בנק אש (esh), הבנק הדיגיטלי החדש שבשליטת היזם ניר צוק, יחל מחר  את פעילותו באופן רשמי, עם אירוע השקה מקוון בו תוצג התוכנית העסקית של הבנק.המהלך מגיע כמעט שלוש שנים לאחר שבדצמבר 2022 קיבל הבנק רישיון מבנק ישראל. מחר צפויים המייסדים, ובהם יובל אלוני, לחשוף את החזון והכיוון שאליו הם מתכננים להוביל את הבנק. אלוני, שותף מייסד ומבעלי השליטה, פרסם בפוסט כי מדובר ב"רגע מכונן" אחרי שנות עבודה רבות, וציין כי הבנק ישנה את פני הבנקאות המסורתית. 

מודל עסקי שונה מזה של וואן זירו

בניגוד לבנק הדיגיטלי וואן זירו שהשיק את שירותיו כבר באוגוסט 2022 ומכוון בעיקר למשקי בית, בנק אש מתכנן להתמקד במגזר העסקי - ובעיקר בעסקים קטנים וזעירים. הפלטפורמה הטכנולוגית העצמאית של הבנק כבר פועלת ומבוססת על מערכות ליבה בענן הציבורי, מתוך מטרה להפחית עלויות ולייעל תהליכים.

הטכנולוגיה הזו אינה מיועדת רק לשימוש פנימי. בכוונת אש לשווק אותה בהמשך גם לבנקים דיגיטליים נוספים בארץ ובעולם. בין המוצרים שאש צפוי להציע: חשבונות עו"ש, פיקדונות, אשראי עסקי ושירותים פיננסיים מותאמים לעסקים קטנים. נראה שהמקום שבו הם יכולים לעורר את השוק הוא בפיקדונות  הריבית על הפיקדונות בבנקים נמוכה מאוד, במיוחד הריבית על עו"ש והריבית לפיקדונות קצרים. כל גורם שייכנס לתחום ויספק ריביות טובות, עשוי למשוך קהל, אם כי, כפי שניתן להיווכח מהניסיון של וואן זירו, זה לא יהיה פשוט. 

השקעות עתק ותג מחיר של חצי מיליארד דולר

מאחורי בנק אש עומדת קבוצת משקיעים בראשות ניר צוק, מייסד פאלו אלטו, חברת הסייבר הגדולה בעולם, הנסחרת בנאסד"ק בשווי של כ-125מיליארד דולר. השקעה משמעותית של גוף מוסדי, היתה של כלל ביטוח, שהשקיעה כ-100 מיליון שקל תמורת 4.99% ממניות הבנק וחברת הטכנולוגיה שעל בסיסה הוקם.

• בנק אש עומד להיכשל - הנה הסיבות
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

ההשקעה בוצעה לפי שווי של כ-512 מיליון דולר אחרי הכסף, ואליה הצטרפו גם אלוני, ושותפים נוספים. מדובר בסכום משמעותי, בעיקר בהתחשב בכך שהבנק עדיין לא התחיל לפעול בפועל מול הציבור.

במקביל להשקעות הראשוניות, נערכים בבנק לגיוס נוסף שצפוי לצאת לפועל בחודשים הקרובים. בין המשקיעים הפוטנציאליים שהוזכרו בתקשורת ניתן למצוא גם גופים מוסדיים נוספים.

התחרות עם וואן זירו: פירגון פומבי, תחרות שקטה

לכאורה, וואן זירו מקבל את השקת המתחרה החדש בברכה. עם זאת, מדובר כמובן בתחרות ישירה על הלקוחות, גם אם המיקוד של כל אחד מהבנקים שונה במובהק. וואן זירו, שבשליטת קבוצת משקיעים בראשות פרופ' אמנון שעשוע, ממשיך לספוג הפסדים כבדים. ב-2024 רשם הבנק הפסד של כ-270 מיליון שקל, בהמשך להפסדים מצטברים של כמיליארד שקל בין 2021 ל-2024. ההנהלה הנוכחית, בראשות המנכ"ל אייל גפני והיו"ר שוקי אורן, טוענת כעת כי הבנק צפוי לעבור לאיזון תזרימי ולרווח תוך כשנה. 

• "לא ייתכן שלאומי הגיע לשווי 100 מיליארד על חשבון הציבור"
• בנק ישראל רומז שהריבית תרד כבר בהחלטה הקרובה?
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק

הפסדים של וואן זירו בירידה במקביל לצמצום כוח האדם והירידה בהשקעות ובהוצאות על טכנולוגיה ובפרסום. בבנק אש, להבדיל מוואן מזירו מתכננים לפעול במודל מאוד רזה, עם תשתיות מבוססות ענן ואוטומציה רחבה.