כך תהפכו אפיקומן לחיסכון: השיעור הפיננסי שאפשר להתחיל ללמד בפסח

פסח מביא איתו לא מעט מסורות. אחת מהן היא החבאת האפיקומן, ולאחר מכן מתנה סמלית שהילדים מקבלים בסוף הערב על מציאתו. ברוב הבתים מדובר בכסף מזומן. רגע אחרי החג, הכסף הזה נוטה להיעלם בין בגדים, צעצועים או חפצים שונים, ובמקרה הטוב מתגלגל לקופת החיסכון של הילד.

במקום שטר שמחליף ידיים, אפשר להמיר את האפיקומן לנכס פיננסי. קופת גמל להשקעה על שם הילד או הנכד מאפשרת בדיוק את זה: לקחת סכום חד פעמי (החל מ-100 שקל ברוב הקופות) ולהפוך אותו לבסיס שניתן לבנות עליו לאורך זמן. הקופה נפתחת על שם הילד, אך מנוהלת על ידי ההורה או הסב, והכסף מושקע בשוק ההון כבר מהיום הראשון.

יש כאן גם ממד חינוכי חשוב. הילד לא רק מקבל כסף, אלא גם שיעור על אחריות, מהי השקעה ומה המשמעות של חיסכון. הוא לומד שכסף לא רק מוציאים, אלא גם נותנים לו זמן לעבוד, לצמוח ולהפוך להון. ככל שהשיעור הזה מתקבל מוקדם יותר, כך הוא נטמע בצורה עמוקה יותר, והילד מתחיל להבין את העיקרון הבסיסי של ריבית דריבית.

כך הופכים 300 שקל ל-5,000

דוגמה מוחשית יכולה לעזור: אם נערוך הפקדה שנתית של 300 שקל במשך 10 שנים בתשואה ממוצעת של 8%, בסוף התקופה הסכום יגיע לכ-5,000 שקל. אפילו הפקדות קטנות ומחזוריות יכולות לצמוח עם הזמן ולהראות לילד איך השקעה עקבית הופכת לחיסכון משמעותי.

• חייל, הקשב: כך תייצר בסיס כלכלי לעתיד שיחכה לך בסוף השירות
• דירוג קופות הגמל להשקעה - מי הכי טוב מתחילת השנה ובשלוש השנים האחרונות?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

בארצות הברית, הגישה הזו קיימת שנים. מתנות לידה או ימי הולדת כוללות לעיתים מניות של חברות Blue Chip מוכרות, בעיקר מתחום הטכנולוגיה. לעיתים אף בדמות תעודת מניה פיזית (מניה למוכ"ז), והילד גדל יחד עם ההשקעה. עם הזמן הוא מתחיל להבין את הקשר בין החברה, השוק וההשקעה שלו.

בישראל, המצב שונה. החזקה ישירה של ניירות ערך מתאפשרת ברוב המקרים רק מגיל 18, מה שמקשה על יישום מודל דומה. כאן נכנסת קופת הגמל להשקעה כפיתרון יעיל. סבא או דוד יכולים לפתוח אותה עבור הילד, וכל מה שצריך הוא מספר תעודת הזהות של הקטין. ניתן לפתוח אותה בכל גיל, לבחור מסלול השקעה כמו מניות, עוקב מדדים, מסלול כללי או אג"ח.

האפיקומן הופך להפקדה הראשונה, ובהמשך אפשר לצרף הפקדות מדי ליל סדר או דמי חנוכה, בימי הולדת, בר מצווה ומתנות נוספות, או להפוך אותו לבסיס לחיסכון חודשי קטן. עם הזמן נוצר רצף: הילד רואה איך הסכום הראשוני גדל, לומד על תנודתיות, ומבין את הקשר בין זמן להשקעה. כשהוא מגיע לגיל שבו הוא יכול לנהל כספים בעצמו, כבר יש לו חיסכון משמעותי על שמו והרגל פיננסי חשוב. אפשר להראות לילד מדי שנה את דוח הקופה, להסביר על עליות ומורדות ולהפוך את החיסכון לחוויית למידה פעילה.

• מחפשים לגוון את התיק עם רכיבים אלטרנטיביים? תכירו את קרנות ההשקעה בנדל"ן במודל GP/LP
• חשיפה לנדל"ן בלי השקעה בנדל"ן: האלטרנטיבה שמגשרת בין שני העולמות
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק

האפיקומן, במקרה הזה, מפסיק להיות מתנה חד פעמית. הוא הופך להשקעה הראשונה של הילד.

הכותב עסק שנים בייעוץ השקעות וכיום הינו משקיע עצמאי