"אנחנו רוצים להיות כמו רואה חשבון וירטואלי שילווה את הלקוח לאורך השנה"

ספר בקצרה על עצמך:

מתל-אביב, נשוי+2, שותף מייסד.  שירתי בממר"ם במשך 6 שנים. לאחר מכן עברתי לגוגל ל-7 שנים, שם הייתי בכל מיני תפקידים,בעיקר סביב דאטה ו-AI. התלחתי כמתכנת והתקדמתי לניהול וניהול קבוצה עד לתפקיד של CTO ב-WAZE. לפני 4 שנים הכרתי את השותף שלי בן בורודך שהוא ה-CEO ויחד הקמנו את אפריל.

ספר על החברה ומניין הגיע הרעיון:

"ההיכרות ביני ובין השותף שלי, שהוא אמריקאי, הייתה דרך חבר משותף. בן כבר עבד בקרן ההשקעות VE Strategic, וזו הקרן שעזרה לנו להקים את החברה ואיתה עשינו סיבוב סיד. התחלנו ביחד לחשוב על כל מיני בעיות ספציפיות בפינטק. התחלנו מלנסות להבין למה כל התחום של אפליקציות תקצוב ואופטימיזציות פיננסיות לאינדיבידואלים, שהיה חם באותו זמן בארה"ב, למה ההבטחה סביבו לא התממשה והכל הגיע לטלגרפים שמראים כמה יש לאדם בבנק.

הגענו למסקנה שהקטע הבאמת משמעותי זה אם אנשים רוצים לעשות אופטימיזציה פיננסית עבור הפיננסים שלהם, עבור זה צריך להכיר את כל התמונה הפיננסית של בן האדם, ואף אחד לא שש לשתף את כל המידע הפיננסי שלו באפליקציה. התחלנו לחשוב על איפה נמצא הדאטה הזה?

יש בארה"ב תהליך שנקרא tax filing, שזה הגשת הצהרות מס. בארה"ב המערכת המיסויית מאוד שונה, כל אדם עם הכנסה והוא מעל לגיל 18, גם אם הוא שכיר, יש חובה להגיש מיסים בסוף השנה, שזה חודש אפריל, ומכאן שם החברה. בעצם מה שעושים באירוע הזה זה להתחשבן עם הממשלה. אתה אומר לה שילמתי X מיסים במהלך השנה וזה המצב הפיננסי שלי, ואז אני רוצה לקבל חזרה את כל המיסים האקסטרה ששילמתי. כתוצאה מכך, הממוצע של אדם מקבל חזרה ריפאנד של 3,000 דולר.

• המניה שזינקה 109% ביום ואיך זה קשור לאבו דאבי וסין?
• הצד האפל של גרוק: מייצר אלפי תמונות מיניות בשעה
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

הגענו למסקנה ששם נמצא ההולי גרייל של הדאטה כדי לעזור למשתמשים לעשות אופטימיזציות פיננסיות. וכדי לצלול לעומק התחום הבנו שהוא תחום בסטגנציה ב-30 השנה האחרונות. יש מונופול בתעשייה והם קמו בין שנות ה-70 וה-90, ואז נדלקה לנו הנורה שיש כאן הרבה מה לעשות. וב-2021 כשהתחלנו, חשבנו שאפשר לעשות משהו דרמטית יותר חשוב ויותר טוב, והתחלנו ללכת להתחרות מול המונופול ורצינו להיות הראשונים שנכנסים לתחום בעשרות שנים האחרונות.

והבנו בדיעבד למה אף אחד לא נכנס לתחום זה עשורים. כי סטארטאפים שמפתחים מוצר מפתחים בצורה אג'ילית, מפתחים מוצר, מוכרים אותו, מוסיפים יכולות. במיסים חייבים להגיש את כל המיסים כדי שהדבר הזה יעבוד. החוק שונה ויש עוד חוקים עבור כל סטייט, ויש מסה של עשרות מיליוני עמודים של חוק שצריך לתרגם אותם לקוד כדי שיהיה מוצר שמסוגל להגיש את המיסים שלך. וההשקעה לפרוץ את השוק היא מאסיבית.

הדרך שלנו לפרוץ את חסם הכניסה הזה, בלי מאות אנשים כמו שיש למתחרים אלא עם בודדים, זה להשתמש ב-AI שהתחילו רק אז לקרוא את חוק המס ולתרגם לקוד. ואז אותם מומחים עושים ולידציה לקוד שה-AI כתב, בודקים נואנסים במקום לכתוב את הכל מאפס.

• חברת Torq גייסה 140 מיליון דולר לפי שווי של 1.2 מיליארד דולר
• מכתיבת קו"ח ועד הכנה לראיון: הכירו את שירות הקריירה החדש של OpenAI
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• השכר בהייטק - תמונת מצב; וחוקר הסייבר שקיבל הצעה של 120 אלף...

ה-AI הוא מאחורי הקלעים לייצור האפליקציה, ויש עוד אלמנטים של AI שקוראים את המידע של היוזר ואז אנחנו שמים את זה במקומות הנכונים בשאלון המס. אבל האפליקציה היא דטרמיניסטית, ברגע שהקוד נכתב ועשינו לו ולידציה עם רואי החשבון הוא סטטי ולא משתנה.

איך מגיעים לאפליקציה? בניגוד למתחרים בשוק כמו TurboTax, הגישה שלנו היא embedded finance. אנחנו מייצרים את האפליקציה ומוכרים אותה למוסדות פיננסיים, והם נותנים ללקוחות שלהם. אז אפשר להגיע לאפליקציה דרך הברוקר ולא ישר להוריד את האפליקציה.

חוקי המס הם מאוד מקומיים ושונים בין כל מדינה. נכון להיום אנחנו עובדים רק בארה"ב והמערכת היא מאוד גנרית, ויש כל כך הרבה חוקים שונים של כל מדינה בתוך ארה"ב. השאלה זה מתי נכון לעשות התרחבות גלובלית או להרחיב את סל השירותים ללקוחות קיימים."

מתי החברה נוסדה וכמה עובדים:

החברה הוקמה ב-2021, ויש לה כ-70 עובדים. חצי עובדים בישראל וחצי בארה"ב. אני בישראל מוביל את הנדסת המוצר והשותף שלי, בן, מוביל את הצד העסקי, יחד עם מומחי המס, בניו יורק. 

מי המשקיעים:

עד היום החברה גייסה כ- 80 מיליון דולר, ובין משקיעיה נמנים QED Investors, Nyca Partners ,Team8, iAngels ועוד.

מה מבדיל ביניכם ובין המתחרות:

יש כמה דברים שאנחנו עושים אחרת. קודם כל, אנחנו עובדים יעיל יותר מבחינת הטכנולוגיה והמוצר. אנחנו משתמשים ב-AI ובפרסונליזציה כדי ליצור חוויה יותר קלה ונוחה לשימוש. יש סטטיסטיקה שמראה כי למתחרים שלנו לוקח בממוצע 9 שעות לעשות את העבודה שלנו לוקח רק 20 דקות. אנחנו עושים המון פרסונליזציה בזמן אמת. לא נשאל שאלות על מקרים פיננסיים שלא רלוונטיים לך. כל פעם, בזמן אמת, אנחנו מנסים להבין אילו שאלות בדוחות המס שכבר לא רלוונטיות לפי התשובות של המשתמש.

דבר נוסף שמבדיל אותנו הוא בכך שבעינינו, כדי לעשות אימפקט גדול יותר ולחסוך ללקוחות עלויות באמת, אנחנו צריכים לשנות את הדרך שאנשים חושבים על מס. זה לא משהו ריאקטיבי שעושים באפריל 2026 כדי לדווח על 2025. כדי באמת לחסוך כסף, צריך להיות איתך גם לאורך כל שנת 2025 ולהגיד לך מה כדאי לשנות אלמנטים בדוח כדי להגיע הרבה יותר מוכנה ב-2026. זו סוויטה שלמה של כלים לתכנון מס ואופטימיזציה.

יתרון נוסף שלנו הוא שאנחנו עובדים כבר עם הבנקים ועם בתי השקעות ככה שאנחנו פוגשים את הלקוחות במוסד הפיננסי שבו הם כבר מנהלים את ההשקעות והכסף שלהם. אנחנו עושים אינטגרציה של הדאטה, הבנק כבר שולח לנו את כל מה שהוא יודע עלייך, ואנחנו יודעים למצוא את זה במקום המתאים בטופס המס, אז את לא צריכה למלא את הפרטים שכבר יש לבנק, והכל הופך להרבה יותר מהיר."

מה החזון העסקי והטכנולוגי?

"כרגע המטרה מספר 1 זה להיות המוצר הכי טוב בשוק לניהול כל מה שקשור למיסים. אנחנו לא במקום של למכור ולא ב-IPO, אנחנו מאמינים שכל זה יגיע בהמשך כשנהיה הכי טובים בשוק וזו המטרה. להיות הבחירה דה פקטו של מי שרוצה לעשות אופטימיזציה למיסים שלו.

מבחינת החזון הטכנולוגי, אנחנו רוצים להיות כמו רואה חשבון וירטואלי שילווה את היוזר לאורך השנה ויעזור לו לחסוך יותר כסף, לתת את ה-tax filing והייעוץ. היסטורית, ייעוץ מס זה משהו שיש רק לאנשים מאוד מאוד עשירים, שיש להם יועץ מס בשר ודם שעושה את זה עבורם, עם הכלי שלנו יש דמוקרטיזציה. אנחנו גם כל הזמן אנחנו מוסיפים עוד יכולות. 
לא חושב שהטכנולוגיה היום ברמה של להחליף אנשים ורואי חשבון מקצועיים באופן מלא, אבל היא כן יכולה להפוך את העבודה שלהם פי 10 יותר מהירה ואיכותית. וחלק מהדברים שאנחנו עושים, אנחנו מציעים אותם לאנשי מקצוע, לרואי חשבון ויועצים, שיציעו ללקוחות שלהם. להשקיע את אותו הזמן במקום ב-10 לקוחות ב-100 לקוחות."