נותר שבוע למשיכת קופות גמל בפטור מ-35% מס - בידקו אם אתם זכאים
קופות גמל בסוף החודש (31 במארס) יפוג הפטור הזמני של משרד האוצר למשיכת כספים מקופות הגמל. מדובר בקופות גמל בגובה של עד 7,000 שקל ועל פי הערכות יש קופות גמל בסדר גודל מתאים בהיקף של כ-2 מיליארד שקל בכ-3 מיליון חשבונות. מי שלא ימשוך עד אז את כספו ישלם החל מה-1 באפריל והלאה מס בגובה של 35%.
המועד האחרון להגשת בקשת פירעון קופת הגמל ללא תשלום מס הוא ה-31 במארס - יום שלישי הבא. לכן כדאי לפעול מהר ובדרכים מתועדות כמו מייל או פקס ולא להסתמך על שיחת טלפון. לבדיקה אם ברשותכם קופת גמל שאינה פעילה כנסו לאתר - מנוע לאיתור חסכונות ופוליסות ביטוח חיים שהשיק משרד האוצר. החיפוש מוגבל ל-5 חיפושים בלבד לכל מספר תעודת זהות.
מעבר לפטור הזמני ממס לשכירים ועצמאים שכאמור נותר עוד שבוע לתפוגתו - מי שישאיר סכום כסף נמוך בקופת גמל עלול לשלם החל משנת 2016 דמי ניהול של 6 שקלים בחודש.
הפטור החל באפריל 2014 בימים של יאיר לפיד בתפקיד שר האוצר, אך רק אחוז קטן מהציבור פדה את הכסף למרות שמדובר בכסף פטור ממס, שבעתיד ישולמו עבורו 72 שקל בשנה דמי ניהול.
- קופות גמל להשקעה - מה התשואה של הקופה שלכם ביחס לאחרות?
- מה עשו קופות הגמל להשקעה בינואר?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
משיכת הכספים בפטור ממס מתאפשרת רק בחשבונות "לא פעילים", כלומר שלא הופקדו בהם כספים חדשים משנת 2013.
מדובר בכספי תגמולים במעמד 'עמית שכיר' או 'עמית עצמאי', שהופקדו בקופת גמל לתגמולים לפני 31 בדצמבר 2007.
התנאים למשיכת הכספים בסכום חד־פעמי פטור ממס:
1 - לא הופקדו בחשבון כספים לאחר 1 בינואר 2012.
2 - לא בוצעה העברה אל הקופה או ממנה לאחר ה-1 בינואר 2013.
3 - היתרה הצבורה בגין כספי תגמולים שהופקדו לפני ינואר 2008 בכל חשבונות העמית לא היתה יותר מ-7,000 שקל נכון ל–1 בינואר 2013.
יתרת הכספים בקופה נבחנת נכון ליום 31 בדצמבר 2013. אם ביום זה הסכום היה נמוך מ-7,000 שקל, אך במועד המשיכה הוא גבוה יותר - קיימת זכאות למשיכה כיוון שהמועד הקובע לבדיקת הזכאות הוא 31 בדצמבר 2012.
איך מושכים את הכסף?
פונים לקופת הגמל באמצעות מוקד שירות הלקוחות או אתר האינטרנט ומגישים "בקשה למשיכת כספים" בצירוף צילום תעודת זהות וחשבון בנק שאליו יועבר הכסף. לפי הוראות משרד האוצר על הקופה לשלם את הכסף בתוך 10 ימי עסקים.
מהיום ניתן למשוך מקופת גמל לא פעילה עד 7,000 שקל - שאלות ותשובות
- חוסכים בקרנות השתלמות - הנה עמלות שלא הכרתם
- בהתאם לסטנדרטים הבינלאומיים: בורסת ת"א מרחיבה את היצע מדדי המניות
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- חוסכים בקרנות השתלמות - הנה עמלות שלא הכרתם
החוסכים בקופות הגמל יוכלו למשוך עד 7,000 שקל בפטור ממס; מי זכאי?
- 7.דניאלה 25/03/2015 17:17הגב לתגובה זוההפקדה האחרונה שלי היתה בפברואר 2012 ואמרו לי בקופת גמל שבגלל זה אי אפשר להוציא את הכסף (כ-2700 שקל) בלי הורדת מס. יש משהו שאפשר לעשות או שהכסף פשוט יישכח שם עד הפנסיה?? עדיף כבר להוציא אותו ולספוג הורדה של 30%?
- 6.רמז 32 יהוד (ל"ת)אלבחרי שושנה 25/03/2015 14:16הגב לתגובה זו
- 5.דורית 24/03/2015 20:29הגב לתגובה זויש לי קופת גמל בבנק דיסקוטקים ע"ס 200 ש"ח. הבנק מחייב להגיע אליו ולעמוד בתור של כמה שעות רק בשביל לתת להם את הניירת. 3 פעמים הלכתי ו התייאשתי. רק השעות שבזבזתי עלו לי יותר. חוצפה! לעומתם, קופ"ג ד"ש אישרו לשלוח מסמכים במייל, ולאחר כשבוע הכסף נחת בחשבון שלי. שבנק ישראל יחייב את הבנקים לקבל את הניירת במייל.
- 4.קרן פיצויים (ל"ת)מרגוליס דבורה 24/03/2015 17:56הגב לתגובה זו
- 3.אורן 24/03/2015 16:57הגב לתגובה זומה קורה אם יש לי קופה עם 150 אלף שקל ??יש לי מה למשוך ?
- 2.הגבלת זמן 24/03/2015 15:26הגב לתגובה זולמה להעניש אותו? 35% מס? תגידו שאתם מלאימים את החסכונות כי לא מספיק לכם כיל והגז.
- 1.לינוי אבן 24/03/2015 14:43הגב לתגובה זווהאם זה כולל ביטוחי מנהלים ופנסיה מהמעסיק?! או שזה משהו אחר לגמרי?!
חוסכים בקרנות השתלמות - הנה עמלות שלא הכרתם
למה מנהלי החיסכון שלנו משתמשים בגופים חיצוניים, מה זה אומר עליהם, מיהם הגופים שלוקחים לכם דמי ניהול גבוהים ואתם אפילו לא יודעים, ומי גובים דמי ניהול נמוכים?
קרן השתלמות למה מנהל קרן השתלמות צריך שקרן גידור תנהל לו כסף בהשקעות ייעודיות - מניות במניות קטנות בת"א, השקעות בטכנולוגיה ועוד. אם מדובר בהשקעות סחירות אז מצופה שגוף ההשקעות על מנהלי ההשקעות והאנליסטים שלו יידע לעשות את העבודה בעצמו - על זה משלמים לו דמי ניהול, ואם מדובר על נכסים לא סחירים, אז בסבירות גבוהה מאוד לרוב הנכסים האלו יש תחליף בשוק ההון הסחיר, וגם אם אין תחליף זהה, הוא יהיה קרוב.
אז אומרים לנו שיש הזדמנויות בשוק הלא סחיר. יש יתרון לגודל, יש יתרון לגמישות ולמהירות. אפשר למשל לתת מימון גדול במהירות בעוד שאם זה בשוק הסחיר זה תהליך ממושך, וזו הסיבה שאפשר לקבל עוד תוספת ריבית לעומת השוק הסחיר. זה נכון, אבל, יש גם חסרונות ברורים ועמוקים בשוק הלא סחיר - זה פשוט לא סחיר, אתם לא יכולים להוציא ולממש את זה מחר בבוקר. יש על ההשקעות האלו דיסקאונט מובנה והוא לא קטן.
בגופים מסוימים רואים בזה יתרון - ניהול הנכס הוא בראייה ארוכת טווח, לא בודקים כל יום מה המחיר, אפשר להיות סבלניים עם ההשקעה. הם מצביעים על הזדמנויות במקרים של חברות לפני הנפקה, נכסים גדולים שלוקחים בהם נתח כשאי אפשר עשות זאת בשוק הסחיר. אם זה נעשה באופן ישיר, כנראה זה מוסיף לחוסכים, אבל אם זה דרך מתווך, צריך גם לספור את העלויות האלו. מסתבר שדמי הניהול האלו גבוהים.
- "אני קורא שרבים פודים את קרן ההשתלמות - כדאי לפדות?"
- מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם? - כל התוצאות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לא רק דמי הניהול - מה העלות הכוללת שלכם על קרן ההשתלמות?
הרוב המוחלט של החוסכים מכירים את דמי הניהול מהצבירה. החיסכון שלכם שווה 100 אלף שקל ודמי הניהול הם 0.7%, אז תשלמו 700 שקלים בשנה. יש גם דמי ניהול מההפקדה, פופולארי בעיקר בקרנות הפנסיה, אבל לא רק. משלמים דמי ניהול על הסכום שמפקידים מדי חודש. ויש את דמי הניהול החיצוניים - דמי ניהול עבור ניהול השקעות חיצוני.
חוסכים בקרנות השתלמות - הנה עמלות שלא הכרתם
למה מנהלי החיסכון שלנו משתמשים בגופים חיצוניים, מה זה אומר עליהם, מיהם הגופים שלוקחים לכם דמי ניהול גבוהים ואתם אפילו לא יודעים, ומי גובים דמי ניהול נמוכים?
קרן השתלמות למה מנהל קרן השתלמות צריך שקרן גידור תנהל לו כסף בהשקעות ייעודיות - מניות במניות קטנות בת"א, השקעות בטכנולוגיה ועוד. אם מדובר בהשקעות סחירות אז מצופה שגוף ההשקעות על מנהלי ההשקעות והאנליסטים שלו יידע לעשות את העבודה בעצמו - על זה משלמים לו דמי ניהול, ואם מדובר על נכסים לא סחירים, אז בסבירות גבוהה מאוד לרוב הנכסים האלו יש תחליף בשוק ההון הסחיר, וגם אם אין תחליף זהה, הוא יהיה קרוב.
אז אומרים לנו שיש הזדמנויות בשוק הלא סחיר. יש יתרון לגודל, יש יתרון לגמישות ולמהירות. אפשר למשל לתת מימון גדול במהירות בעוד שאם זה בשוק הסחיר זה תהליך ממושך, וזו הסיבה שאפשר לקבל עוד תוספת ריבית לעומת השוק הסחיר. זה נכון, אבל, יש גם חסרונות ברורים ועמוקים בשוק הלא סחיר - זה פשוט לא סחיר, אתם לא יכולים להוציא ולממש את זה מחר בבוקר. יש על ההשקעות האלו דיסקאונט מובנה והוא לא קטן.
בגופים מסוימים רואים בזה יתרון - ניהול הנכס הוא בראייה ארוכת טווח, לא בודקים כל יום מה המחיר, אפשר להיות סבלניים עם ההשקעה. הם מצביעים על הזדמנויות במקרים של חברות לפני הנפקה, נכסים גדולים שלוקחים בהם נתח כשאי אפשר עשות זאת בשוק הסחיר. אם זה נעשה באופן ישיר, כנראה זה מוסיף לחוסכים, אבל אם זה דרך מתווך, צריך גם לספור את העלויות האלו. מסתבר שדמי הניהול האלו גבוהים.
- "אני קורא שרבים פודים את קרן ההשתלמות - כדאי לפדות?"
- מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם? - כל התוצאות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לא רק דמי הניהול - מה העלות הכוללת שלכם על קרן ההשתלמות?
הרוב המוחלט של החוסכים מכירים את דמי הניהול מהצבירה. החיסכון שלכם שווה 100 אלף שקל ודמי הניהול הם 0.7%, אז תשלמו 700 שקלים בשנה. יש גם דמי ניהול מההפקדה, פופולארי בעיקר בקרנות הפנסיה, אבל לא רק. משלמים דמי ניהול על הסכום שמפקידים מדי חודש. ויש את דמי הניהול החיצוניים - דמי ניהול עבור ניהול השקעות חיצוני.
