לארי, מדורג אצלנו בחודשים האחרונים במקום האחרון בריבית המשכנתא - למרות שמדובר בבנק הגדול ביותר בתחום המשכנתאות הוא הבנק היקר ביותר עם ריבית שגבוהה משמעותית מיתר הבנקים.
הביקורת עזרה והבנק מוריד את הריבית וזו בשעה שיתר הבנקים מעלים או לא משנים את הריבית - כך עולה מנתונים מעודכנים של בנק ישראל. ריבית המשכנתא המעודכנת של בנק מזרחי ירדה ל-6.03% לעומת 6.08% בחודש הקודם. מנגד, הריבית הממוצעת בכל הבנקים עלתה מ-5.9% ל-5.98%. מזרחי טפחות הוא עדיין הבנק היקר במשכנתאות. הפער מצטמצם.
>> דירוג הבנקים בריבית על הלוואות
משה לארי, מנכ"ל מזרחי טפחות
מהי ריבית המשכנתא שלכם?
הנתונים האלו חשובים לאלו שלוקחים משכנתא כדי לדעת מה הריביות במקומות אחרים ולבקש-לדרוש-להתמקח מול נציגי הבנקים. כמו כן, הנתונים כאן חשובים לאלו שיש להם כבר משכנתא כדי להבין מה הריבית במסלולים כיום לעומת הריבית משכנתא בהלוואות שלהם כדי לראות אם הם יכולים לשנות-להחליף למסלולים כדאיים יותר עם ריבית משכנתא טובה יותר.- מזרחי טפחות: רווח של 1.48 מיליארד שקל וחלוקת דיבידנד של 50%
- ירידה קלה בריבית המשכנתאות; מזרחי טפחות שוב עם ריבית גבוהה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
נתוני המשכנתאות המעודכנים:
נתוני המשכנתאות בחודש שעבר:
מהנתונים של בנק ישראל עולה כי המשכנתא הזולה ביותר היא בבנק הבינלאומי עם ריבית משכנתא של 5.69% לעומת 5.64% בחודש הקודם. בבנק ירושלים הריבית גבוהה במיוחד, אך מדובר במקרים מורכבים שלא מצליחים לקבל משכנתא בבנקים אחרים ובהתאמה הריבית במקרים כאלו גבוהה יותר.
שוק המשכנתאות מתחמם בעקבות שוק הדיור
היקף המשכנתאות בחודש יוני עמד על 7.74 מיליארד שקל, עלייה של 18.5% לעומת חודש יוני הקודם אז עמד היקף המשכנתאות על 6.53 מיליארד שקל. מדובר בירידה קלה לעומת חודש מאי אז עמד היקף המשכנתאות על 7.78 מיליארד שקל, אך הנתון של יוני עדיין גבוה ביחס לחודשים הקודמים וזה בהחלט מעיד על התאוששות בהיקף העסקאות בשוק הדירות. רואים את זה בכל הפרמטרים - מחירי הדירות עלו על פי הלמ"ס ב-5.3% בשישה חודשים כשבחודש האחרון הם הוסיפו 0.8%.- מהי ויזת זהב ואיפה עדיין אפשר להשיג אחת?
- קנאביס - האם מותר לכם להשתמש, כמה מותר להחזיק, מהם העונשים?
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- משקיעים בחאקי: כך הפכו החיילים את הבסיסים לחממת השקעות לוהטת
מחירי דירות שעולים, היקף עסקאות שגדל מביאים ללקיחת יותר משכנתאות. זאת הסיבה שהריבית הממוצעת עלתה. ביקושים מעלים את המחירים ובמקרה הזה את הריבית. במקביל, הבנקים טוענים שהמקורות שלהם למימון התייקרו כי הריבית בשוק האג"ח עלתה.
היקפי משכנתאות גבוהים צפויים גם ביולי כשבסך הכל, אחרי כמה חודשים של ירידה בעקבות המלחמה, אפשר להגיד שהשוק חזר לשגרה מסוימת.
תמהיל משכנתא ממוצע
מנתוני בנק ישראל על המשכנתאות ניתן גם לגזור את "המשכנתא הממוצעת" - את הריבית עליה את סכומה הכספי (מעל מיליארד שקל) ואת הרכבה. ישנם מספר מסלולים של הלוואות משכנתא והמכלול שלהם הוא המשכנתא כולה. שיטת המסלולים נועדה לפזר סיכון - לא להסתמך רק על מסלול בריבית משתנה כי אז עליית הריבית תפגע בנו. לא להסתמך רק על מסלול ריבית קבועה כי אז ירידת ריבית תרע את מצבנו. וכמובן - לא להסתמך רק על מסלולים צמודי מדד כי אז החשיפה למדד תהיה גבוהה ועלייתו תפגע בנו. כלומר, מסלולים מאזנים שהם סוג של גידור סיכונים.
הנה ההתפלגות של המסלולים בכל בנק ובנק וגם הממוצע שמבטא למעשה את "המשכנתא הממוצעת". שני העוגנים של כל הבנקים הם מסלול בריבית משתנה לא צמודה ומסלול בריבית קבועה לא צמודה. שניהם יחדיו מהווים כ-64% ולצד מסלול בריבית פריים בשיעור של 10%, כ-74% מהמשכנתא הממוצעת במסלולים לא צמודים, כ-26% בלבד במסלולים צמודים.
זה אומר שיועצי המשכנתאות והציבור חוששים מאוד מהמדדים בהמשך ובוחרים במסלולים שקליים בשיעור גבוה.
מסלולים צמודים למדד בשיעור של כ-25%
- 4.מזרחי לא טוב גם בריביות ללקוחות (ל"ת)זיו 23/07/2024 16:20הגב לתגובה זו
- 3.מוישי זוכמיר 23/07/2024 11:43הגב לתגובה זוב"ה כשעושים שופינג התמונה שונה לגמרי. מזרחי והפועלים אגרסיביים. (לא קשור אליהם)
- 2.את מי מעניין מזרחי תראו את הבינלאומי. פער בלתי נתפס (ל"ת)Bill Hwang 23/07/2024 09:25הגב לתגובה זו
- 1.אנונימי 23/07/2024 08:58הגב לתגובה זו"להיות בן אדם"חחח
- אבישלום 23/07/2024 16:34הגב לתגובה זולכן בפערים כ"כ קטנים א"א לומר מי הכי יקר ורק העתיד יאמר מה המסלול הנכון.
- שוקי 23/07/2024 15:24הגב לתגובה זואיך בדיוק יממנו את הפרסומת ?
מהי ויזת זהב ואיפה עדיין אפשר להשיג אחת?
בעולם שמקשיח גבולות ומגבלות הגירה, מדינות רבות ממשיכות להציע מסלול מהיר לתושבות ולעיתים גם לאזרחות - למי שמוכן לשלם; מה עומד מאחורי הטרנד, למה הוא מצטמצם ואיפה הוא עדיין פתוח
ויזה זהב ממשל טראמפ השיק לאחרונה רשמית את תוכנית ה-Gold Card בארה"ב, שמאפשרת לזרים אמידים להשיג אשרת הגירה קבועה (גרין קארד) בתמורה לתרומה של מיליון דולר לאוצר הפדרלי, או שני מיליון דולר דרך תאגיד. התוכנית, שהוכרזה בפברואר 2025 והוסדרה בצו נשיאותי מספר 14351, כוללת גם אופציית Platinum Card בעלות של חמישה מיליון דולר, שמקנה פטורים ממס על הכנסות מחוץ לארה"ב. מאז השקת האתר trumpcard.gov, הוגשו אלפי בקשות ראשוניות, בעיקר ממשקיעים מסין, הודו והמזרח התיכון, עם הכנסה צפויה לארה"ב של 50 מיליארד דולר בשנה הראשונה. זוהי התפתחות משמעותית בשוק הגלובלי של ויזות זהב, ששווי השוק שלו הוערך עד כה ב-30-50 מיליארד דולר בשנה וצפוי לגדול אפילו פי 2 בזכות המהלך של טראמפ.
ויזות זהב, או תוכניות תושבות בהשקעה (Residence by Investment), קיימות כבר ארבעה עשורים ומשמשות ככלי כלכלי למדינות שמחפשות זרימת הון זר. בשנת 2024 נמכרו כ-10,000 ויזות כאלו ברחבי העולם, עם השקעה ממוצעת של 500 אלף דולר למשקיע. עם זאת, בשנת 2025 נרשמת מגמה של צמצום: 12 מדינות סגרו או הגבילו תוכניות, בעיקר באירופה, בעקבות לחץ מהאיחוד האירופי על סיכוני הלבנת הון וביטחון. למרות זאת, כ-30 תוכניות נותרו פעילות, עם דגש על אסיה, המזרח התיכון והקריביים.
מהי ויזת זהב
ויזת זהב מאפשרת למשקיע זר להשיג תושבות זמנית או קבועה במדינה בתמורה להשקעה מינימלית מוגדרת. ההשקעה יכולה לכלול רכישת נדל"ן (בממוצע 300-800 אלף דולר), השקעה בקרנות ממשלתיות (מ-250 אלף דולר), הקמת עסק שיוצר 10-50 מקומות עבודה, או תרומה ישירה לממשלה (מ-100 אלף דולר). ברוב התוכניות אין דרישה למגורים קבועים - רק ביקור מינימלי של 7-30 יום בשנה - מה שהופך אותן לפתרון גמיש למשפחות אמידות שמחפשות גיוון גיאוגרפי, אופטימיזציית מס (למשל, פטורים על מס הון) או גישה לשווקים חדשים.
בשנת 2025 השוק מושך כ-150 אלף משקיעים פוטנציאליים, בעיקר מסין (35% מהבקשות), רוסיה (20%) והודו (15%), על רקע חוסר יציבות כלכלית ומגבלות יצוא הון. היתרונות כוללים ניידות גלובלית: למשל, תושבות באיחוד האירופי מאפשרת כניסה ללא ויזה ל-180 מדינות, וגישה למערכות חינוך ובריאות מתקדמות. עם זאת, התוכניות כוללות בדיקות רקע קפדניות (Due Diligence) שדורשות ניקיון פלילי ומקורות כספים לגיטימיים, עם שיעור דחייה של 5%-10%.
דרכון זהב, או אזרחות בהשקעה (Citizenship by Investment), לוקח את הרעיון צעד קדימה ומעניק אזרחות מלאה בתוך 3-12 חודשים, ללא דרישת מגורים קודמת. בשנת 2025, 14 מדינות מציעות תוכניות כאלו, בעיקר באיים הקריביים, עם השקעה מינימלית של 200 אלף דולר. היתרון העיקרי הוא חופש תנועה: דרכון מהקריביים, למשל, מאפשר כניסה ללא ויזה ל-145-160 מדינות, כולל האיחוד האירופי, בריטניה וקנדה.
