הדולר נחלש ב-0.11% ליציג של 4.362 ש'
הדולר סיים היום את המסחר בהחלשות של 0.11% ושערו היציג נקבע בגובה 4.362 שקל. האירו גם הוא נחלש אל מול המטבע הישראלי ובשיעור של 0.16% ושערו היציג נקבע בגובה 5.7094 שקל. מחדר העסקאות של בנק דיסקונט נמסר היום על מסחר שקט ביותר, שכן בארה"ב הבנקים סגורים ולא מתנהל מסחר בשווקים לרגל יום מרטין לותר קינג. מעט מכירות של הבנקים המקומים כמו גם המשך המרות אמצע החודש של המגזר העסקי הן שהביאו להחלשותו הקלה של המטבע האמריקני. טכנית, מעדכנים אותנו בדיסקונט, רמת תמיכה קרובה לדולר מצויה בגובה 4.34 שקל ורמת התנגדות קרובה שוכנת בגובה 4.375 שקל. העולם בעיניים של פינוטק המסחר מתנהל היום בעצלתיים, נמסר מבית ההשקעות. מרבית המטבעות נסחרים בטווח צר, בעת מחסור בנתונים כלכליים שייתנו אינדיקציה למגמה. הדולר נסחר אל מול האירו בסביבות ה-1.3100 כאשר לא חל שינוי משמעותי משעות הבוקר. במהלך יום המסחר הנוכחי נסחר הזוג בטווח הצר 1.3100/1.3130. הסוחרים בשוק צפויים להמתין למספר מועט של נתונים השבוע, אשר העיקרי שבהם יפורסם רק ביום שישי - מדד סנטימנט הצרכנים של מישיגן הצפוי להראות עלייה ל-98.00 מפרסום קודם של 97.1. כמו כן יפורסמו השבוע נתוני תזרים ההון והאינפלציה בארה"ב, כאשר תזרים ההון צפוי להעלות שוב את שאלת הגרעון בחשבון השוטף האמריקאי במרכז התמונה. היום אין מסחר בשוק האמריקאי לרגל יום מרטין לותר קינג. בזירה האירופאית מביעים בכירים בגוש את חששותיהם מהתחזקות צפויה נוספת בשער האירו כתוצאה מלחצים עולמיים להקטנת הגרעון האמריקאי. התחזקות האירו תפגע קשות בייצוא מהגוש, וכך תהווה פגיעה משמעותית בתחרותיות של אירופה אל מול השוק העולמי. ביום רביעי צפוי אוטמר איסינג, הכלכלן הראשי של גוש האירו, להתראיין שנית, ואנליסטים בשוק טוענים כי יאזינו בקפידה לדבריו. כמו כן ידברו גם ראשי FED אמריקאיים בנוגע למצב הגרעון בארה"ב, ביניהם גארי שטרן, בן ברננקה וג'נט ילן. לעומת שאר המטבעות, הנסחרים בטווח, היין מתחזק באופן משמעותי אל מול הדולר. מהלך זה אשר החל כבר בשבוע שעבר, נמשך כעת בציפיה למפגש ה-7G בתחילת פברואר, שם צפויה לצאת בקשה למדינות האסייתיות לתמוך בחיזוק מטבעותיהן. הציפיה היא להפעלת לחצים מצד אירופה כלפי הסינים לאישור היואן למסחר בשווקים, דבר אשר יחזק מאוד את היין היפני, ויתרום להחלשותו של הדולר. היין נסחר כעת אל מול הדולר סביב 101.90, לאחר שהתקדם לרמות גבוהות של 101.67. "אנשים רוצים לקנות מטבעות אסייתיים לקראת פגישת ה-7G במקרה שסין תראה סימני פעולה. אם אתם רוצים לקנות מטבעות אסייתיים, היין הוא כלי נזיל ביותר" אומר היום ראש מחלקת מחקר מט"ח בבנק גדול באנגליה. הציפיה היא להמשך מסחר רגוע בטווח עד לנאומי הבכירים ביום רביעי.
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
