הונאות ביטוח לאומי - אלפי אנשים מרמים את המדינה ולמי לא נשאר?

בחודש שעבר פרשת הונאה חמורה של חשפה את הפנים המכוערות של שחקני הכדורגל וזעזעה את המדינה: כ-50 שחקני כדורגל, כולל כוכבים מליגת העל, נחשדו בהונאה של בהיקף מצטבר של כ-13 מיליון שקל. השחקנים דיווחו על אובדן כושר עבודה וקיבלו קצבאות נכות, תוך שהם ממשיכים לשחק באופן סדיר. אבל זה רק קצה הקרחון של בעיה עמוקה יותר: הונאות שיטתיות שמבזבזות מיליארדים גירעון תקציבי הולך ומתרחב, והקפאת קצבאות שפוגעת במי שבאמת זקוק לעזרה. האם המוסד, שנועד להגן על הביטחון הסוציאלי של כולנו, הפך למטרה קלה עבור נוכלים – ומי באמת משלם את המחיר?

פרשת הכדורגלנים: איך זה קרה?

חקירה סמויה שהתמקדה באזור באר שבע, חשפה רשת מתוחכמת שעבדה כמו מכונה משומנת. היא כללה רופא חיצוני שקבע אחוזי נכות פיקטיביים, עורכי דין שסייעו בהגשת התביעות, ואפילו שיתוף פעולה מבפנים של עובדת במוסד לביטוח לאומי שעזרה לתאם את כל התהליך תמורת אחוזים נאים. חלק מהשחקנים שינו כתובות מגורים באופן כוזב כדי להבטיח שהתביעות לדמי הנכות ינחתו ב"ידיים הנכונות" בביטוח לאומי ושהגורמים המעורבים במוסד יוכלו לאשר להם את הקצבאות בלי לשאול יותר מידי. במהלך המעצרים נתפסו מאות אלפי שקלים במזומן וגם עוקלו רכבי יוקרה. ביטוח לאומי הגדיר זאת כ"מרמה חסרת תקדים בסכום כה גבוה מצד מי שמרוויח סכומי עתק", והבטיח להחזיר את הכסף לקופה הציבורית. 

אבל מה שמטריד זה לא רק היקף ההונאה וזהות המעורבים אלא כמה כסף נעלם בדרכים דומות. בתקווה שאם המעורבים ימוצה הדין והם ישלמו בכפל כפליים 'למען ישמעו ויראו' אבל זה מוביל אותנו לתהות כמה עוד אנשים מצליחים לעשות סיבוב על הקופה שאמורה להיות העוגן הלאומי של כולנו ולהיות שם עבורנו במקרי קיצון. ובהשאלה ממילות הפזמון: "ביטוח לאומי לצדך ברגעים החשובים של החיים" אם תופעת ההונאות יכולה לגרום שביטוח לאומי לא יהיה שם בשבילנו לא בשגרה, וגם לא ברגעים החשובים.

מי שאחראי על מילוי הקופה זה הציבור העמל קשה לפרנסתו. הקופה מסתמכת על דמי הביטוח שמשלמים עובדים ומעסיקים  כ-4.27% משכר עד 7,522 שקל ו-12.17% מעל סכום זה, בתוספת תשלומי המדינה. כל שקל שנגנב הוא שקל שחסר לנכים, קשישים, משפחות במצוקה, דמי אבטלה, קצבאות ילדים, קצבאות זקנה ועוד.  אנחנו משלמים באופן שוטף כדי שאם ובמידה ונצטרך (ושלא נצטרך חלילה) יהיה למדינה כסף כדי לתמוך בנו, אבל הקופה מתרוקנת ויש גירעונות גדולים, גם ולא רק בגלל תופעת ההונאות. 

• שחקנים בכירים בליגת העל הונו מיליונים מביטוח לאומי
• כששותף במשרד רואי חשבון עושה "טובה" לעובד למרות שהוא עובר על החוק - מה קבע בית המשפט

פרשת הכדורגלנים היא דוגמה בוטה, אבל היא חושפת בעיה רחבה יותר של הונאות שיטתיות. הונאות ביטוח לאומי הם לא משהו חדש אבל הן החלט הפכו למתוחכמות יותר בשנים האחרונות. מעבר לדיווחים פיקטיביים על נכות, כפי שראינו בפרשת הכדורגלנים, יש עוד לא מעט שיטות. ההונאות כוללות גם שימוש ברופאים שותפים - רופאים מקבלים תשלום עבור אישורים מזויפים, כפי שקרה בפרשה זו. הקושי של ביטוח לאומי לעלות על המצבים האלו הוא גדול. מצד אחד, אנחנו טוענים שביטוח לאומי מחמיר עם חלקים באוכלוסייה ולא נותן להם דרגת נכות או קצבאות כפי שצריך, מצד שני אנשי ביטוח לאומי והוועדות הרפואיות לא יכולות שלא לאשר אחוזי נכות כשהאדם מגיע עם אישורים רפואיים. יכולת התמרון לא כל כך גדולה כפי שנוטים לחשוב, ואנשים שיודעים גם "לשחק" מצליחים לקבל כספים שלא מגיעים להם.

התופעה לא באמת גלויה וחשופה. כולם יודעם שהיא קיימת, אבל קשה מאוד להעריך אותה. על פי מומחים בתחום, היקף מקבלי קצבאות שלא מגיע, מגיע  לאלפים רבים עד רבבות בודדות. השיטה של שימוש ברופאים היא לא היחידה. מסתבר שיש הרבה דיווחים על תאונות שלא התרחשו וגם שימוש בזהויות גנובות להגשת תביעות מרובות; דיווחים כוזבים על ילדים נכים; ודיווחים כוזבים בכלל. אנשי הביטוח הלאומי בודקים וחוקרים, אך כל שיש קהילה יותר סגורה כך קשה יותר להגיע אליה. הונאות במגזר הערבי והחרדי קשות יותר לחקירה ובדיקה. 

מיליארדים של הפסדים; הקופה מתרוקנת - ביטוח לאומי בדרך לקריסה

היקף ההונאות מצטבר למיליארדי שקלים בודדים בשנה. קחו את זה לכמה שנים ותקבלו עשרות מיליארדים. כל זה קורה כאשר המצב הפיננסי של ביטוח לאומי מדאיג ביותר. הגירעון האמיתי של ביטוח לאומי מדי שנה בשנים האחרונות עולה על 10-15 מיליארד שקל ואם בעבר העריכו שהקופה הכספית תיגמר ב-2036, הרי על פי חישוב שעשינו כאן ובהמשך קיבל גושפנקא של האוצר זה יהיה הרבה יותר מוקדם תוך 4-5 שנים כשבדרך יש משבר גדול בשל הביטוח הסיעודי. 

• לאחר עשור של הכנסות, חשד של העלמות מס של מעל מיליון שקל בוילת יוקרה באילת
• נערי האוצר איבדו את מעמדם - נערי מקינזי שולטים במשק
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

על רקע זה ודי כצפוי הממשלה הפחיתה את התקציבים לביטוח לאומי ב-17% ב-2025, עם תוכנית להגדיל את הקיצוץ ל-24.5% מ-2028 ואילך. במקביל, דמי הביטוח הלאומי עלו. קצבאות הילדים הוקפאו וביטוח לאומי שמופרש דרך השכר עלה - עובד עם שכר של 7,500 שקל משלם כעת 90 שקל בחודש (200% יותר מהעבר), ומשפחה ממוצעת נושאת בנטל נוסף של  קרוב ל-2,000 שקל בשנה. למרות זאת, הכסף לא מספיק. חלק מהסיבה טמון בהונאות.

לאחרונה אמר פרופ' מור יוסף שעמד בראש ביטוח לאומי בעבר כי -  "הגירעון האקטוארי של ביטוח לאומי לא מעניין אף אחד. לא את המנכ"ל, לא את השר ולא את יו"ר המועצה, ואני לא חושב שגם את האוצר. אף אחד לא הולך לישון עם הגירעון האקטוארי, אף אחד לא קם עם הגירעון האקטוארי".

מור יוסף דיבר על הצורך ביצירת מנגנון ניהולי חדש בעיקר כי ביטוח לאומי מקבל החלטות פיננסיות ללא כל אחריות תקציבית - "צריך לייצר מנגנון ניהולי שונה. אפילו אם זה יהיה בתוך ביטוח לאומי, אבל זה יגביל את היכולת של הביטוח הלאומי לקבל החלטות לבד, בלי שום אחריות תקציבית. צריך שתהיה אחריות תקציבית. אי אפשר לנהל ככה את ביטוח לאומי. אם הייתם מנהלים ככה חברת ביטוח, כנראה שהיו מפטרים אתכם".

ומה יקרה בעתיד כשהגירעון יצוף? מור יוסף מסביר שהביטוח הלאומי יכול להתרוקן מכספים, והוא מטיל ספק בשאלה אם המדינה תתערב במועד הנכון. לגישתו ההתערבות עלולה להיות מאוחרת מדי וזה יכול להיות נזק עצום ומתגלגל. להרחבה: הביטוח הלאומי בדרך לקריסה - משלמים מדי חודש ולא יהיה כשנצטרך 

פרשת הכדורגלנים היא קריאת השכמה להסתכל לא רק על הדרך הקלה בה אנשים מונים את המדינה אלא גם על מצב הקופה והתהום שאליה צועד הביטוח הלאומי תוך שנים ספורות. כשנוכלים מתוחכמים ממשיכים לעשות סיבוב על הקופה הציבורית, אנחנו - העובדים שמפרישים מדי חודש בזיעת אפינו - נדרשים לשלם יותר כדי לפצות על הגירעונות. בינתיים, דמי הביטוח מזנקים, קצבאות מוקפאות, והגירעון מאיים לבלוע את המערכת כבר ב-2030. אם לא נראה רפורמה דחופה, פיקוח הדוק יותר ואכיפה נוקשה ההבטחה של ביטוח לאומי להיות "לצדנו ברגעים החשובים" תישאר סיסמה ריקה.