צילום: משה בנימין

רוצים לפתוח חשבון בנק בחו"ל? היכונו למסע ייסורים

איך פירמה יכולה לפתוח חשבון בנק בחו"ל והאם יש פתרונות חליפיים?

ד"ר אדם רויטר | 05/02/2023 08:37 (17)

נושאים בכתבה חשבון בנק

החברה שלכם רוצה לפתוח חשבון בנק בחו"ל? לא פשוט. למעשה ממש לא פשוט. בעולם בו מערכת הבנקאות הבינלאומית מסתכלת עליך כאשם עד שלא יוכח אחרת, בעלי עסקים ומנהלי כספים יודעים עד כמה קשה לפתוח עבור חברה ישראלית חשבון בנק עסקי בחו"ל. לחברה ישראלית המעוניינת בפתיחת חשבון כזה, הקושי קיים כי יש לה בעלי מניות ודירקטורים שהינם תושבי ישראל. אל דאגה, זה לא משהו שמכוון ספציפית נגד ישראלים. באותה מידה אם חברה הולנדית תרצה לפתוח חשבון בנק בישראל, היא תעבור אותו מסע ייסורים.

חלק ניכר מהקושי נובע מהעובדה הפשוטה שכבר לפני הרבה שנים נכנסו לתוקפן במדינות רבות תקנות איסור הלבנת הון Anti Money Laundering -AML . תקנות ה-AML מחייבות מוסדות פיננסיים לערוך בדיקות נאותות מתוחכמות ללקוחות, כדי להעריך סיכוני הלבנת הון ולאתר עסקאות חשודות. חוק איסור הלבנת הון 2020, שהתקבל בארה"ב בתחילת 2021, היה השינוי הגורף ביותר. החקיקה כללה את חוק השקיפות הארגונית, שמקשה על שימוש ב"שרשור" חברות כדי להסתיר עובדות מסוימות. החקיקה גם הכפיפה את בורסות מטבעות הקריפטו כמו גם את סוחרי דברי האומנות והעתיקות לאותן דרישות של בדיקות נאותות. החשש הגדול ביותר של הבנקים בעולם הוא שחברה שפותחת אצלם

חשבון אולי קשורה לעולמות הפשע או אפילו לארגוני טרור.

למעשה הקשיים האלו הם חלק מתופעה גלובלית שקפצה מדרגה בעקבות הסנקציות שהוטלו על רוסיה. אלו הגבירו עוד יותר את הפחדים במערכת הבנקאות העולמית בכל הקשור ל-AML. יש אפילו בנקים שמבחינתם אל תפתחו בכלל חשבון אצלם - עד כדי כך גברו הפחדים. למעשה המצב כיום אפילו חמור מכך, ישנן חברות שסוגרים להן חשבונות...

כמה זמן לוקח לפתוח חשבון עסקי בחו"ל, ואיך ניתן לזרז?

אופי החיים העסקיים הוא כזה שברוב המקרים כאשר חברה מחליטה לפתוח חשבון בנק בחו"ל, זה משהו דחוף, לביצוע מיידי. מנהלים רבים מאד אינם מודעים לרמת הסיבוכיות של הנושא הזה, מניחים שזה עניין של חודש והופ יש חשבון בנק בחו"ל. ואז באה המציאות ונותנת סנוקרת ללוחות הזמנים האופטימיים האלו. הבנק חייב להעביר אתכם מסע ייסורים הקרוי Know Your Client - KYC. אם בעבר תהליך פתיחת חשבון בנק בחו"ל לקח בין 3 ל-6 חודשים, כיום התהליכים לוקחים בין 6 ל-9 חודשים ואפילו יותר... . באנגליה למשל, במרבית המקרים הבנק לא יסכים לפתוח בכלל חשבון בנק לחברה ישראלית, ולחברת בת של חברה ישראלית הם ידרשו דירקטור בריטי.

הבדיקות עצמן מחייבות הצגת מסמכים רבים לבנק הזר, החל מכתובת המגורים הקבועה של האורגנים שקשורים לחברה (בעלי המניות הגדולים, דירקטורים וכו') כפי שמופיע במרשם האוכלוסין, דרך הוכחת חשבון בנק לגיטימי במדינה אחרת, המצאת פרוטוקול זכויות חתימה באישור עו"ד ועד מקרים של הוכחת אי קיומו של עבר פלילי ועוד. והדרישות גם משתנות בחלקן מבנק לבנק וממדינה למדינה. בכל מקרה הכל גם חייב להיות מתורגם לאנגלית ומאושר ע"י גוף מוסמך שהתרגומים אותנטיים.

גם לאחר פתיחת החשבון, הקושי הגדול ביותר עבור עסקים שמנהלים פעילות בינלאומית, אינו חשבונות להפקדת כספים, אלא הפעילות היומיומית העסקית של העברת מט"ח בין מדינות. מדוע? כי עבור כל ספק או לקוח חדש עמו עובדים, הבנק רוצה לבחון ולבדוק מיהו מעביר הכספים ומאיזו סיבה? זה מסרבל, מקשה ובמקרים מסוימים אפילו מונע העברת כספים. רוצים להעביר כסף לעובדים שלכם בפיליפינים? רוצים לשלם לספק שלכם בווייטנאם? רוצים לקבל תשלום מהאמירויות? הבנקאות המסורתית לא רק בישראל אלא גם באיחוד האירופי ובארה"ב תתקשה מאד לתת לכם מענה. בכל מקרה הבנק גם ידאג לגבות מכם עמלות יקרות, החל משלב העברת הכסף ועד השלב בו אתם צריכים להמיר אותו לכסף מקומי.

אז מה בכ"ז ניתן לעשות כדי לזרז תהליכים למעוניינים לפתוח במהירות חשבון בחו"ל? לאחרונה נכנסו לשוק העולמי פתרונות נוספים, מעבר למה שמציעה הבנקאות המסורתית. יש פתרונות שנכנסו לאחרונה מעולמות הפינטק:

קיראו עוד ב"גלובל"

כפי שצוין, מאז תחילת מלחמת רוסיה-אוקראינה, הבנקאות המסורתית מערימה קשיים הולכים וגוברים על חברות שמעוניינות לפעול במהירות לפתיחת חשבון זר. אך היא גם מערימה קשיים בשלב העיסקי היומיומי, בעת העברת כספים בין ארצות שונות. כדי לפתור את הבעיה הזו, ניתנו בשנים האחרונות לחברות פינטק הקלות רגולטוריות באיחוד האירופי, בארה"ב ובמספר מקומות נוספים. זאת, על מנת להגביר את התחרות מול המערכת הבנקאית המסורתית ולהקל כניסתם של גופים פיננסיים טכנולוגיים וזריזים. גופים אלו יכולים כיום לפתוח עבורכם חשבונות בשלל ארצות וגם לספק את כל השירותים הבנקאיים הסטנדרטיים הנדרשים - החל מהעברות מט"ח ועד פקדונות. כל זאת במהירות, בשקיפות, תוך צמצום עלויות על עמלות ועל המרות מטבע.

ישנן כיום מספר חברות פינטק בינלאומיות שמטפלות בחברות בע"מ, כל אחת מתמקדת בתחומים ספציפיים ובעלת יתרונות וחסרונות:

Revolut - חברת פינטק הפועלת בעיקר באירופה ולאחרונה פונה גם לארה״ב ואסיה. באירופה היא בעלת רישיון בנקאי מלא, ביתר המדינות פועלת כנותנת שירותי תשלומים. היתרון הגדול שלה הוא דווקא מול לקוחות פרטיים, כאשר מול הלקוחות העסקיים, בעיקר בתחומי העברות מט"ח, הפתרון שלה עדיין רחוק מהשירות הבנקאי שחברה עסקית עם פעילות בינלאומית רגילה לו.

N26 - בנק גרמני דיגיטלי, שיש לו מוצר מצוין שהינו יעיל ונוח עבור חברות גרמניות, אך אינו עובד עם חברות בבעלות זרה.

Rewire - שנרכשה לאחרונה ע״יRemitly , מתמקדת בפתרון לעובדים זרים המתגוררים במדינות שונות באירופה ואין להם יכולת לפתוח חשבון בנק במדינה בה הם מתגוררים, כי אינם אזרחים של אותן מדינות.

Hedgewiz - מתמחה בהעברת כסף ברחבי העולם, עבור חברות בלבד. עוזרת ליצור חשבון לפעילות גלובאלית, בקלות וביעילות.

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(17):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

15.
רזיאל 10/02/2023 15:19
הגב לתגובה זו
לא כי אנשים לא ישראלים שרוצים לפתוח חשבון בנק בארץ נפרס בפניהם שטיח אדום חחחח
14.
כתבה מעאפנה 06/02/2023 14:38
הגב לתגובה זו
פתחתי ב-Wise לחברה ישראלית ולקח שבוע לא שנה. כתב קשקשן
13.
פשוט מאוד 06/02/2023 13:45
הגב לתגובה זו
חוסך אלפי שקלים בחודש בעמלות לעסק עם פעילות מט"ח
12.
פרסומת עלובה 06/02/2023 09:10
הגב לתגובה זו
איך אפשר לקחת ברצינות כתבה רדודה כזו?ואת מי בכלל מעניינת החברה שלך?
11.
יותם 06/02/2023 00:52
הגב לתגובה זו
החרדים רוצים לשתות לנו הכל. לחיות על חשבוננו.
שכחת שיש להם גם אף גדול ולהוסיף קריקטורה (ל"ת)
אלון 06/02/2023 12:22
הגב לתגובה זו
יותם 06/02/2023 19:01
אוהב את אחי החרדים, אך מתנגד לפרזיטיות שלהם
10.
וירולוג 05/02/2023 16:11
הגב לתגובה זו
ותודה מקרב לב לבנק הפועלים שגם בזכותו הגענו לזה.
9.
מעניין. (ל"ת)
הקורא 05/02/2023 14:05
הגב לתגובה זו
8.
דדי המשוגע 05/02/2023 12:41
הגב לתגובה זו
הכותב הוא היור של אחת החברות שהוא ממליץ עליה, נו באמת? יכולתי לסבול לרגע גם רדודה הכתבה וגם לא מדויקת אבל הפעם באמת ירדתם נמוך
7.
קלבסיאלה 05/02/2023 11:42
הגב לתגובה זו
אבל אצלה בבית אף בנקאי לא שילם את המחיר של המפולת ב 2008
6.
נון 05/02/2023 11:40
הגב לתגובה זו
פותחים חשבון לחברה זרה שמקימים באותה מדינה. גם ככה לאחוז לא מבוטל של ישראלים יש אזרחות זרה. ככה שזה בכלל לא בעיה
5.
ישראל 05/02/2023 11:33
הגב לתגובה זו
תיקרוס ועדיף לשמור את הכסף בחול.
4.
מנהל כספים 05/02/2023 11:19
הגב לתגובה זו
אני גם נתקלתי בבעיה הזו ולשמחתי יש פתרונות טובים. הגעתי בעקבות המלצה מקולגה לחברה בשם okoora. הם מציעים פתיחת חשבון על שמנו בחו"ל במספר איזורים. וזה בדיוק מה שחיפשתי. עובד טוב וחוסך לנו כל כך המון. ממליץ בחום
3.
בעל עסק 05/02/2023 10:58
הגב לתגובה זו
בהמלצת קולגה פניתי לחברת okoora והענין מאחורי, אומנם גם כאן התהליך לא הסתיים לאחר שבוע אך לבסוף טופל לשביעות רצוני,
2.
רו״ח 05/02/2023 10:32
הגב לתגובה זו
גג 3 שבועות.
1.
מציאותי 05/02/2023 09:38
הגב לתגובה זו
זה הכיוון ..בתירוץ של מלחמה בפשע. מתעללים בכל האוכלוסייה . כרגיל הפושעים מסתדרים והאנשים הישרים נדפקים

צילום: Brett Sayles, Pexels

הטור של גרינברג

לא רק AI: הנישה החדשה והצומחת שמתפתחת במקביל לתחום הלוהט

כשהבינה המלאכותית והאוטומציה הם שני המגזרים הטכנולוגיים הכי צומחים בעולם, הם זקוקים לצדם לתשתיות מתאימות. Equinix, אחת החברות המובילות בעולם בהקמת מרכזי נתונים, היא רק דוגמה אחת לחברות שנהנות מהטרנד. וגם: למה למרות העלייה של מניית סופטבנק, וול סטריט ממשיכה לאהוב אותה

שלמה גרינברג | 19/09/2025 09:11

נושאים בכתבה בינה מלאכותית AI סופטבנק

בפברואר 2024 עדכנתי כתבות עבר שעשיתי על ענקית האחזקות-השקעות היפנית סופטבנק (סימול:SFTBY) תחת הכותרת "הקונגלומרט היפני שוול סטריט לא אוהבת משקף פוטנציאל גדול". היתה זו כתבה שלישית או רביעית על החברה מאז תחילת המאה. מאז הכתבה המניה עלתה בקרוב ל-200%, אלא שבמהלך השנה האחרונה ולמרות העלייה במחיר וול סטריט מחבבת יותר ויותר את הקונגלומרט היפני הגדול שהקים ב-1981 היזם מסאיושי סאן, אז בן 24. מאז, סאן ללא ספק מצליח להוכיח שהוא קורא נכון את התפתחות מהפכת האינפורמציה ופועל בהתאם, וזאת למרות אישיות מוזרה ולקיחת סיכונים אדירים שלמעשה גרמו לאנליסטים להגדירו כ"ספקולנט".

סאן התחיל את דרכו כמפיץ תוכנות ומשחקי וידאו, אבל אז פגש בזכיין מקדונלד'ס ביפן ששכנע אותו לעבור וללמוד בארה"ב. סאן אכן עשה זאת, למד מחשבים ב-UCLA, חזר ליפן והקים את סופטבנק שאותה הוא מוביל מאז כיו"ר, נשיא ומנכ"ל.

קבוצת סופטבנק מוגדרת כחברת אחזקות-השקעות יפנית רב-לאומית שמתמחה בהשקעות בחברות טכנולוגיה שמקדמות את מהפכת המידע, תוך התמקדות בשבבים, בבינה מלאכותית, רובוטיקה חכמה, האינטרנט של הדברים, טלקומוניקציה, שירותי אינטרנט ואנרגיה נקייה. החזקות מרכזיות של הקבוצה כוללות את חברת הקניין הרוחני המובילה של מוליכים למחצה Arm Holdings (סימול:ARM) שבה סופטבנק שולטת ב-90%. שווי החזקה זו לבדה מגיע כיום לכ-80% משווייה הכולל של סופטבנק. החחזקה השנייה בגודלה היא בקרן ההון סיכון הגדולה בעולם SoftBank Vision, אשר משקיעה בגל הבא של טרנספורמציה טכנולוגית, ושם סופטבנק שותפה עם ממשלת ערב הסעודית.

השאיפה המוצהרת של סאן היא להפוך את הקונצרן לקבוצת התאגידים החיונית ביותר לכלכלה הגלובלית. אגב, החברה היא גם ממנהלי הכספים המובילות גלובלית ומנהלת נכסים של רוב חברות הטכנולוגיה המובילות, ביניהן אפל (סימול:AAPL) וקוואלקום (סימול:QCOM). החברה השקיעה הון סיכון ראשוני בחברות כמו  אנבידיה, אובר, T-Mobile, עליבאבא וספרינט, ובכולן מכרה את רוב ההחזקות ברווחי שיא (את ARM רכשה בהצעת רכש). היו לה גם כישלונות בדרך כמו WeWork הישראלית. סופטבנק היא גם המשקיעה הגדולה בעולם בסטארטאפים בתחומי הטכנולוגיה שהזכרתי למעלה, במיוחד בתחום ה-AI.

להמשך הכתבה לחץ כאן

וול סטריט השוק האמריקאי

סקירה

מניות הקוואנטים מזנקות, מה הסיבה? השוק עולה במעל 0.5%

וול סטריט ממשיכה את המגמה החיובית עם שיאים חדשים, וגם מדד הראסל 2000 מצטרף לחגיגת השיאים

מערכת ביזפורטל | 19/09/2025 20:10

נושאים בכתבה וול סטריט אנבידיה

מניות הקוואנטים מזנקות על רקע התקדמות בעסקאות מול הממשל. שתי חברות אמריקאיות הודיעו בימים האחרונים על עסקאות אסטרטגיות עם גורמי ממשל. חברת ריגטי קמפיוטינג (Rigetti Computing 13.44% ) הודיעה כי זכתה בחוזה של חיל האוויר האמריקאי, בעוד איאון־קיו (IonQ 5.29% ) חשפה שיתוף פעולה חדש עם משרד האנרגיה. שתי ההודעות דחפו את מניות החברות ואת כלל סקטור הקוונטום לעליות חדות וזה בולט מאוד גם היום.

אתמול זה היה היום של אינטל, לאחר שקיבלה השקעה מרשימה מהחברה היקרה והיוקרתית ביותר בוול סטריט, אנבידיה. איך אינטל הגיעה למצב שהיא צריכה השקעות ומה יהיה בעתיד - אינטל - העבר, ההווה והעתיד לצד אנבידיה. נזכיר כי הממשל האמריקאי רכש כ-10% מאינטל בהשקעה של כ-9 מיליארד דולר והרוויח מהזינוק במניה בעקבות הצטרפות אנבידיה כמשקיעה - ההשקעה המוצלחת של טראמפ: 5 מיליארד דולר בפחות מחודש.

שיחת טראמפ/שי - הנשיא טראמפ צפוי לשוחח היום עם נשיא סין שי ג׳ינפינג במטרה לסגור סופית את עסקת טיקטוק, אחרי שדחה את הדד-ליין למכירת השליטה הסינית באפליקציה עד דצמבר. על פי הדיווחים, קונסורציום בהובלת אורקל צפוי להפעיל את הפעילות בארה״ב, כשברקע יש גם ציפיות להתקדמות בהפחתת מכסים הדדיים. עסקת ענק: טיק טוק הסינית נמכרת לקונסורציום אמריקאי הכולל את אורקל

מאקרו

סיכום שבוע בקריפטו: בדרך להמשך עליות? הרגולטור מסיר חסמים, וחברות הקריפטו עם ביצועי שיא - אפשרויות החשיפה לקריפטו מתרחבות ומתגוונות, מהשקעה ישירה דרך תעודות סל, חברות אוצר, ועד חברות מתעשיית הקריפטו, כעת הרגולטור מתגייס לעזרת המשקיעים עם תקנות חדשות להנפקה מהירה יותר של תעודות סל; דוחות בוליש, השקת מטבע יציב חדש, ואיזה מטבע נסחר בשיא כל הזמנים?

הריבית באנגליה נותרה ללא שינוי אבל הצמצום הכמותי מאט הבנק המרכזי של אנגליה הותיר את הריבית על 4% אך האט את קצב הצמצום הכמותי, צעד שנתפס כהקלה מוניטרית חלקית על רקע זינוק בתשואות האג"ח וחוסר אמון גובר במדיניות הפיסקלית של הממשלה החדשה

להמשך הכתבה לחץ כאן