על מי תשפיע בכר? 76% מהישראלים לא קיבלו ייעוץ בבנק
ממצאי סקר מעניינים שערכה חברת "ישיר בית השקעות" מגלים את הנתון המדהים כי כ-76% מהציבור כלל לא נפגשו עם יועץ ההשקעות של הבנק ורק כ-24% התייעצו עם אותו יועץ השקעות - שעמד בליבה של רפורמת בכר. לדברי משה הלפרין, מנכ"ל "ישיר בית השקעות", המתמחה בניהול השקעות בגישה צרכנית, אין ספק שמרבית הציבור עדיין פסיבי בנוגע לניהול כספיו.
מהסקר שערך מכון מותגים עבור חברת "ישיר בית השקעות" עולה כי מרבית הציבור פסיבי בכל הקשור לניהול השקעותיו בבנק. הסקר כלל 500 מרואיינים. כעת, נשאלת השאלה, האם הרפורמה שמטרתה היתה, בין היתר, להעניק ייעוץ אובייקטיבי ללקוח בבנקים - באמת היתה רלוונטית מבחינת היקפי הייעוץ שאותם לקוחות צורכים.
הלפרין עדיין סבור שהציבור נותר פאסיבי להשקעותיו מול הבנקים. "לציבור מוצע מגוון רב של מוצרים פיננסים ואפיקי השקעה אולם, הציבור הרחב רואה עדיין בבנקאי אוטוריטה בלעדית, הוא מפקיד בידיו את כספו בתכניות ארוכות טווח מבלי לבחון אפיקי השקעה מגוונים יותר המתאימים לצרכיו ולאופיו של הלקוח בסולם שונא/אוהב סיכון", מסביר מנכ"ל בית ההשקעות.
בישיר בית השקעות סבורים כי היום חשוב לעודד את הצרכן להיות אקטיבי, לבחון ולהשוות גובה עמלות וריביות, להשוות בין תשואות של קרנות נאמנות ולבצע מעקב אחר ביצועי יועץ ההשקעות בבנק. המלצות ועדת בכר יוצרות הזדמנות להוציא ולנהל כספים באפיקים חוץ בנקאיים ועל כן חשוב שהצרכן יהיה מודע ויבחן גם חלופות אלו.
בנימין נתניהומשבר הגדלות הרמטכ"ל: הפשרה נדחתה, החקיקה בסכנה
הגדלות הרמטכ"ל הן תוספות של כספים לאנשי הקבע ללא הצדקה - מה זה בכלל, והאם הן יחולקו לפורשים מהצבא?
לאחר פגישה לילית בין ראש הממשלה בנימין נתניהו, יו"ר ועדת חוץ וביטחון ח"כ בועז ביסמוט וח"כ עמית הלוי מהליכוד, שינה נתניהו את עמדתו. במקום תמיכה בהכשרה מלאה של הגדלות הרמטכ"ל כפי שדרש אגף כוח האדם בצה"ל, הוא תמך בפשרה זמנית: הכשרת התוספות לשנתיים בלבד תוך החרגת פנסיות הגישור שמוענקות לפורשי קבע מגיל 42 עד 67. אגף כוח האדם דחה את ההצעה, מה שהוביל לביטול דיון שתוכנן בוועדה. המועד האחרון שקבע בג"ץ להסדרה הוא סוף החודש הנוכחי, והיעדר הסכמה עלול להקפיא את התוספות לפורשים חדשים, כ-1,200 איש בשנה.
המשבר מתרחש על רקע מחסור משמעותי בכוח אדם קבע בצה"ל לאחר יותר משנתיים של לחימה. שיעור השימור בקרב קצינים בכירים ירד ב-15% ועומד כיום על 70%. צה"ל רואה בהגדלות כלי מרכזי לשימור כוח אדם, בעוד משרד האוצר מזהיר מנטל תקציבי של 1.7 מיליארד שקל בשנה, מתוכם 700 מיליון שקל לפנסיות גישור.
הגדלות הרמטכ"ל הן תוספות שכר ופנסיה שמאשר הרמטכ"ל לפורשי קבע מעבר למסגרת החוקית. הנוהל נקבע ב-1987 כחריגים ייחודיים לפורשים שנפגעו ממעברים תפקודיים, אך בפועל הוענקו ל-98% מהפורשים ללא הבחנה. התוספת הממוצעת היא 9% משכר הפרישה, מקסימום 19%. היא כוללת צבירה כפולה של ותק, 4% לשנה במקום 2%, כולל על שלוש שנות חובה, מה שמגדיל את הפנסיה המצטברת ב-12% נוספים. מבקר המדינה התריע על התופעה ב-2016 בשל חוסר פיקוח וחריגה מסמכות. העתירות הוגשו ב-2019 על ידי עמותות צדק פיננסי ורווח נקי.
בג"ץ קיבל את העתירות פה אחד וקבע שהנוהל חורג מסעיף 18(ב) לחוק שירות הקבע. בית המשפט השהה את היישום עד סוף החודש הנוכחי כדי לאפשר חקיקה. אין השבה כספית ל-15,000 פורשים קיימים שקיבלו את התוספת. הנוהל נוהל על ידי 12 רמטכ"לים רצופים, והיקף התשלומים הרטרואקטיביים מגיע ל-20 מיליארד שקל מאז 2010 ול-25 מיליארד שקל מאז 2015. ללא חקיקה, כ-500 פורשים בכירים בשנה יאבדו זכאות ששווה בממוצע 25,000 שקל בחודש.
- הישג לגמלאי שירות המדינה: יצורפו לקרנות הרווחה
- הג'ובניקים רכבו על הלוחמים וקיבלו תנאי שכר ופנסיה מצוינים - האוצר מציע רפורמה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הפשרה שהוצעה לאחרונה כללה הכשרה זמנית לשנתיים עם עבודת מטה להערכת עלויות והחרגת פנסיות הגישור, שמהוות 40% מהתוספת הכוללת ומגיעות ל-8,000 שקל בחודש בממוצע. אגף כוח האדם התעקש על הסדרה מקיפה מחשש לפגיעה בשימור. ביטול הדיון נבע גם מעומס הוועדה על חוק הפטור מגיוס חרדים, החיוני לאישור תקציב 2026. ח"כ הלוי איים בפיליבסטר שיאיים על התקציב, הכולל 110 מיליארד שקל למערכת הביטחון – עלייה של 12% לעומת השנה הקודמת. הדיון הבא נקבע לשבוע הבא, אך ללא הסכמת אגף כוח האדם סיכויי החקיקה נמוכים מ-30%.
