איגוד הבנקים: הירידה בחובות המסופקים חיובית למשק

השיפור המשמעותי ביותר שנרשם בדוחות הבנקים האחרונים הוא הירידה בחובות המסופקים אשר משקפים את השיפור במשק. מניתוח של איגוד הבנקים לדוחותיהם של חמשת הבנקים הגדולים בישראל עולה, כי ההפרשות לחובות מסופקים צנחו ב-52% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד.

באיגוד הבנקים מציינים, כי נתון זה, מצביע על הערכות הבנקים בדבר יכולת החזר החובות של נוטלי ההלוואות. ירידה כה חדה בסעיף זה, הן בנתון הממוצע של כלל המערכת והן בנתונים הספציפיים של כל אחד ואחד מהבנקים, מעידה גם על שיפור כללי במצב הלווים במשק.

נתוני הבנקים מצטרפים לנתונים החיוביים שפרסמה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה לפיהם התוצר המקומי הגולמי עלה ברבעון הראשון ב-6.3% בחישוב שנתי, ולנתונים על המשך הירידה ברמת האבטלה לרמה של 7.7%.

מניתוח שנערך על-ידי כלכלני איגוד הבנקים עולה, כי במגזר העסקי רשמו הבנקים ירידה חדה של 46% בהפרשות לחובות מסופקים. היקף ההפרשות לחובות מסופקים במגזר העסקי ירד מ-463 מיליון שקל ברבעון הראשון של 2006 ל-251 מיליון שקל ברבעון החולף.

ירידה זו מוסברת הן בשיפור איכות תיקי האשראי בבנקים והן בשיפור שחל במגזר העסקי בארץ, שבא לידי ביטוי בעלייה ביכולת ההחזר של לוקחי ההלוואות. הטבת מצבו של המגזר העסקי באה לידי ביטוי גם בנתוני הלמ"ס לרבעון הראשון, המצביעים על עלייה של 6.5% בתמ"ג העסקי. סקר החברות של בנק ישראל לרבעון הראשון הצביע אף הוא על המשך מגמת העלייה בפעילות הכלכלית במשק.

ההפרשות לחובות מסופקים במגזרי העסקים הגדולים והבינוניים (המגזר העסקי והמסחרי) ירדו ברבעון הראשון בשיעור חד של 52%, והן הסתכמו ב-181 מיליון שקל בלבד. במגזר העסקים הקטנים נרשמה ירידה של 21% בהפרשות לחובות מסופקים לרמה של 70 מיליון שקל.

גם במגזר משקי הבית נרשמה צניחה בהפרשות שהגיעה לשיעור של 62%. ירידה זו הושפעה מהפרשות מיוחדות בתחום המשכנתאות שבוצעו בתקופה המקבילה ב-2006 בעקבות יישום הוראות בנק ישראל.

עוד נמסר מהאיגוד, כי הקיטון החד בהפרשות לחובות מסופקים מתרחש על אף גידול בפעילות האשראי של הבנקים. גובה האשראי לציבור שנרשם בדו"חות הכספיים של חמשת הבנקים הגדולים בסוף הרבעון החולף הסתכם לכ- 587 מיליארד שקל, לעומת כ-574 מיליארד שקל ברבעון המקביל אשתקד. כלומר, הקיטון בהפרשות לחובות מסופקים התרחש על אף עלייה של 2.12% בהיקף האשראי שנתנו הבנקים לציבור. בהתאם לכך, שיעור ההפרשות לחובות מסופקים ביחס ליתרת האשראי לציבור הגיע ברבעון החולף ל0.24% על בסיס שנתי, לעומת 0.52% ברבעון המקביל אשתקד וכן בכל שנת 2006 (חמשת הבנקים הגדולים).