תרחיש קיצון של בנק ישראל: במשבר כלכלי 53 אלף משפחות יאבדו את הבית

התרחיש לוקח בחשבון הרעה במצב הגיאו-פוליטי ונסיקה באבטלה. מה יקרה למחירי הדירות במצב כזה?
|
(29)
קרנית פלוג, צילום: לילך צור; יח"צ

בנק ישראל פרסם היום בסקירתו לשנת 2014 תרחיש קיצון עבור המשק הישראלי אשר עשוי לעורר זעזוע, במיוחד בקרב רוכשי הדירות.

תרחיש הקיצון שנבחן כולל זעזוע מקומי חמור כתוצאה מהידרדרות במצבה הגיאו-פוליטי של ישראל לצד זעזוע גלובלי שמקורו באירופה. התרחיש מוביל בין השאר לכך שהאבטלה במשק עולה ל-12.4%, מחירי הדירות יורדים ב-25% וריבית בנק ישראל נותרת ברמה אפסית.

ביזפורטל מגייסת כתבי שוק הון. אולי זה אתם?

השאירו פרטים ונחזור אליכם

העלאה
* כל השדות חובה

תודה שהשארת פרטים, נשתדל לחזור אלייך בהקדם

לפי בנק ישראל, כשבוחנים את השפעתו של התרחיש על תיק האשראי לדיור, מוצאים כי הוא יוליך לפגיעה משמעותית בלווים: שיעור הכשל של נוטלי המשכנתאות מגיע בסוף התרחיש ל-7.3%, המהווים 53 אלף לווים. תוצאות המבחן מראות כי שיעור ההפסד הממוצע בתיק האשראי לדיור מגיע ל-1.1% המהווים כ-10 מיליארד שקל לפני מס. חישוב ההפסד לבנקים הביא בחשבון מימוש של חלק מהנכסים המשמשים כביטחונות וכן הגעה להסדרים עם הלווים שנקלעו לכשל.
 
האשראי לדיור גדל ב-2014 בשיעור של 7% והסתכם ב-265 מיליארד שקל. לפי בנק ישראל שיעור זה אמנם נמוך מקצב גידולו של האשראי לדיור בשנים 2007-2017 - 12% בממוצע - אולם הוא עדיין גבוה. היקף הביצועים החודשיים של הלוואות למטרת מגורים הוסיף להיות גבוה ועמד על 4.3 מיליארד שקל בממוצע, בדומה לנתוני 2013. 

בבנק ישראל מנסים להרגיע וטוענים, למרות התרחיש הקיצוני, שמאפייני הסיכון של ההלוואות החדשות למטרת מגורים הוסיפו לרדת ב-2014, בעקבות הצעדים שנקט המפקח על הבנקים בשנים האחרונות בתחום האשראי לדיור. לשם המחשה, חלקן של ההלוואות החדשות ששיוער המימון שלהן גבוה מ-60% יריד מ-37% ל-34% בממוצע, וחלקן של ההלוואות החדשות ששיוער ההחזר מההכנסה שלהן עולה על 30% ירד מ-40% ל-36% בממוצע. גם ביתר האשראי לדיור ניכרת ירידה בסיכון: חלקו של האשראי לדיור ששיעור המימון שלו גבוה מ-60% ירד מ-44% ל-41% ושיעור ההלוואות בפיגור של 90 יום ומעלה בסך ההלוואות למטרת מגורים ירד מ-2.1% בדצמבר 2011 ל-1.1% לדצמבר 2014 - תוצאה של התרחבות האשראי לדיור וירידה בהיקף ההלוואות בפיגור. 

58% מהלוואות הבנקים - למגורים
בסוף 2014 כ-58% מההלוואות שנתנו שבעת הבנקים הגדולים היו למטרת מגורים - כ-309 אלף הלוואות בהיקף של כ-153 מיליארד שקל. שלושת העשירונים העליונים קיבלו בתקופה הנסקרת כ-38% מההלוואות - העשירונים הרביעי עד השביעי קיבלו 50% מההלואוות והיקפן מגיע ל-43% מהאשראי לדיור. שלושת העשירונים התחתונים קיבלו 13% מההלוואות ואלה מהוות 7.5% מהיקף האשראי לדיור. כמו כן בבנק ישראל מציינים כי ההתפלגות התחדדה במרוצת השנים שחלפו בין 2010 ל-2013. יותר הלוואות ניתנו לעשירונים העליונים בשנת 2013, הן מבחינת המספר והן מבחינת ההיקף, והעשירונים התחתונים קיבלו נתח קטן מאוד ממספרן הכולל של ההלוואות לדיור ומסך היקפן. 

המספר הממוצע של חודשי הכנסה הנחוצים למשק בית מהחמישון התחתון כדי לממן דירה שרכש באמצעות משכנתא עומד על כ-130, גבוה פי שניים ממספר החודשים הנחוצים למשק הבית מהחמישון העליון. בחמישון העליון שיעור ההחזר מההכנסה עומד במהלך התקופה על כ-30% בממוצע, בשעה שבחמישון התחתון השיעור קרוב ל-40%. בבנק ישראל מסבירים כי אשר לרמת הסיכון של ההלוואות, עם העלייה בעשירוני ההכנסה יורד משקלם של הלווים בסיכון גבוה ועולה משקלם של הלווים בסיכון נמוך. 

בסקירה מוסבר שסך החשיפה לסיכון הריבית במרבית הקבוצות הבנקאיות ירד במעט ב-2014 יחסית לאשתקד, אולם רמתו נותרה גבוהה יחסית לרמות של השנים האחרונות. מרבית הקבוצות היו חשופות השנה לעליית ריבית בכל המגזרים בדומה לאשתקד. ההפסד הפוטנציאלי בחמש הקבוצות כתוצאה מעלייה של נקודת אחוז בשיעור הריבית נע בין 0.1% ל-8.6% מהשווי ההוגן של הון הבנק, בשעה שאשתקד הוא נע בין 1.2% ל-17.6%.

תגובות לכתבה(29):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 23.
    כחלון יודע שירידה של 25% זה תרחיש קיצון?
    בן אהרון 07/07/2015 22:53
    הגב לתגובה זו
    0 0
    מפני שאם הוא מבקש שהמשקיעים לא יקנו דירות ב 4 מיליון וישאירו אותן לצעירים, אולי הוא מקווה שהמחיר שלהם ירד ב 50%, שזה תרחיש מאד מאד קיצון...
    סגור
  • 22.
    אם לסבתא היו גלגלים היא הייתה נוסעת בסקטבורד
    משה ראשל"צ 30/06/2015 21:07
    הגב לתגובה זו
    0 0
    חכמי האוצר צריכים לדאוג למשכורות הנופחות שלהם אז שהכול טוב ונוסעים פעמים בשנה לחול אז בונים תסריטים הזויים אחרת יפטרו אותם (יש ועד אין סיכוי שזה יקרה )
    סגור
  • 21.
    ובגלל זה ממשלה אחראית לא תתן למחירי הדירות לרדת. מי חות
    משעל 26/06/2015 13:37
    הגב לתגובה זו
    0 1
    חותך את הענף שעליו הוא וכול המדינה יושבת????
    סגור
  • 20.
    ובתרחיש קיצון של רעידת אדמה רצינית, כולם יהיו הומלסים ו
    נאווה 26/06/2015 13:34
    הגב לתגובה זו
    1 0
    וקודם כול כול הבלופים של תמא 38/1 וגינדי
    סגור
  • 19.
    זה לא יקרה לעולם
    אריק 25/06/2015 14:13
    הגב לתגובה זו
    1 1
    רק מי שלא מבין בפוליטיקה יכול לכתוב כזו כותרת!
    סגור
  • טען עוד
  • 18.
    ומה יקרה למחירי הדירות?
    מיכאל 25/06/2015 12:06
    הגב לתגובה זו
    0 0
    יעלו או ירדו?
    סגור
  • לא יכולים לרדת כי המשק יכנס לסחרור עד התמוטטות ואת זה כ
    משעל 26/06/2015 13:38
    הגב לתגובה זו
    0 0
    כולם אמורים להבין.
    סגור
  • 17.
    הצבעתם ביבי? אכלתם (ל"ת)
    guy205 24/06/2015 18:00
    הגב לתגובה זו
    4 1
    סגור
  • 16.
    the future of our children, enter:
    video to watch 24/06/2015 17:40
    הגב לתגובה זו
    2 2
    https://www.youtube.com/watch?v=xMOapnS_5gE
    סגור
  • תודה שהפנית אותנו לסרטון הזה, שווה צפייה 4 דקות מעולה (ל"ת)
    באמת סרטון מצוין 25/06/2015 07:47
    הגב לתגובה זו
    1 1
    סגור
  • 15.
    איומי סרק !!חייבים להוריד את מחירי הדיור לאלתר!!
    יוסי 24/06/2015 16:57
    הגב לתגובה זו
    6 2
    מס חודשי על דירה שניה ואילך יביא למאות אלפי דירות יד שניה לצאת למכירה ובכך להציף את השוק ובעקבות זאת גם מחירי הדירות החדשות ירדו פלאים ..אדון כחלון אל תפחד מכל הפקידי אטוצר הקבלנים ויזמים שנסים להפחיד כי הם אותם האנשים שייש להם שלושה ארבע וחמישה דירות ואין להם בעיית דיור.
    סגור
  • 14.
    נבואה שתגשים את עצמה
    חבל 24/06/2015 15:46
    הגב לתגובה זו
    5 1
    כמה ברברת נאום לא זהיר אחד של הנגידה הפיל את האג"חים ואת המט"ח.. הנה מגיע ההמשך - נבואה שסופה שתגשים את עצמה. כשאנשים יזרקו לרחוב, יהיו פה מהומות !!
    סגור
  • 13.
    משבר אמון
    אורי 24/06/2015 15:36
    הגב לתגובה זו
    3 0
    איבדתי את האמון בבנק ישראל. בנק ישראל אמור לשמור עלי ולא לגרום לי נזק בלתי הפיך של עשרות אלפים ש"ח בקופות הגמל שנחסכים במשך עשרות שנים
    סגור
  • 12.
    זה פצצה פוליטית ואנשים לא יזרקו לרחוב .יעשו התאמות ופרי
    קוניו 24/06/2015 15:03
    הגב לתגובה זו
    0 3
    סה מחודשת כולל הקלות .לא יקרה שיזרקו אלפי משפחות בחלומות של הפנטזיונרים
    סגור
  • 11.
    יהיו בתים ריקים
    אורי 24/06/2015 14:17
    הגב לתגובה זו
    8 1
    20 אחוז ירידה בנדלן . הרבה משקיעים שמשלמים נכס תמורת שכירות ברגע שלא ימצאו שוכרים כמה חודשים + ירידה בערך הנכס יגרום למשבר
    סגור
  • בחלום הלילה עם כדור שינה וכוסית וודקה (ל"ת)
    משעל 26/06/2015 13:39
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 10.
    ישראל
    shimon 24/06/2015 14:11
    הגב לתגובה זו
    1 0
    קרנית בכל העולם מעודדים את הכלכלה ופה כנביאי זעם רומסים . היי ברוכה .
    סגור
  • 9.
    ישראל
    shimon 24/06/2015 14:09
    הגב לתגובה זו
    1 1
    קרנית בכל העולם מעודדים את הכלכלה ופה כנביאי זעם רומסים . היי ברוכה .
    סגור
  • 8.
    זה תרחיש קיצון, זה?
    רבי דוד, נהריה 24/06/2015 14:06
    הגב לתגובה זו
    9 1
    זה תרחיש אופטימי...
    סגור
  • 7.
    לא תאמינו מה שמעתי ברקע כשהתקשרו מהבנק להציע הלוואה
    נוראי מה שקורה בבנקי 24/06/2015 13:07
    הגב לתגובה זו
    9 1
    לסגור את המינוס בתנאים טובים. הלוואה. זה מה שהציעה הבחורה הצעירה ואז ברקע שמעתי ברמקול פעמון כריזה ואחכ "כל הכבוד ל.. מצוות.. מאה אלף שקלים.. " מחיאות כפיים באולם... מביך. אנחנו פשוט אוביקט למכירה
    סגור
  • 6.
    טוב שניזהרים
    משה 24/06/2015 12:39
    הגב לתגובה זו
    2 0
    בנק ישראל עושה נכון שניזהר בקביעת מהלכיו כדי שכמה פחות מישפחות יפגעו בזמן משבר וגם על האוצר לתאם מהלכיו בהתאם כי אנחנו חיים באיזור געשי ולא יכולים לדעת מראש מתי תבוא המכה
    סגור
  • 5.
    53000 לא נורא יש היום הרבה יותר בלי בית (ל"ת)
    שיר 24/06/2015 12:38
    הגב לתגובה זו
    6 1
    סגור
  • וזה יעזור למישהו? רק יפריע (ל"ת)
    משעל 26/06/2015 13:40
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 4.
    רק על הליכתי בפעם שניה למס הכנסה תשלמו ובגדול
    י 24/06/2015 12:38
    הגב לתגובה זו
    1 0
    שלא לדבר על ים העוולות ואיוולת שעוללו לי ולסובבים אותי ,בלי שום סיבה מוצדקת ומבלי שאיש אחד אפילו יידבר איתי על זה,עד היום! נקמה,נקמה ועוד נקמה אין סופית
    סגור
  • כי רק פריירים, יהודים ולא מקושרים משלמים מס במדינה הזו (ל"ת)
    מתן 26/06/2015 13:41
    הגב לתגובה זו
    0 1
    סגור
  • 3.
    בנקים תעשיינים
    gabi 24/06/2015 12:30
    הגב לתגובה זו
    0 1
    די לדאוג לתחת של הבנקים והתעשיניםכל הזמן אומרים שהם לא יפסיד.לא יקרה להם כלום שיפסידו הכל בסדר הההון שלהם זה הזיעה שלנו שיחזירו קצת
    סגור
  • 2.
    כאילו זה לא היה ברור מאליו.....
    מאיר 24/06/2015 12:28
    הגב לתגובה זו
    9 0
    שאנשים קונים ע"ח משכנתא בית גדול(5 חדרים במקום הכי יקר...) רק כדי להראות: גם אנחנו יכולים, אז למה אתם מצפים?
    סגור
  • אנשים פה חיים על רושם ולא לפי הכיס.
    גיא 24/06/2015 14:51
    הגב לתגובה זו
    7 0
    רב הציבור משועבד לבנק אם במשכנתא אם בעובר ושב, אם בכרטיסי אשראי והלוואות. אם יגיע משבר כמו בשנת 2008 בארה"ב אלוהים ישמור מה שיהיה פה.
    סגור
  • 1.
    תל אביב
    יוסי 24/06/2015 12:27
    הגב לתגובה זו
    4 0
    תמיד אפשר לצאת לכיכר רבין ולסגור את העיר התקדים כבר נוצר
    סגור
חיפוש ני"ע חיפוש כתבות