עונת הדוחות יוצאת לדרך
השבוע שחלף - סיכום קצר
לאחר שבוע הפכפך במיוחד, המדדים המובילים בוול סטריט סוגרים את השבוע החולף בטריטוריה השלילית, אך בסיכום השבועי המדדים סוגרים סביב רמות הפתיחה שלהם. השווקים הפיננסים לא התרגשו מרעידת אדמה נוספת שפקדה את יפן בעוצמה של 7.1 בסולם ריכטר, בשל העובדה כי הרעש לא גרם לנזקים. הנשיא אובמה מנע ברגע האחרון את השבתת הממשל הפדרלי בארה"ב והצליח לשכנע את הרפובליקנים להסתפק בקיצוץ של 38.5 מיליארד דולר מהתקציב, על אף שאלו דרשו קיצוץ של כ-61 מיליארד דולר. העברת התקציב של שנת 2011 מנע את השבתתם של מוסדות פדראליים רבים ואת שליחתם של קרוב ל-2 מיליון עובדים פדראליים לבתיהם.
במישור המאקרו כלכלי הנתון המרכזי שריכז עניין היה פרסום הפרוטוקולים של ישיבת הריבית האחרונה. מהפרוטוקולים עלה כי דעותיהם של חברי הפד בנוגע למדיניות המוניטארית חלוקות. חלקם טענו כי התנאים הכלכליים בארה"ב בשלים על מנת לצאת ממדיניות מתן התמריצים וכי חייבים לחשוב על דרכי התמודדות מול האינפלציה המתפתחת על רקע העלייה החדה במחירי הנפט והמזון. החלק היוני יותר חשב כי ניתן להמשיך עם מדיניות מתן התמריצים עד לשנה הבאה לפחות. עוד בישיבה, חברי הפד העלו את תחזית האינפלציה לנוכח העלייה החדה במחירים.
דולר שקל
החלשות הדולר בעולם והציפיות להמשך העלאות הריבית בארץ הנחיתו מכה אנושה לשטר הירוק מול השקל. בנק ישראל ניסה לעצור את נפילתו של הדולר במהלך השבוע שעבר, אך ניסיונותיו עלו ותהו. במידה והדולר לא יצליח להתאושש בעולם, נפילתו של הדולר עשויה להימשך עד לאזור רמות השפל שראינו לפני מספר שנים באזור ה-3.2 שקל לדולר.
רמות משמעותיות
התנגדות 2 : 3.56
התנגדות 1 : 3.50
ספוט : 3.4371
תמיכה 1 :3.40
תמיכה 2 : 3.35
אסטרטגיה לימים הקרובים: שורט. המשך ליווי מסקירה קודמת - החזקת פוזיציות שורט. יעדים: 3.50, 3.45 (יעדים שהושגו בימים האחרונים), 3.40.
אירו דולר
רמות משמעותיות
התנגדות 2 : 1.4330
התנגדות 1 : 1.4260
ספוט : 1.4483
תמיכה 1 : 1.40
תמיכה 2 : 1.3850
אסטרטגיה להמשך השבוע: לונג. המשך ליווי לסקירה קודמת:המשך לונג: במידה והצמד יבחן את האזור הנפרץ (יבצע פולבק) ויבנה לנו תבנית מאשרת ללונג נערך לעסקה. יעדים: 1.5000, 1.5100 יעד נוסף פתוח.
*ניתוחים ועסקאות כלולות בדוח זה הינם למטרת אינפורמציה בלבד, ובשום אופן אין לראות בו הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה של מטבע, מדד, מנייה סחורה ו/או כל נכס אחר מהמתוארים בדוח. הניתוח מתפרסם על מידע אשר פורסם לכלל הציבור ומידע אחר, לרבות מידע שפורסם על ידי החברה נשואת דוח זה, ואשר כלל פורקס מניחה שהינו מהימן, וזאת, מבלי שביצעה בדיקות עצמאיות לשם בירור מהימנות המידע. המסחר במטבע חוץ, סחורות, מדדים ומתכות כרוך בסיכון רב ואינו מתאים לכל אדם. הכותבים יכולים להיות בעל עניין אישי בנכסים הפיננסים המוזכרים בסקירה זו. אין לראות בנכתב בה הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך. הכותבים אינם בעלי רשיון ייעוץ או ניהול תיקים.
העלמתי הכנסות של 100 אלף שקל לפני עשור - להצהיר עליהן בגילוי מרצון?
למה נוהל גילוי מרצון לא יספק את מה שמצפים ממנו - אנשים יחששו לדווח באופן לא אנונימי ואין ביטול אוטומטי של קנסות, הצמדה וריבית
גילוי מרצון
לאחר למעלה משלוש שנות ציפייה, רשות המסים פרסמה את נוהל הגילוי מרצון החדש - רשות המסים
מודיעה על גילוי מרצון: דיווח על נכסים והכנסות שלא דווחו, בתמורה לתשלום מס וללא הליך פלילי
על פניו, מדובר במהלך חיובי שמטרתו לעודד שקיפות, להגדיל את רשת חייבי המס ולספק לנישומים הזדמנות להסדיר חובות עבר בכפוף לחיסון פלילי. זה גם אמור להגדיל את הקופה
הציבורית מגביית מסים. בפועל קשה לומר שמדובר ב"בשורה" של ממש, וספק בתמריץ אמיתי לחשיפה.
ראשית, בניגוד לנהלים קודמים בנושא זה, הנוהל הנוכחי מציע אך ורק הליך שאינו אנונימי. אנשים צריכים להזדהות כאשר הם מגישים בקשה לנוהל גילוי מרצון. אין כאן כשל של רשות המסים אלא התנגדות של משרד המשפטים, אך המשמעות ברורה: נישומים רבים, שגם כך חוששים מהליך כזה, יירתעו עוד יותר מלהיחשף. מדובר על מחסום בסיסי של אנשים להיחשף מול הרשויות גם מכיוון שהם עשויים לחשוב שהם "סומנו" על ידי רשות המסים. כשמשלבים זאת עם החמרות נוספות, שכעת כתובות במפורש ובעבר היו בגדר "תורה שבעל פה", נוצרת תחושה שהרשות אמנם הפנימה את לקחי העבר אך בחרה לסגור פינות באופן קשיח מדי.
כדי להבין את הבעייתיות, נניח נישום שלא דיווח על הכנסה חייבת בשיעור מס שולי של 100 אלף ש"ח בשנת 2015. אילו היה מדווח במועד, המס היה עומד, נניח, על כ-35 אלף שקל בלבד. כיום, בהליך גילוי מרצון, אותו נישום עשוי למצוא את עצמו מול תוצאה דרמטית:
תשלום על קרן המס בסך של 35 אלף שקל, ריבית והצמדה כ-5 אלף שקל ועל כל אלה מתווסף קנס גרעון של כ-30 אלף שקל נוספים. כלומר, חוב של 35 אלף שקל צומח לפי שלושה ויותר. איזה תמריץ יש כאן לנישום להיחפז ולדווח ביוזמתו? שהרי האמת צריכה להיאמר- אם לא נתגלה עד היום "מחדלו" זה, מה הסבירות שיתגלה אי פעם?
- גילוי מרצון: הזדמנות להסדיר חובות - או מלכודת לנישומים?
- רשות המסים מודיעה על גילוי מרצון: דיווח על נכסים והכנסות שלא דווחו, בתמורה לתשלום מס וללא הליך פלילי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנוהל החדש מבהיר שאין ביטול אוטומטי של הצמדה וריבית, ואין ביטול של קנסות גרעון אלא בכפוף לשיקול דעת פקיד השומה.
לאומי מוריד את הריבית על משכנתא למעבירי משכורת ב-0.25%
ההטבה תינתן גם ללקוחות הבנק על משכנתאות חדשות והלוואות צרכניות החל מ-1 באוקטובר; המהלך מצטרף להוזלת ריבית על המינוס, פיקדון אוטומטי וריבית של 2% על יתרת זכות עד 10,000 שקל
החל מ-1 באוקטובר, בנק לאומי לאומי -0.51% יוצא במהלך חדש שנועד להקל על לווים - הנחה של רבע אחוז במסלול הפריים. המשמעות היא שלקוחות שמעבירים משכורת לבנק ומחזיקים משכנתא או הלוואה צמודת פריים, ישלמו ריבית נמוכה יותר, בלי צורך לפנות, לבקש או להתמקח.
אם ריבית הפריים במשק עומדת למשל על 6%, הרי שבלאומי היא תחושב ללקוחות הזכאים כ-5.75% בלבד. זה נשמע אולי קטן, אבל כשמדובר במשכנתאות של מאות אלפי שקלים, מדובר בחיסכון חודשי ממשי.המהלך הזה מצטרף לשורה של צעדים נוספים שבנק לאומי הציג לאחרונה כדי לנסות לשדר ללקוחות מסר ברור, אנחנו רוצים שתישארו אצלנו. הבנק הודיע על ריבית של 2% על יתרת זכות עד 10,000 שקל - כלומר, גם אם הכסף נשאר בעו"ש, הוא עובד בשבילכם.
בנוסף, תינתן הוזלה של אחוז אחד בריבית על המינוס, לצד השקת 'פיקדון אוטומטי' שמעביר עודפי יתרה לעבודה יומית ללא צורך בפעולה של הלקוח. עבור לווים קיימים ההטבה תיכנס אוטומטית, ועבור מי שמתכנן לקחת הלוואה או משכנתא במסלול פריים - מדובר בהטבה שתופעל מיידית.
חשוב להבין שהמהלך לא משנה את ריבית הפריים הרשמית במשק (שממשיכה להיקבע על ידי בנק ישראל), אלא מעניק ללקוחות לאומי הנחה נקודתית, מעין "פריים מינוס 0.25". מי שמחזיק חצי מיליון שקל במסלול פריים לתקופה של 25 שנה יכול לחסוך בערך 75 שקל בחודש - ובמיליון שקל מדובר כבר על כ-150 שקל בחודש. לאורך השנים זה מצטבר לסכומים של עשרות אלפי שקלים.
- ההתאוששות בהיקף המשכנתאות נמשכת: זינוק של 55% בספטמבר לעומת אשתקד
- דווקא בגלל מבצעי הקבלנים, הזינוק במשכנתאות צריך להדאיג אותנו
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בבנק מקווים שזה יספיק כדי להקדים מהלכים של המתחרים, ולהחזיר מעט אוויר לנוטלי המשכנתאות אחרי שנה לא פשוטה של ריביות גבוהות ושוק דיור תקוע.
